Rachat de crédit voiture électrique

Qu'est-ce qu'un rachat de crédit voiture électrique ?

Le rachat de crédit est une opération consistant à faire racheter plusieurs prêts en cours (crédit auto, crédit à la consommation, prêt immobilier, découvert, etc.) par un nouvel établissement financier. L'emprunteur n'a alors plus qu'un unique contrat, une seule mensualité à payer, souvent plus faible que la somme des précédentes.
Lorsque l'on parle de rachat de crédit voiture électrique, on se réfère à une situation dans laquelle l'emprunt dédié à l'achat d'un véhicule électrique (ou hybride rechargeable) est inclus dans le regroupement de crédits. Cela permet notamment de baisser la mensualité liée au crédit auto, surtout si celui-ci a un taux plus élevé que le marché actuel ou s'il pèse trop lourd dans le budget.

Pourquoi envisager un rachat de crédit pour financer ou refinancer sa voiture électrique ?

Alléger la mensualité globale

Une voiture électrique représente un investissement parfois conséquent à l'achat. En allongeant la durée de remboursement via le rachat, on peut abaisser la somme payée chaque mois, et donc retrouver une bouffée d'oxygène budgétaire.

Optimiser le taux et les conditions

Si les taux ont baissé depuis la souscription du prêt voiture électrique, un regroupement de crédits permet de renégocier le taux d'intérêt appliqué. On peut ainsi réaliser des économies sur le coût total de financement, à condition de bien vérifier les frais (pénalités, dossier).

Inclure d'autres prêts pour simplifier la gestion

Souvent, l'emprunteur n'a pas qu'un seul crédit auto, mais aussi un prêt conso, un crédit renouvelable, un prêt travaux, etc. Le rachat global (y compris le crédit auto électrique) autorise une seule mensualité, évitant la multiplication de prélèvements et de taux différents.

Quels crédits peuvent être intégrés dans un rachat partiel ?

Crédit auto pour voiture électrique

Le prêt dédié à l'achat du véhicule électrique constitue la base de l'opération, mais peut être complété par d'autres emprunts.

Crédits à la consommation, découvert, etc.

On peut inclure des crédits conso (prêt perso, revolving, etc.), un découvert bancaire ou des dettes diverses. L'opération vise à regrouper tous les crédits pour n'en avoir qu'un seul.

Prêt immobilier (sous conditions)

Si la part du prêt immobilier dépasse 60 % du total à regrouper, on parle de rachat de crédit immobilier. Cela s'accompagne d'autres règles (garanties, taux potentiellement plus avantageux), mais c'est faisable : on peut inclure le prêt immo + le crédit auto électrique dans un même rachat.

Les conditions d'éligibilité pour un rachat de crédit voiture électrique

Taux d'endettement et stabilité des revenus

Comme tout regroupement de crédits, la banque examine votre taux d'endettement après l'opération, qui doit rester raisonnable (environ 33-35 %). Vos revenus (CDI, fonctionnaire, retraité stable) rassurent sur la capacité de remboursement.

Historique bancaire et garanties éventuelles

Un comportement bancaire sain (pas de découverts répétés, pas d'incidents) facilite l'accord. Selon le montant total, la banque peut exiger une caution ou un co-emprunteur. Si c'est un rachat avec une part immobilière majoritaire, une garantie hypothécaire peut être demandée.

Nature des prêts (conso ou immobilier)

Le type de rachat (conso ou immobilier) dépend de la proportion de crédit immobilier inclus. Si le crédit auto électrique représente la majeure partie, cela reste du rachat conso. Si c'est un prêt immo majoritaire, ce sera un rachat immobilier.

Comment fonctionne un rachat de crédit incluant un prêt voiture électrique ?

Regrouper tous les crédits (auto, conso, etc.)

L'organisme prêteur solde vos crédits existants, y compris le prêt auto pour la voiture électrique. Vous n'aurez plus qu'un unique emprunt, à un taux et une durée renégociés.

Négocier la nouvelle mensualité et la durée

Selon votre objectif (baisse maximale de la mensualité ou durée modérée pour limiter le coût total), vous négociez la durée de remboursement. L'allongement diminue la mensualité, mais accroît le coût global.

Signatures, délai légal et mise en place

Après avoir sélectionné l'offre, vous signez (après un délai de réflexion pour un crédit immobilier ou conso). L'établissement s'occupe de rembourser vos anciens prêts. Vous commencez ensuite à payer la nouvelle mensualité unique.

Avantages et inconvénients du rachat de crédit voiture électrique

Avantages

1. Alléger la charge mensuelle si la voiture électrique pèse trop lourd,
2. Simplifier la gestion : un seul crédit, un seul interlocuteur,
3. Éventuellement renégocier le taux si le marché a évolué,
4. Intégrer d'autres prêts (auto, conso, etc.) pour un plan de remboursement global.

Inconvénients

1. Allongement de la durée = surcoût en intérêts,
2. Frais de dossier, pénalités de remboursement anticipé sur le crédit auto, etc.,
3. Sélection plus stricte : la banque évalue votre dossier (revenus, historique, garanties),
4. Risques d'assurance plus élevés si vous faites un rachat immobilier global sur une longue période.

Étapes pratiques pour réussir son rachat de crédit voiture électrique

Étape 1 : Faire l'inventaire de ses dettes

Listez tous vos crédits : capital restant dû, taux, mensualités, durée. Ajoutez le crédit auto électrique à la somme à racheter, si c'est pertinent.

Étape 2 : Comparer les offres et faire des simulations

Contactez des organismes (banques, courtiers) et obtenez des simulations de rachat. Vérifiez la mensualité, la durée, le taux (TAEG), et les frais. Comparez pour voir l'économie ou le coût global.

Étape 3 : Constituer un dossier solide

Rassemblez les justificatifs : identités, relevés bancaires, bulletins de salaire, avis d'imposition, tableaux d'amortissement, etc. Un dossier complet et sérieux accélère l'étude et augmente les chances d'acceptation.

Étape 4 : Signature et mise en place du nouveau prêt

Une fois l'offre choisie, signez après le délai légal (10 jours pour un prêt immobilier, 14 pour conso). L'établissement règle vos anciens prêts, y compris le crédit auto électrique. Vous n'aurez plus qu'une mensualité unique.

FAQ : Rachat de crédit voiture électrique

Est-il obligatoire de reprendre la totalité de mes prêts, y compris le crédit auto électrique ?

Non, on peut faire un rachat partiel. Mais inclure le prêt auto électrique peut être intéressant pour réduire la mensualité globale.

Puis-je ajouter une trésorerie supplémentaire pour acheter une nouvelle voiture électrique ?

Possible, oui. On parle alors de rachat de crédit + trésorerie. Il faut que la banque l'accepte et que votre taux d'endettement reste gérable.

Le rachat de crédit auto électrique est-il considéré comme un rachat conso ou immo ?

Généralement comme conso, sauf si un prêt immobilier majoritaire (> 60 %) est inclus, alors c'est un rachat immobilier.

Puis-je renégocier un prêt auto électrique sans passer par un rachat total ?

Parfois oui, en négociant directement avec la banque qui a accordé le crédit. Mais la souplesse est limitée. Un rachat peut être plus global et intégrer d'autres prêts.

Le rachat de crédit inclut-il toujours un nouveau taux ?

Oui, c'est un nouveau contrat. Le taux peut être plus bas (ou plus haut) selon le marché et votre profil.