Rachat de prêt étudiant
✍ Les points à retenir
- En tant que crédit à la consommation, le prêt étudiant peut être inclus dans un rachat de crédits regroupant d'autres emprunts tels que des prêts auto, moto ou travaux.
- Le rachat de crédits est accessible aux étudiants et leur permet de restructurer leur budget afin de poursuivre leurs études supérieures dans les meilleures conditions financières.
- Le prêt étudiant peut être souscrit directement auprès des banques proposant ce type de financement.
- Il peut inclure un remboursement différé, avec un début des échéances jusqu'à deux ans après la fin des études.
- Les étudiants de moins de 28 ans peuvent également, sous conditions, bénéficier d'un prêt étudiant garanti par l'État pour financer leur parcours scolaire.
- Un regroupement de prêt étudiant permet de réduire les mensualités de remboursement et, si nécessaire, d'obtenir une trésorerie supplémentaire intégrée au rachat pour financer de nouveaux projets.
Pourquoi envisager un rachat de prêt étudiant ?
Un rachat de prêt étudiant permet de regrouper un ou plusieurs crédits en un seul, souvent assorti d'une mensualité réduite. Les emprunteurs concernés peuvent être les étudiants eux-mêmes ou leurs parents, selon qui a contracté le prêt initial.
Les parents ont contracté un prêt étudiant
Dans certains cas, ce sont les parents qui s'endettent pour financer les études de leurs enfants. Cela peut représenter un engagement financier important, particulièrement si plusieurs crédits ont été souscrits pour des enfants différents. En optant pour un rachat de prêts, les parents peuvent :
- Réduire leurs mensualités.
- Regrouper plusieurs crédits en un seul pour simplifier leur gestion budgétaire.
- Éventuellement financer d'autres projets familiaux grâce à une trésorerie complémentaire.
L'étudiant est titulaire du prêt
Les jeunes diplômés entrent souvent sur le marché du travail avec des revenus modestes. Rembourser un prêt étudiant peut alors peser lourd sur leur budget. Le rachat de prêt permet :
- D'alléger les charges mensuelles, en les ajustant à la situation financière actuelle.
- D'éviter un surendettement en cas d'autres crédits souscrits, comme un prêt auto ou des dettes de consommation.
Comment fonctionne le rachat de prêt étudiant ?
Le rachat de prêt étudiant consiste à faire racheter le prêt initial (ou plusieurs crédits) par un nouvel établissement financier. L'objectif est de bénéficier de meilleures conditions de remboursement, comme un taux d'intérêt réduit ou une mensualité plus faible.
Les étapes du rachat de prêt étudiant
- Analyse de la situation : L'emprunteur ou ses parents évaluent leurs dettes actuelles pour déterminer l'opportunité d'un regroupement.
- Recherche d'une offre : Plusieurs banques ou organismes de crédit sont contactés pour comparer les propositions.
- Simulation : Une simulation est réalisée pour connaître les nouvelles mensualités, la durée de remboursement, et les économies potentielles.
- Constitution du dossier : L'emprunteur fournit les documents nécessaires (contrats de prêt, justificatifs de revenus, etc.).
- Signature du nouveau contrat : L'organisme de rachat solde les anciens prêts et met en place un nouveau crédit unique.
Exemple de rachat de prêt étudiant
Prenons l'exemple de Thomas, jeune diplômé, qui a souscrit un prêt étudiant de 20 000 € pour financer ses études. À cela s'ajoutent 5 000 € d'un prêt à la consommation contracté pour couvrir ses frais de logement.
Situation avant rachat :
- Prêt étudiant : 300 € par mois sur 7 ans.
- Prêt à la consommation : 150 € par mois sur 3 ans.
- Total des mensualités : 450 €.
Solution après rachat :
Thomas regroupe ses deux prêts avec un rachat à taux réduit. Sa nouvelle mensualité est de 250 € par mois sur 10 ans. Cela lui permet de diminuer ses charges mensuelles et d'avoir un budget plus flexible en début de carrière.
Les avantages du rachat de prêt étudiant
Le rachat de prêt étudiant présente plusieurs atouts pour les emprunteurs ou leurs parents.
1. Réduction des mensualités
En allongeant la durée de remboursement, le rachat de crédit permet de réduire les mensualités. Cela offre un reste à vivre plus important, essentiel pour les jeunes actifs ou les familles en quête de stabilité financière.
2. Simplification de la gestion financière
Si plusieurs prêts ont été contractés (prêt étudiant, crédit à la consommation, etc.), le rachat regroupe toutes ces dettes en un seul crédit. Un seul prélèvement mensuel simplifie la gestion budgétaire.
3. Possibilité de renégociation des taux
Les taux d'intérêt peuvent avoir baissé depuis la souscription du prêt initial. En rachetant un prêt étudiant, il est possible de bénéficier d'un taux plus avantageux et ainsi de réaliser des économies sur le coût total du crédit.
4. Accès à une trésorerie complémentaire
Certains rachats de crédit permettent de dégager une enveloppe supplémentaire pour financer des projets ou faire face à des imprévus. Cela peut être utile pour un déménagement, une formation ou l'achat d'un véhicule.
Comment trouver la meilleure offre de rachat de prêt étudiant ?
Choisir le bon organisme pour le rachat de prêt étudiant est essentiel pour maximiser les bénéfices. Voici quelques conseils pour identifier l'offre la plus avantageuse.
1. Réalisez des simulations
De nombreux sites proposent des simulateurs en ligne. Ces outils permettent d'obtenir une estimation rapide des nouvelles mensualités et du coût total du crédit.
2. Comparez plusieurs offres
Il est recommandé de solliciter plusieurs organismes financiers pour comparer :
- Les taux d'intérêt.
- Les frais de dossier.
- Les conditions de remboursement anticipé.
3. Consultez un courtier
Un courtier en crédit peut vous aider à trouver l'offre la plus compétitive. Grâce à son réseau de partenaires, il peut négocier des conditions avantageuses adaptées à votre profil.
4. Prenez en compte les frais annexes
Certains rachats de crédit peuvent engendrer des frais :
- Pénalités de remboursement anticipé sur les prêts existants.
- Frais de dossier pour le nouveau crédit.
Assurez-vous que les économies réalisées compensent ces coûts.