Souscrire un crédit conso avec une banque en ligne
✍ Les points à retenir
- Comparer les offres : comparez les taux d'intérêt, les frais et les conditions de chaque offre pour trouver la meilleure solution pour vous.
- Remplir une demande : une fois que vous avez trouvé une offre qui vous convient, vous pouvez remplir une demande de crédit en ligne. Pour ce faire, vous devrez fournir certaines informations personnelles et financières, telles que votre nom, votre adresse, votre date de naissance, vos revenus, vos dépenses et votre situation professionnelle.
- Évaluation de la demande : la banque en ligne évaluera votre demande de crédit en fonction de votre profil financier. Elle tiendra compte de votre historique de crédit, de vos revenus et de vos dépenses.
- Offre de crédit : si votre demande est approuvée, la banque en ligne vous fera une offre de crédit. Cette offre comprendra le montant du prêt, le taux d'intérêt, la durée de remboursement et les mensualités.
- Signature du contrat : si vous acceptez l'offre de crédit, vous devrez signer un contrat de prêt en ligne. Assurez-vous de lire attentivement les termes et conditions du contrat avant de signer.
Le crédit à la consommation en ligne : de quoi s'agit-il ?
Le prêt en ligne est une solution de financement qui permet à tout individu en France d'emprunter de l'argent.
Un crédit à la consommation comprend 3 types de prêt :
- les prêts affectés : crédit auto, crédit moto, prêt travaux, etc.., c'est-à-dire que le crédit est dédié à un financement particulier. L'utilisation de la somme empruntée doit donc être justifiée avec un devis ou une facture ;
- les prêts non affectés : l'utilisation est libre et aucun justificatif d'utilisation n'est requis ;
- le crédit renouvelable ou crédit revolving. Il permet d'obtenir une réserve d'argent utilisable à tout moment, en totalité ou fractionnée, sans justificatif. Seul le montant utilisé fera l'objet d'un remboursement. La réserve se reconstitue au fur et à mesure des remboursements des échéances.
Il est à noter que l'organisme de crédit vous demandera des justificatifs de revenus comme :
- votre avis d'imposition ;
- vos bulletins de paie ;
- vos relevés bancaires ;
- votre bilan comptable si vous êtes une entreprise, etc.
Le montant d'un crédit à la consommation varie entre 200 et 75.000 euros et la durée de remboursement est au minimum de 3 mois. L'assurance emprunteur n'est pas obligatoire lors d'un crédit à la consommation. Néanmoins, c'est une protection utile pour faire face aux échéances même en cas d'aléas de la vie.
Pourquoi souscrire un crédit à la consommation en ligne ?
La souscription d'un crédit à la consommation en ligne présente de nombreux avantages :
- vous évitez les déplacements, tout se fait en ligne, c'est donc un gain de temps appréciable ;
- la démarche est simplifiée et le processus est rapide, un accord de principe vous est envoyé en quelques minutes. Si votre dossier est accepté, les fonds peuvent être disponibles sous 48 h ;
- les taux sont compétitifs en comparaison des banques traditionnelles.
Quels sont les projets financés par un crédit consommation en ligne ?
Vous pouvez souscrire un prêt à la consommation par exemple pour :
- financer un projet d'études ;
- changer un équipement énergétique : un système de chauffage ou des panneaux solaires ;
- acheter un véhicule neuf ou ancien ;
- procéder à des aménagements dans votre logement ;
- faire face à un besoin soudain de trésorerie ;
- préparer un mariage.
Comment souscrire un crédit à la consommation via une banque en ligne ?
Vous avez le choix entre plusieurs possibilités pour la souscription en ligne d'un crédit à la consommation :
- passer par un comparateur de crédit en ligne. En quelques minutes, vous obtiendrez plusieurs devis afin de choisir l'offre la mieux adaptée à vos attentes. Vous pourrez alors déposer votre demande de prêt ;
- se rendre directement sur le site d'un établissement de prêt et faire une demande en ligne en communiquant les informations demandées et les pièces justificatives telles que :
- votre nom, prénom et adresse ;
- vos charges et vos dépenses habituelles;
- votre situation professionnelle ;
- votre profil d'épargnant ;
- le niveau de vos ressources.
La banque procède à l'analyse de votre dossier. S'il est accepté, elle vous envoie une offre de prêt. À vous maintenant de lire attentivement les conditions générales et particulières. Si vous acceptez l'offre, le contrat est à signer et à renvoyer auprès de l'organisme de crédit. Les fonds sont disponibles sous environ 48 h.
Quelles sont les garanties généralement demandées pour un prêt à la consommation ?
Un crédit à la consommation ne fait généralement pas l'objet d'une demande de garantie de la part de l'établissement prêteur. Malgré tout, si l'emprunt est conséquent la banque peut exiger des garanties avant d'accorder un crédit. Trois types de garantie sont généralement demandés pour un crédit à la consommation :
- le cautionnement : une personne physique ou morale s'engage à rembourser le prêt en cas de défaut de règlement de l'emprunteur ;
- le nantissement permet de garantir le crédit à la consommation grâce à un placement financier comme l'assurance-vie ;
- une garantie réelle quant à elle, concerne non pas un placement, mais un objet de valeur par exemple. En cas de défaillance, le bien sera saisi et mis en vente.
BoursedesCrédits vous accompagne dans votre projet de crédit à la consommation via une banque en ligne. Vous pouvez utiliser notre comparateur gratuit pour trouver la meilleure offre adaptée à vos besoins.
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