Rachat de crédit MyMoneyBank avis

Présentation de MyMoneyBank

MyMoneyBank est un établissement de crédit créé en France, spécialisée dans le financement, le crédit à la consommation et le regroupement de prêts. La société propose :

• Des offres de rachat de crédit personnalisées
• Un accompagnement pour restructurer ses dettes
• Un service client mis en avant comme réactif et formé à l'analyse de profils variés

Histoire et positionnement

MyMoneyBank, anciennement GE Money Bank, est issue d'un rachat par un fonds d'investissement, avant de prendre la forme actuelle. Elle bénéficie de l'expérience acquise par ses prédécesseurs dans le secteur du crédit à la consommation et du regroupement de dettes. Elle se positionne sur le marché français avec :

• Une attention portée aux projets des clients (réduction de mensualité, financement complémentaire, etc.)
• Un volet digital développé pour simplifier les démarches
• Des partenariats possibles avec courtiers et intermédiaires

Comment fonctionne le rachat de crédit MyMoneyBank

Prise de contact et simulation

L'emprunteur intéressé par MyMoneyBank peut se rendre sur le site officiel ou contacter la société par téléphone. Dans un premier temps, il effectue :

• Une simulation : Il renseigne le type et le nombre de crédits à regrouper, leurs montants, la situation financière (revenus, charges), et ses objectifs (baisse de la mensualité, obtention d'une trésorerie complémentaire, etc.).
• Un échange avec un conseiller : Celui-ci confirme la faisabilité, explique les conditions requises et mentionne si le dossier peut être viable.

Constitution du dossier

Si la simulation est jugée satisfaisante, l'emprunteur constitue un dossier contenant :

• Les pièces justificatives (identité, domicile, situation professionnelle, etc.)
• Les documents bancaires (relevés de compte, bulletins de salaire, avis d'imposition)
• Les contrats des crédits existants et leurs tableaux d'amortissement
• D'éventuels justificatifs de charges (loyer, factures, etc.)

MyMoneyBank analyse alors la capacité de remboursement de l'emprunteur, sa solvabilité, son taux d'endettement, et décide d'émettre ou non une proposition de regroupement.

Offre préliminaire et validation

Si le dossier est jugé éligible, MyMoneyBank propose :

• Un taux d'intérêt (fixe ou variable selon l'accord)
• Une durée de remboursement adaptée (souvent plus longue pour diminuer la mensualité)
• Un montant de mensualité unique
• Les frais de dossier, d'assurance, etc.

L'emprunteur compare l'offre à ses objectifs (réduire drastiquement sa mensualité, conserver une durée raisonnable, financer un projet additionnel, etc.) et peut aussi mettre en concurrence cette proposition avec celles d'autres organismes de regroupement de crédits.

Signature et mise en place

Après avoir vérifié chaque point (taux, frais, durée, coût total, etc.), l'emprunteur signe le contrat. MyMoneyBank solde alors les anciens crédits auprès des organismes prêteurs. Désormais, l'emprunteur ne règle qu'une seule mensualité à MyMoneyBank, selon l'échéancier convenu.

Suivi du nouveau crédit

Après la finalisation, MyMoneyBank continue d'assurer un suivi. L'emprunteur peut solliciter le service client en cas de difficulté de paiement ou de changement de situation (baisse de revenus, volonté de rembourser plus vite...). Le contrat peut parfois prévoir une modularité ou des aménagements, selon les clauses.

Les avantages du rachat de crédit MyMoneyBank

Baisse de la mensualité

En regroupant plusieurs dettes, l'emprunteur bénéficie généralement d'une mensualité plus faible que la somme des précédentes. Cette diminution permet un gain de trésorerie mensuel, utile pour faire face à des imprévus ou concrétiser un nouveau projet.

Simplification de la gestion

En passant de plusieurs interlocuteurs et plusieurs dates de prélèvement à un seul contrat, l'emprunteur gagne en clarté et limite les risques d'oubli, de pénalités ou de confusion dans ses finances.

Possibilité de financement complémentaire

Selon la situation de l'emprunteur et sa solvabilité, MyMoneyBank peut intégrer une trésorerie additionnelle dans le rachat, permettant de financer, par exemple, des travaux, un achat important ou un besoin de liquidité ponctuel.

Service client réputé

Les avis en ligne soulignent souvent la disponibilité et le sérieux de l'assistance téléphonique ou en ligne. Les conseillers accompagnent l'emprunteur à chaque étape, de la simulation à la signature.

Solidité d'un acteur spécialisé

MyMoneyBank, héritière de GE Money Bank, dispose d'une expertise reconnue dans le crédit à la consommation et s'appuie sur des procédures rodées pour étudier la faisabilité de chaque dossier.

Les inconvénients et points de vigilance

Frais potentiels

Toute opération de rachat de crédit peut générer des frais de dossier, d'assurance, et parfois des pénalités de remboursement anticipé sur les prêts existants. Il est crucial de les inclure dans le calcul du coût total pour s'assurer de la pertinence de l'opération.

Durée plus longue

Si l'emprunteur souhaite abaisser significativement sa mensualité, la durée de remboursement du nouveau crédit peut être rallongée. Cela peut augmenter le coût total des intérêts. Trouver l'équilibre entre la mensualité souhaitée et la durée raisonnable est impératif.

