Souscrire un prêt immobilier avec une banque en ligne
✍ Les points à retenir
- Choisissez une banque en ligne : Commencez par sélectionner une banque en ligne qui propose des prêts immobiliers. Comparez les taux d'intérêt, les frais et les conditions entre différentes banques en ligne.
- Remplissez une demande en ligne : Généralement, vous pouvez remplir une demande de prêt immobilier en ligne via le site web de la banque en ligne. Fournissez toutes les informations requises, telles que le montant du prêt, la durée souhaitée et vos données financières.
- Évaluation de la demande : La banque en ligne évaluera votre demande de prêt immobilier en fonction de votre profil financier, y compris votre capacité à rembourser, votre historique de crédit et la valeur de la propriété.
- Offre de prêt : Si votre demande est approuvée, la banque en ligne vous fera une offre de prêt spécifique, incluant le montant du prêt, le taux d'intérêt, la durée de remboursement et les conditions.
- Acceptation et contrat : Si vous acceptez l'offre de prêt, vous devrez signer un contrat de prêt en ligne. Assurez-vous de lire attentivement les termes et conditions du contrat avant d'accepter.
Souscrire un crédit immobilier en ligne : le top 3 des avantages
Les enseignes bancaires en ligne proposent de nombreux avantages à leur clientèle. Ces établissements 100 % numériques disposent de plusieurs arguments à même de faire pencher la balance lorsqu'il s'agit de souscrire un emprunt immobilier.
Des démarches rapides et simples
En contractant votre prêt immobilier auprès d'une banque en ligne, vous évitez les allers-retours dans une agence et les rendez-vous avec un conseiller financier, souvent fixés sur des plages horaires peu flexibles. Les cyberbanques vous permettent d'ailleurs de faire des simulations en ligne de votre crédit immobilier avec un taux annuel effectif global ou TAEG pour une durée allant jusqu'à quelques dizaines d'années.
Vous avez par ailleurs la possibilité de faire une demande de crédit immobilier à toute heure auprès de votre banque en ligne préférée. Effectuer votre demande de financement peut ainsi vous prendre uniquement quelques minutes. Le délai est donc généralement plus rapide par rapport à celui requis pour la réalisation d'une souscription auprès d'une banque traditionnelle. La réponse de principe est presque transmise dans l'immédiat après une demande de crédit effectuée auprès d'une banque en ligne.
Des tarifs avantageux
Avec une banque en ligne, l'inexistence des agences physiques assure la possibilité de profiter de certains services gratuitement. Des économies peuvent ainsi être réalisées avec l'absence de frais annexes lors d'une demande de prêt. Par ailleurs, la plupart des banques en ligne proposent des petits « plus » toujours agréables comme :
- une éventuelle gratuité des frais de dossier ;
- un remboursement anticipé sans frais ;
- la domiciliation des revenus facultative ;
- un apport personnel facultatif.
Des taux plus attractifs par rapport à ceux des banques classiques
Les banques en ligne peuvent proposer des services équivalents à ceux proposés par les banques traditionnelles. Ces prestations des enseignes bancaires virtuelles ont l'avantage d'être à la fois plus souples et plus simples à utiliser. De plus, les frais bancaires des établissements en ligne sont généralement moins onéreux.
Vous pouvez ainsi prétendre à signer un contrat de prêt avec un taux d'intérêt d'emprunt plus intéressant si vous choisissez une banque en ligne pour souscrire votre crédit immobilier.
En 2019 par exemple, le TAEG du crédit immobilier de BforBank était de 1,62 % sur 15 ans. Ce taux était de 1,66 % chez ING et 1,65 % chez Boursorama Banque. Auprès des banques traditionnelles, ce taux était supérieur à 2 % durant la même période.
Banques en ligne et crédit immobilier : 3 banques à découvrir
Plusieurs banques en ligne peuvent accorder un financement immobilier, notamment :
Hello bank!
Le crédit immobilier Hello bank! vous permet de profiter d'un financement, peu importe la nature de votre projet immobilier. Vous souhaitez investir dans l'immobilier locatif, financer votre résidence secondaire ou prévoir des travaux dans votre bien ? La banque en ligne vous propose un financement assorti de plusieurs avantages, dont :
- un délai de remboursement allant de 2 à 25 ans ;
- une réponse de principe rapide sous 48 heures frais de dossier fixés à 250 euros toute souscription ;
- le prêt d'un montant compris entre 10.000 et 2.000.000 d'euros.
Boursorama Banque
En plus des services bancaires classiques comme le compte courant, l'assurance-vie et l'épargne, Boursorama Banque propose également un prêt destiné à financer un projet immobilier. L'offre de la banque en ligne est appréciée pour sa souplesse, notamment :
- pour ses frais de dossiers offerts ;
- pour son taux d'intérêt annoncé comme l'un des plus bas du marché : TAEG annuel fixe de 1,81 % sur 20 ans ;
- pour la gratuité des frais de remboursement anticipé ;
- pour l'acceptation de la souscription sans exiger la domiciliation bancaire des revenus de l'emprunteur.
Fortuneo
Fortuneo Banque est une filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Ses offres de financement immobilier sont également avantageuses. En choisissant cette enseigne bancaire, les demandeurs de prêt profitent :
- de frais de dossier gratuits ;
- de taux d'intérêt compétitifs ;
- d'un délai de remboursement allant jusqu'à 25 ans ;
- de 0 euros de frais en cas de remboursement anticipé du prêt.
Votre agence de courtage BoursedesCrédits vous accompagne dans la recherche de financement immobilier. Un comparateur en ligne est mis à votre disposition afin de confronter plusieurs offres de prêt. En quelques clics, vous pouvez trier plusieurs propositions et identifier celle qui se rapproche le plus de vos besoins. Nos conseillers sont disponibles et vous proposent une assistance personnalisée.
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