Simulateur assurance vie

✍ Les points à retenir

• Fonctionnalité du simulateur : Outil en ligne pour estimer les performances futures d'un contrat d'assurance vie.
• Avantages de l'utilisation d'un simulateur : Aide à la décision, personnalisation selon vos objectifs et votre profil de risque.
• Paramètres à renseigner : Montant des versements, durée du placement, répartition entre fonds en euros et unités de compte.
• Interprétation des résultats : Comprendre les projections de rendement et les scénarios de risque.
• Limites des simulateurs : Ne remplacent pas les conseils d'un professionnel financier.

Placement sur fonds en euros

• Sécurité : Les fonds en euros sont principalement investis dans des obligations et offrent une garantie en capital.
• Rendement : Le rendement est généralement plus faible que sur les marchés actions mais offre une plus grande sécurité.
• Simulation : Prenez en compte le taux de rendement historique, mais restez prudent, car les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Fonds euros + Unités de Compte (UC)

• Potentiel de rendement : Les UC, investies en actions, obligations, immobilier, etc., peuvent offrir un rendement plus élevé mais avec un risque de perte en capital.
• Diversification : La clé d'une bonne allocation en UC est la diversification pour répartir les risques.
• Simulation : Utilisez le simulateur pour ajuster la répartition entre les fonds en euros et les UC en fonction de votre appétit pour le risque et de vos objectifs financiers.

Type de gestion de votre contrat

• Gestion libre : Vous gérez vous-même la répartition de votre épargne entre les différents supports.
• Gestion pilotée : Confiez la gestion de votre épargne à des experts, souvent contre des frais supplémentaires.
• Simulation : Le simulateur peut souvent comparer les résultats de la gestion libre et pilotée sur la base de scénarios de marché passés.

Contrat collectif ou individuel

• Contrat collectif : Votre contrat est géré dans un cadre collectif avec des conditions négociées pour un groupe.
• Contrat individuel : Vous disposez de conditions spécifiques et d'une plus grande flexibilité.
• Simulation : Évaluez les performances et les conditions de chacun pour choisir le plus adapté.

Les frais de gestion

• Impact sur le rendement : Même des frais de gestion faibles peuvent avoir un impact significatif sur le long terme.
• Simulation : Intégrez les différents types de frais dans le simulateur pour voir leur effet sur le capital final.

Comment effectuer ses simulations d'assurance-vie ?

1. Choisissez un simulateur en ligne : De nombreux assureurs et sites financiers proposent des simulateurs gratuits.

2. Saisissez vos informations : Commencez par entrer le montant de votre investissement initial, vos versements réguliers et la durée de votre placement.

3. Sélectionnez vos supports d'investissement : Choisissez la répartition entre fonds en euros et UC en fonction de votre profil de risque.

4. Déterminez le type de gestion : Optez pour une gestion libre ou pilotée selon votre connaissance du marché et votre volonté d'implication.

5. Prenez en compte les frais : Intégrez tous les frais pour une estimation plus précise du rendement de votre assurance vie.

6. Interprétez les résultats : Analysez les résultats fournis par le simulateur, qui incluront souvent une projection de l'épargne accumulée et des rendements potentiels.

Définir son projet d'assurance vie selon son budget :

• Assurance vie sans frais
• Assurance vie petit budget
• Simulateur assurance vie