Sélection du dossier

MyMoneyBank, comme tout établissement de crédit, évalue le risque (taux d'endettement, incidents de paiement passés, stabilité professionnelle...). Les profils considérés trop risqués peuvent se voir refuser, ou recevoir un taux plus élevé, ce qui limite le gain potentiel.

Service essentiellement dématérialisé

Pour certains emprunteurs, la relation client à distance peut être moins pratique qu'un rendez-vous en agence physique. Toutefois, MyMoneyBank se veut proactive dans son accompagnement téléphonique, compensant partiellement ce point.

Avis sur le rachat de crédit MyMoneyBank

Points positifs soulignés par les emprunteurs

• Clarté des simulateurs : Plusieurs témoignages mettent en avant la simplicité et la transparence des outils en ligne, permettant de se projeter rapidement dans le nouveau plan de financement.
• Accompagnement sur mesure : Les conseillers sont souvent loués pour leur écoute, leur pédagogie et leur capacité à ajuster la proposition en fonction des situations individuelles.
• Gain effectif de trésorerie : La majorité des emprunteurs rapportent une baisse tangible de leurs mensualités, soulageant leur budget mensuel.
• Rapidité relative : La finalisation peut, dans certains cas, s'avérer plus rapide qu'avec d'autres organismes, sous réserve d'un dossier complet.

Points négatifs ou mitigés

• Frais jugés élevés par certains : Certains témoignages soulignent des frais de dossier ou un coût d'assurance qu'ils trouvent importants, limitant le bénéfice financier final.
• Délais variables : Des clients mentionnent des retards dans le traitement, ce qui peut être source de stress lorsqu'on est dans l'urgence.
• Refus de dossier : Les emprunteurs ayant un taux d'endettement déjà très élevé ou des incidents de paiement significatifs se plaignent parfois d'un refus ou d'une proposition jugée trop onéreuse.

Comparaison et conseils pour décider

Ne pas se limiter à un seul organisme

Avant de choisir MyMoneyBank, il est recommandé de comparer les offres de plusieurs établissements (Cofidis, Cetelem, banques en ligne, courtiers spécialisés) pour vérifier la compétitivité du taux, des frais et des conditions globales.

Vérifier le coût total

Comparer la montant total des intérêts et des frais par rapport à la somme des mensualités actuellement versées. Si la durée s'allonge sensiblement, l'emprunteur risque de payer davantage d'intérêts, même si la charge mensuelle diminue.

Calibrer ses objectifs

Est-ce que l'emprunteur cherche une forte réduction de la mensualité ? Ou simplement regrouper ses prêts pour y voir plus clair ? Souhaite-t-il un apport de trésorerie complémentaire ? En exposant clairement ses besoins, il pourra mieux évaluer la pertinence de la proposition.

Négocier certains frais

Selon la situation financière (stabilité de l'emploi, revenus corrects, historique de paiement sans faille), il peut être possible de discuter certains frais (dossier, assurance) ou un léger ajustement du taux. Mettre en concurrence plusieurs offres demeure un levier pour améliorer les termes.

Étapes pour réussir son rachat de crédit MyMoneyBank

Étape 1 : Préparer son dossier

Avant tout, il est essentiel de rassembler :

• Les contrats de prêts et tableaux d'amortissement (capital restant dû, durées, taux)
• Les relevés bancaires
• Les justificatifs de revenus (bulletins de salaire, avis d'imposition)
• Les justificatifs de charges (loyer, pension, etc.)

Un dossier préparé facilite l'étude et limite les retards.

Étape 2 : Réaliser une simulation initiale

Sur le site de MyMoneyBank ou via un conseiller, effectuez une simulation :

• Indiquez le total de vos crédits, les mensualités actuelles, vos ressources financières
• Précisez si vous souhaitez une trésorerie supplémentaire
• Obtenez une première estimation du nouveau montant mensuel, du taux envisagé, de la durée potentielle

Cette simulation offre un aperçu utile pour comparer avec d'autres organismes.

Étape 3 : Comparer plusieurs offres

Demandez au moins deux ou trois propositions (chez des concurrents ou via un courtier). Examinez minutieusement :

• Le taux d'intérêt
• La mensualité
• La durée de remboursement
• Les frais (dossier, assurance, indemnités de remboursement anticipé)
• Le coût total du crédit

De cette manière, vous identifiez la meilleure solution et renforcez votre levier de négociation.

Étape 4 : Constituer et transmettre le dossier complet

Si l'offre de MyMoneyBank est intéressante, envoyez-leur votre dossier complet. Répondez rapidement aux demandes éventuelles de pièces complémentaires. Un bon dialogue avec le conseiller accélère l'instruction.

Étape 5 : Étudier l'offre finale

Lorsque MyMoneyBank a validé le dossier, elle émet une proposition de contrat définitif. Vérifiez :

• Le taux effectif global (TEG/TAEG)
• La mensualité et le coût final
• La durée, la modularité possible, les conditions de remboursement anticipé
• L'assurance (obligatoire ou facultative) et son coût

Prenez le temps de la réflexion légale, discutez avec le conseiller si quelque chose n'est pas clair. Puis signez si tout vous convient.

Étape 6 : Mise en place

Après la signature, MyMoneyBank se charge de rembourser vos crédits auprès des établissements précédents. Vous ne payez désormais qu'une seule mensualité. Surveillez quelques semaines que plus aucun prélèvement n'intervient pour vos anciens prêts et tenez le conseiller au courant de tout changement (baisse de revenus, déménagement, etc.).