Rachat de crédit Younited Credit

Qu'est-ce que le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit consiste à faire racheter plusieurs prêts (immobilier, auto, conso, découvert, etc.) par un nouvel organisme financier. Ainsi, vous n'aurez plus qu'un seul prêt et une seule mensualité. Cette opération vise généralement à :

• Réduire la mensualité globale,
• Simplifier la gestion budgétaire,
• Abaisser le taux d'endettement,
• Prévenir le surendettement ou, au contraire, sortir d'une situation délicate.

Le rachat de crédit n'est pas synonyme d'économie systématique : l'allongement de la durée peut entraîner un coût total plus élevé. Le gain porte essentiellement sur la mensualité et le reste à vivre retrouvé chaque mois.

Présentation de Younited Credit

Younited Credit est une plateforme française de prêts entre particuliers et professionnels, créée en 2009 sous le nom Prêt d'Union. Agréée par l'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), elle se veut 100 % en ligne et transparente. Younited propose :

• Des prêts personnels pour financer divers projets (auto, travaux, etc.),
• Des offres de rachat de crédits,
• Le tout via une relation dématérialisée (simulation, envoi de documents, signature électronique).

La particularité de Younited est de mettre en relation des investisseurs (particuliers, entreprises, etc.) et des emprunteurs, tout en assurant un rôle d'intermédiaire et de garantie. L'objectif : offrir un taux compétitif et un service rapide.

Pourquoi envisager un rachat de crédit avec Younited Credit ?

Des offres 100 % en ligne

Avec Younited, vous pouvez effectuer toutes les démarches (simulation, souscription, fourniture de justificatifs, signature) depuis chez vous, à toute heure. Cela plaît notamment aux personnes préférant éviter les rendez-vous en agence ou ayant un emploi du temps chargé.

Une réponse rapide et personnalisée

La plateforme se démarque par sa réactivité : après avoir rempli le formulaire, vous obtenez souvent un avis provisoire de faisabilité très rapidement. Ensuite, si votre dossier est complet, le traitement peut être finalisé dans un délai de quelques jours.

La transparence des frais

Younited met en avant une approche transparente : frais de dossier clairement indiqués, TAEG (Taux Annuel Effectif Global) affiché, pas de frais cachés. Cela peut apporter une sérénité supplémentaire à l'emprunteur cherchant à restructurer ses dettes.

Le fonctionnement du rachat de crédit chez Younited Credit

Quels types de crédits peut-on regrouper ?

Vous pouvez intégrer plusieurs prêts :

• Crédits conso (auto, moto, travaux, prêt personnel),
• Crédit renouvelable,
• D'autres dettes à la consommation,
• Découvert bancaire dans certains cas.

En revanche, si vous avez un prêt immobilier représentant plus de 60 % du total, la législation applicable est celle des crédits immobiliers, et Younited Credit n'intervient pas actuellement dans ce segment. Il s'agit alors de se tourner vers une autre solution spécialisée.

Quels sont les montants et durées proposées ?

Younited Credit propose généralement des prêts allant jusqu'à 50 000 € (voire 80 000 € selon conditions) et sur des durées allant de 6 à 84 mois (7 ans). Pour un rachat de crédit, cela signifie que vous pouvez regrouper plusieurs emprunts à la consommation dans cette fourchette de montant.

Taux et assurance : ce qu'il faut savoir

Le taux d'intérêt dépend de votre situation (revenus, endettement, historique bancaire). On parle de TAEG qui inclut tous les frais. Pour l'assurance emprunteur, vous pouvez choisir l'option de Younited ou solliciter une délégation d'assurance si cela est plus avantageux.

Les conditions et critères d'éligibilité

Situation professionnelle et ressources

Younited évalue votre capacité de remboursement : emploi stable, revenus suffisants pour couvrir la mensualité future. Les CDD, intérimaires ou chômeurs peuvent rencontrer plus de difficulté, sauf si le dossier global est solide (co-emprunteur, garantie).

Historique bancaire et taux d'endettement

Un comportement bancaire sain (pas de découvert prolongé, absence d'incidents récents) augmente vos chances. De plus, l'opération doit ramener votre taux d'endettement à un niveau raisonnable (environ 33-35 %).

Profil emprunteur : CDD, CDI, retraité, etc.

Les critères de Younited Credit ne diffèrent pas radicalement de ceux des banques : un CDI ou une retraite stable facilite l'acceptation. Les indépendants doivent justifier de bilans. Chaque dossier est évalué de manière personnalisée.

