Le prêt immobilier chez Crédit Agricole

✍ Les points à retenir

• Offres de prêt immobilier : Le Crédit Agricole propose une gamme variée de prêts immobiliers, y compris des prêts à taux fixe, des prêts à taux variable et des prêts relais.

• Taux d'intérêt compétitifs : Les taux d'intérêt pour les prêts immobiliers au Crédit Agricole sont compétitifs, mais peuvent varier en fonction du type de prêt, de la durée et du profil de l'emprunteur.

• Durée de remboursement flexible : Les emprunteurs peuvent choisir une durée de remboursement adaptée à leurs besoins, généralement de 15 à 30 ans.

• Conditions d'éligibilité : Pour obtenir un prêt immobilier au Crédit Agricole, les emprunteurs doivent répondre aux critères de revenus, de solvabilité et de garanties spécifiques de la banque.

• Consultez un conseiller : Avant de souscrire un prêt immobilier au Crédit Agricole, il est recommandé de consulter un conseiller financier de la banque pour obtenir des informations détaillées sur les offres disponibles et les conditions d'emprunt.

Le prêt immobilier à taux fixe

Le crédit immobilier à taux d'intérêt fixe du Crédit agricole a l'avantage d'être plus sûr par rapport à un prêt à taux d'intérêt variable. Il offre à l'emprunteur une meilleure maîtrise de son budget, car le taux d'intérêt reste constant tout au long du contrat de prêt. La banque se base sur la durée du crédit, le montant de l'apport personnel, votre profil et la zone d'acquisition du bien pour déterminer le taux d'intérêt de votre emprunt immobilier.

Il est convenu d'un commun accord entre les deux parties au moment de la signature du contrat de prêt et ne pourra pas être modifié pendant toute la durée du remboursement. Vous avez toutefois la possibilité de moduler le montant des échéances de votre prêt immobilier en fonction de votre situation financière, et ce tout au long du contrat.

Le prêt relais 

Le Crédit agricole propose son prêt relais aux emprunteurs qui souhaitent acquérir un nouveau logement avant même d'avoir vendu l'ancien. Le montant du capital octroyé correspond en général à une partie seulement de la valeur nette du bien immobilier mis en vente par l'emprunteur, souvent comprise entre 50 et 80 %. L'avantage principal de ce type de crédit immobilier est son remboursement qui se fait en deux temps.

Pendant la durée du contrat, vous ne remboursez que les intérêts générés par l'emprunt. Ce n'est que lorsque vous vendez votre ancien bien immobilier que le capital emprunté est entièrement remboursé. Le prêt relais est généralement souscrit pour une durée de 12 mois et peut être renouvelé une fois si le logement n'est pas vendu la première année. La banque peut aussi vous proposer d'adosser un prêt immobilier classique à votre prêt relais si la vente de votre ancien logement ne couvre pas le montant du nouveau bien.

Le prêt relais acquisition 

Le Crédit agricole peut aussi vous proposer de racheter votre crédit immobilier encore en cours et vous octroyer un nouveau prêt classique pour financer votre nouveau projet immobilier.

C'est le principe du prêt relais acquisition Crédit agricole. L'emprunteur bénéficie d'une mensualité unique dont le montant est calculé en fonction de son taux d'endettement, puisque les deux prêts sont réunis dans un seul contrat. Vous avez également la possibilité de procéder au remboursement anticipé de votre précédent crédit immobilier après la vente de votre ancien logement.

Le prêt In Fine 

Les emprunteurs qui souhaitent investir dans l'immobilier locatif peuvent se tourner vers l'offre de crédit In Fine du Crédit agricole. L'avantage de cette solution réside dans l'exonération fiscale dont bénéficie le souscripteur. Vous tirez avantage entre autres d'une diminution, voire de l'annulation des impôts fonciers, puisque les intérêts du prêt In Fine sont déduits de vos revenus fonciers.

Ce type de prêt vous permet également de vous affranchir d'une partie ou de la totalité de l'impôt sur la fortune immobilière (ISFI) pendant toute la durée du contrat. Durant cette période, seuls les intérêts et autres frais d'emprunt sont remboursés tous les mois. Le capital emprunté quant à lui est remboursé en une fois à l'issue du contrat de prêt.

