Le prêt immobilier chez Banque Postale

✍ Les points à retenir

• Options de prêts immobiliers : La Banque Postale propose une gamme variée de prêts immobiliers, comprenant des prêts à taux fixe, des prêts à taux variable et des prêts relais, pour répondre aux besoins des emprunteurs.

• Conditions d'éligibilité : Les emprunteurs doivent remplir certaines conditions de revenus, de solvabilité et de garanties pour obtenir un prêt immobilier à la Banque Postale.

• Taux d'intérêt compétitifs : Les taux d'intérêt des prêts immobiliers proposés par la Banque Postale sont compétitifs sur le marché, mais ils peuvent varier en fonction de la durée du prêt et du profil de l'emprunteur.

• Durée de remboursement flexible : Les emprunteurs peuvent choisir une durée de remboursement adaptée à leurs besoins, généralement de 15 à 25 ans.

• Consultez un conseiller : Avant de souscrire un prêt immobilier à la Banque Postale, il est recommandé de consulter un conseiller financier de la banque pour obtenir des informations détaillées sur les offres disponibles et les conditions d'emprunt.

Le prêt immobilier à taux fixe

Le prêt habitat à taux d'intérêt fixe proposé par la Banque Postale vous permet de financer tous types de biens immobiliers, qu'ils soient dans le neuf ou l'ancien. Il peut être souscrit pour une durée minimum de 24 mois et peut s'étendre sur 25 ans maximum, avec un taux d'intérêt préalablement fixé au moment de la signature.

Ce taux d'intérêt reste le même pendant toute la durée de l'emprunt. Vous pouvez choisir la formule modulable pour bénéficier de conditions de remboursement plus souples et en accord avec votre situation financière. Cette option vous permet de moduler les mensualités à la hausse ou à la baisse, sans frais, avec un délai minimum de 12 mois entre deux modifications.

Le prêt relais 

Le prêt relais est un prêt souscrit sur une durée courte, oscillant entre 12 et 24 mois. Par opposition aux prêts amortissables, ce type d'emprunt vous permet de rembourser le capital emprunté à la fin du contrat. Vous ne payez donc que les intérêts et les dépenses inhérentes à la souscription pendant toute la durée de remboursement de votre prêt. Cette offre s'adresse surtout aux propriétaires en quête d'un financement pour acquérir un nouveau bien immobilier, sans attendre d'avoir vendu leur ancien logement.

C'est le fruit de la vente du précédent bien qui servira au remboursement du capital emprunté. Le montant accordé varie généralement de 50 à 80 % de la valeur du bien mis en vente. Si le prix du futur logement est supérieur au montant du crédit, la banque peut vous proposer un autre prêt immobilier pour compléter.

Le prêt relais acquisition 

Dans le cas d'un prêt relais acquisition, vous disposez d'un crédit unique qui réunit votre ancien emprunt immobilier en cours et un prêt immobilier pour l'achat d'un nouveau bien. Cette solution vous permet de mieux gérer votre budget, puisque vous n'avez qu'une seule mensualité à rembourser auprès d'un unique créancier.

Le nouveau prêt accordé par la banque vous permettra de financer l'acquisition de votre futur bien immobilier. Une fois votre ancien logement vendu, le montant de la vente vous permettra de rembourser de manière anticipée une partie de votre nouveau prêt immobilier, sans pénalité.

Le prêt In Fine 

Le prêt In Fine peut être souscrit pour réduire les charges fiscales de votre investissement immobilier locatif. Les intérêts du contrat sont déductibles des revenus fonciers, permettant à l'emprunteur de réduire, voire d'annuler ses impôts fonciers.

Le prêt In Fine vous permet également sous certaines conditions de vous exonérer de l'impôt sur la fortune immobilière, car à la différence d'un prêt amortissable, le capital emprunté ne rentre pas dans l'assiette de calcul de cette fiscalité. Les fonds accordés ne sont à rembourser qu'à la fin du prêt In Fine. Vous ne payez donc que les intérêts et les frais liés à l'emprunt pendant toute la durée du crédit.