Les étapes pour solliciter un rachat de crédit Younited Credit

Étape 1 : Réaliser une simulation en ligne

Sur le site Younited, vous indiquez :

• Le montant total à regrouper,
• Le motif (ex. rachat de crédit),
• Quelques informations sur votre situation (revenus, charges, emploi, etc.).

Vous obtenez une estimation de la mensualité possible, de la durée et du taux.

Étape 2 : Remplir le formulaire et envoyer les justificatifs

Si l'estimation vous convient, vous remplissez un formulaire plus détaillé et fournissez vos justificatifs :

• Pièce d'identité, justificatif de domicile,
• Bulletins de salaire, avis d'imposition, relevés bancaires,
• Tableaux d'amortissement de vos crédits en cours.

Étape 3 : Étude du dossier et proposition d'offre

Younited étudie votre solvabilité, vérifie vos justificatifs et peut demander des informations supplémentaires. Puis, ils émettent une proposition d'offre précisant le taux, la durée, le montant de la mensualité unique et le TAEG.

Étape 4 : Signature électronique et déblocage des fonds

Si l'offre vous convient, vous la signez électroniquement (après respect du délai légal de réflexion ou de rétractation). Les fonds sont débloqués et servent à solder vos anciens crédits. Vous n'aurez plus qu'une unique mensualité à rembourser à Younited.

Avantages et inconvénients du rachat de crédit Younited Credit

Avantages

• Processus 100 % en ligne : pas besoin de se déplacer, gain de temps.
• Réponse rapide : la plateforme offre un premier accord de principe en quelques minutes, et le traitement global peut être plus rapide qu'en agence.
• Transparence des frais : Younited met en avant des frais clairement indiqués, et un TAEG représentatif.
• Flexibilité : Pour un rachat de crédits à la consommation jusqu'à 50 000 (voire 80 000) € max, la durée peut aller jusqu'à 84 mois.

Inconvénients

• Pas de rachat de crédit immobilier pur : si le prêt immobilier dépasse 60 % du total, la loi impose un statut de crédit immobilier, que Younited ne propose pas.
• Conditions d'acceptation : comme tout organisme, Younited reste sélectif selon le profil (taux d'endettement, historique bancaire).
• Frais potentiels : frais de dossier, assurance, etc. à inclure dans le coût total.
• Pas de réseau physique : tout se fait en ligne, ce qui peut déplaire à ceux qui préfèrent un conseiller en face-à-face.

Conseils pour optimiser votre rachat de crédit via Younited Credit

Comparer les offres et vérifier le TAEG

Ne vous limitez pas à Younited : consultez plusieurs organismes ou courtiers pour être sûr(e) d'obtenir le meilleur taux. Comparez le TAEG, plus représentatif du coût global (intérêts, frais de dossier, assurance, etc.).

Anticiper la durée et le coût total

En réduisant la mensualité, vous rallongez la durée de remboursement, ce qui peut augmenter le coût total. Assurez-vous que le gain sur la mensualité justifie l'allongement éventuel et les frais.

Négocier l'assurance emprunteur

Younited Credit propose sa propre assurance, mais vous êtes libre de choisir une délégation (Lois Hamon, Bourquin, etc.). Comparez les offres d'assurance pour trouver un tarif plus avantageux ou des garanties plus adaptées.

FAQ : Rachat de crédit Younited Credit

Peut-on inclure un découvert bancaire dans le rachat de crédit Younited ?

Oui, en général il est possible d'y inclure un découvert, à condition que le montant total reste dans la fourchette autorisée et que l'opération soit validée par Younited.

Quel est le délai pour obtenir un rachat de crédit via Younited Credit ?

Cela dépend de la complétude du dossier et de la réactivité de chaque partie. On constate un délai moyen de 1 à 3 semaines entre la simulation initiale et le déblocage des fonds.

Faut-il ouvrir un compte chez Younited pour souscrire un rachat de crédit ?

Non, Younited Credit n'est pas une banque traditionnelle. Vous n'avez pas à changer de banque, le remboursement se fait par prélèvement automatique sur votre compte existant.

Peut-on obtenir un rachat de crédit immobilier chez Younited ?

Non, Younited ne propose pas de rachat de crédit immobilier pur. Si votre crédit immobilier représente plus de 60 % du total, vous devrez vous tourner vers un organisme spécialisé en regroupement incluant l'immobilier.

Younited demande-t-il un apport ou une garantie hypothécaire ?

Pour un rachat de crédit à la consommation, non. Si le montant est raisonnable et votre dossier solide, aucune garantie réelle n'est exigée. Pour des montants importants ou un profil risqué, la plateforme peut exiger des garanties supplémentaires.