Souscrire une assurance vie avec une banque en ligne
✍ Les points à retenir
- Choisissez une banque en ligne : Commencez par sélectionner une banque en ligne qui propose des produits d'assurance vie. Comparez les offres, les types de contrats, les frais et les options de placement disponibles.
- Consultez les options d'assurance vie : Explorez les différents types d'assurance vie proposés, tels que l'assurance vie en euros, l'assurance vie en unités de compte, ou les contrats mixtes, en fonction de vos objectifs financiers.
- Remplissez une demande en ligne : Habituellement, vous pouvez remplir une demande d'assurance vie en ligne via le site web de la banque en ligne. Fournissez les informations nécessaires, telles que le montant de la prime, la durée du contrat et les bénéficiaires.
- Évaluation de la demande : La banque en ligne évaluera votre demande d'assurance vie en fonction de votre profil financier et de santé, et peut vous demander de fournir des informations médicales.
- Acceptation et contrat : Si votre demande est acceptée, la banque en ligne vous fournira un contrat d'assurance vie détaillé, incluant les modalités de la police, les frais, les options de paiement des primes et les conditions de rachat.
Pourquoi souscrire son assurance vie en ligne ?
Souscrire une assurance vie en ligne présente plusieurs avantages et permet de réduire drastiquement les frais prélevés sur son assurance.
- Des frais réduits : la plupart des banques en ligne ne facturent que les frais de gestion dans le cadre d'une assurance vie. Mais il convient de les comparer, car toutes ne se valent pas. Si des banques comme Boursorama, Hello Bank ! ou encore Monabanq proposent des conditions tarifaires avantageuses, d'autres prélèvent des frais plus conséquents.
- Les frais de gestion : même si une banque en ligne a moins de frais de fonctionnement, puisqu'elle n'a pas d'agence physique, elle doit tout de même trouver le moyen de se rémunérer. Les frais de gestion d'une assurance vie seront facturés entre 0,60 % et 0,75 % pour les plus intéressantes et de 0,75 % à 0,95 % pour les plus chères en moyenne.
- Les frais de versement ou les frais d'entrée : certaines banques en ligne facturent des frais lorsque vous déposez de l'argent sur votre assurance-vie, qu'il s'agisse d'un premier dépôt à l'ouverture du contrat ou de dépôts tout au long de la durée de vie de l'assurance-vie. Ces frais peuvent atteindre 5 % du montant déposé. Les banques en ligne les plus intéressantes ne facturent pas ce genre de frais. Il convient donc de comparer les différentes assurances vie et leurs conditions.
- Les frais de sortie ou de retrait : peu de banques en ligne facturent des frais lorsque le titulaire de l'assurance vie retire de l'argent de son assurance vie.
- Les frais d'arbitrage : lorsque vous décidez de transférer une partie ou tout votre capital sur d'autres fonds que vous jugez plus rentables, la banque peut vous facturer une commission. Celle-ci peut varier de 0.3 à 1 % du montant concerné par le transfert. Mais certaines banques en ligne réputées ne prennent aucune commission.
- Une gestion facilitée : en faisant le choix d'une banque en ligne pour votre assurance vie, vous pouvez gérer votre contrat de manière autonome via votre espace client ou l'application bancaire. L'intérêt de souscrire une assurance vie en ligne est également de pouvoir gérer en temps réel votre compte à distance. Où que vous soyez, grâce à l'application bancaire, vous pouvez réaliser vous-même les opérations courantes.
Quelles sont les conditions d'adhésion à une assurance vie en ligne ?
Vous pouvez souscrire autant d'assurance vie que vous le souhaitez. Les établissements bancaires et d'assurances ont chacun leurs propres conditions. Certains critères doivent toutefois être respectés avant votre adhésion.
- Les conditions générales : pour ouvrir une assurance vie, les banques en ligne demandent généralement un montant minimum. Celui-ci est souvent compris entre 300 et 500 euros.
- Les conditions spécifiques : pour certaines banques en ligne, une partie du capital doit être investie en unités de compte à hauteur de 20 à 30 % du capital total.
À qui s'adressent les contrats d'assurance vie en ligne ?
Toute personne sans distinction d'âge minimum ou maximum peut souscrire une assurance vie. Dès la naissance, il est également possible pour les parents d'ouvrir un contrat d'assurance vie pour leurs enfants. Toutefois, certains assureurs sur recommandation de la FFSA ou Fédération Française des Sociétés d'Assurances n'autorisent pas l'adhésion après 85 ans.
Quels sont les types de contrats d'assurance vie en ligne ?
L'assurance vie compte quatre types de contrat, à savoir le contrat mono-support, le contrat multisupport, le contrat en unités de compte et le contrat NSK.
Le contrat mono-support est un placement qui rapporte des intérêts chaque année. Vos fonds, fixés en euros, sont sécurisés. Le capital est garanti, mais la rémunération est relativement faible.
Le contrat multisupport peut être composé de fonds en euros, de FCP ou fonds commun de placement, de SCPI ou société civile de placement ou de SICAV ou société d'investissement à capital variable. Une gestion automatique assure la sécurité de vos placements.
Le contrat en unités compte se compose de SICAV, de FCP et de SCPI. Le rendement de ce type d'assurance vie est directement lié à la performance des marchés financiers. Il faut prendre en compte le risque de perdre une partie ou la totalité de votre capital.
Le contrat NSK quant à lui, est composé au minimum de 30 % d'actions françaises parmi lesquelles au minimum 10 % seront en parts de FCPI et 5 % de titres non cotés. Ce contrat permet d'avoir une fiscalité dégressive sur les intérêts jusqu'à 15 % la 8ème année. Au-delà, le contrat est exonéré d'impôts sur le revenu. La fiscalité très avantageuse ainsi que le rendement élevé ne doivent pas masquer la prise de risques importante de ce type de contrat.
Si vous souhaitez ouvrir une assurance vie, mais que vous n'êtes pas rompu au jargon des assurances et des banquiers, faites appel à des experts de l'assurance vie. Les courtiers en assurance de BoursedesCrédits vous accompagnent dans vos recherches et vous guident pour trouver le placement le plus rentable.
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