Le prêt à taux zéro 

Les particuliers qui veulent financer l'achat d'un premier logement peuvent souscrire un prêt à taux zéro ou PTZ. Il s'agit d'un dispositif dont les intérêts et les frais de dossiers sont couverts par l'État, seul le capital emprunté est à la charge du demandeur. Le montant du crédit est déterminé selon certains paramètres tels que la valeur du bien à acquérir, sa localisation et la composition du foyer du demandeur.

Les emprunteurs sont toutefois tenus de ne pas dépasser les plafonds de revenus imposés par l'État pour être éligibles au PTZ. Les futurs acquéreurs ne doivent pas non plus avoir été propriétaires au cours des 2 ans qui précèdent la demande de financement. Le prêt à taux zéro permet de financer une partie de l'achat immobilier neuf ou ancien seulement et devra être complété par un autre crédit immobilier.  

L'Eco-Prêt à taux zéro 

Souscrire un éco-prêt à taux zéro auprès de la Banque Postale est l'alternative idéale pour réduire l'impact énergétique de sa résidence principale. L'établissement accorde un prêt à hauteur de 30.000 €, et exempt d'intérêt et de frais de dossier, pour financer 7 catégories de travaux, comme les projets d'isolation ou d'assainissement. Le remboursement du capital emprunté peut se faire de manière anticipée, partielle ou totale selon les possibilités de l'emprunteur.

Ce prêt éco-PTZ peut aussi être cumulé avec un PTZ, les crédits immobiliers classiques et les aides de l'Anah. En revanche, le demandeur doit être propriétaire bailleur ou occupant de l'habitation pour être éligible à l'éco-prêt à taux zéro. Le logement doit avoir été achevé depuis au moins 2 ans à la date du début des travaux et être déclaré comme résidence principale.

Le prêt Plan Épargne Logement 

En souscrivant un Plan Épargne Logement, vous pouvez constituer progressivement une épargne qui vous permettra d'accéder à un prêt Épargne Logement ou PEL. La banque demande un versement initial de 225 € minimum à l'ouverture du PEL.

Le détenteur du compte devra ensuite faire des versements pour un total minimum fixé à 540 € par an. Le PEL donne aussi droit à des intérêts capitalisables utilisés pour calculer le montant du futur prêt immobilier. La somme accordée est plafonnée à 92.000 € et peut financer une partie ou la totalité de l'opération immobilière.

Le prêt Compte Epargne Logement

Le Compte Épargne Logement ou CEL vous permet de prévoir un budget pour votre projet immobilier, qu'il s'agisse d'une acquisition ou de travaux. Vous pouvez réaliser des versements dont le montant minimal est de 75 € et demander un prêt Épargne Logement dès 18 mois après l'ouverture du compte. Le CEL bénéficie d'un taux de rémunération de 0,75 % brut.

En fonction des intérêts cumulés durant toute la durée de l'épargne, vous pouvez obtenir un prêt immobilier d'un montant plafonné à 23.000 €. Vous pouvez également combiner votre CEL et votre PEL pour bénéficier d'un prêt épargne logement au montant plus conséquent, ne pouvant dépasser 92.000 €.

Le prêt conventionné et le prêt à l'Accession Sociale

Pour faciliter l'accession à la propriété des ménages modestes, la Banque Postale propose la souscription d'un prêt conventionné ou d'un prêt à l'Accession Sociale. Ces offres de financement sont destinées aux particuliers qui souhaitent acquérir une résidence principale ou réaliser des travaux d'amélioration ou d'agrandissement dans un logement existant. Accessible sans condition de ressources, le prêt conventionné bénéficie d'un taux plafonné par l'État. Le prêt à l'accession sociale permet quant à lui de réduire le coût du financement immobilier grâce entre autres au plafonnement des frais de dossiers.

Le prêt immobilier des banques :

• Le prêt immobilier chez Crédit Agricole
• Le prêt immobilier chez BNP Paribas
• Le prêt immobilier chez Société Générale
• Le prêt immobilier chez Banque Populaire
• Le prêt immobilier chez Caisse d'Epargne
• Le prêt immobilier chez Crédit Mutuel
• Le prêt immobilier chez CIC
• Le prêt immobilier chez Banque Postale
• Le prêt immobilier chez LCL
• Le prêt immobilier chez Crédit du Nord
• Le prêt immobilier chez HSBC