Le prêt à taux zéro 

Le Crédit agricole met aussi à votre disposition son offre de prêt à taux zéro (PTZ). Il s'agit d'une aide financière mise en place par l'État afin de faciliter l'accession à la propriété. Ce prêt s'adresse principalement aux primo-accédants qui souhaitent acquérir leur premier logement, neuf ou ancien. La souscription au prêt à taux zéro n'engendre aucun frais susceptible d'augmenter le coût total de votre projet immobilier.

Les intérêts du crédit sont à la charge de l'État et le capital emprunté peut couvrir jusqu'à 40 % du prix d'achat du bien immobilier. Le reste peut être financé par un prêt immobilier classique. Mais pour être éligible au PTZ, l'acquéreur ne doit pas dépasser un certain plafond de revenus. Le bien immobilier acquis doit également se trouver dans l'une des zones éligibles définies par l'État et être utilisé en tant que résidence principale.

L'Eco-Prêt à taux Zéro 

Vous avez pour projet d'améliorer les performances énergétiques de votre logement ? Le Crédit agricole vous propose de souscrire à l'éco-prêt à taux zéro. Ce prêt s'adresse aux emprunteurs propriétaires de leur résidence principale depuis au moins 2 ans.

Les travaux d'isolation thermique, l'installation ou le remplacement du système de chauffage ou de production d'eau chaude sanitaire ainsi que la pose d'un équipement utilisant une source d'énergie renouvelable font partie des travaux éligibles à l'éco-prêt à taux zéro. Le souscripteur doit faire appel à un professionnel RGE pour pouvoir bénéficier de ce financement.

Le prêt Plan Épargne Logement 

Le principe du prêt PEL consiste à octroyer à l'emprunteur un crédit immobilier à l'issue d'une phase d'épargne. Vous disposez d'un compte d'épargne réglementé sur lequel vous effectuez des versements réguliers sur une période minimum de 4 ans dans le but de vous constituer une épargne.

Cette solution vous donne droit à un taux de rémunération de 1 %, avec une possibilité d'obtenir une prime d'État pour les contrats souscrits avant le 1er janvier 2018. En fonction des intérêts capitalisés durant la période d'épargne, la banque est en mesure de déterminer le montant de votre prêt immobilier. Le taux d'intérêt est fixé à l'avance lors de la souscription et correspond généralement au taux de rémunération de l'épargne.

Le prêt Compte Epargne Logement 

Tout comme le Plan Épargne Logement, le Compte Épargne Logement ouvre aussi l'accès à un prêt immobilier pour financer vos projets. La flexibilité et la disponibilité de l'épargne sont un avantage non négligeable de ce type de financement.

Pour déterminer le taux d'intérêt du prêt CEL, le Crédit agricole se base sur le taux de rémunération de l'épargne placée sur le compte, auquel s'ajoutent des frais de gestion de 1,5 %. La particularité du prêt CEL est qu'il change régulièrement de taux de rémunération pendant la période d'épargne. Les intérêts sont donc acquis sur la base de taux différents.

Le prêt conventionné et le prêt à l'Accession Sociale

Le prêt conventionné et le prêt à l'Accession Sociale s'adressent aux propriétaires qui projettent d'effectuer des travaux dans leur logement, ou aux personnes qui souhaitent acquérir ou construire leur résidence principale. L'avantage de ces deux prêts est qu'ils donnent accès à l'Aide Personnalisée au Logement (APL) si vous remplissez les conditions d'éligibilité. Le prêt conventionné est accessible aux revenus modestes et le montant octroyé est plafonné en fonction de la durée d'emprunt. Concernant le prêt à l'Accession Sociale, il se démarque par des frais de notaire réduits et un taux d'intérêt inférieur à celui du prêt conventionné.

Le prêt immobilier des banques :

• Le prêt immobilier chez Crédit Agricole
• Le prêt immobilier chez BNP Paribas
• Le prêt immobilier chez Société Générale
• Le prêt immobilier chez Banque Populaire
• Le prêt immobilier chez Caisse d'Epargne
• Le prêt immobilier chez Crédit Mutuel
• Le prêt immobilier chez CIC
• Le prêt immobilier chez Banque Postale
• Le prêt immobilier chez LCL
• Le prêt immobilier chez Crédit du Nord
• Le prêt immobilier chez HSBC