Baromètre des taux assurance de prêt immobilier
Taux assurance de prêt 2025
| NON-FUMEUR | FUMEUR | |
|---|---|---|
| Âgé de 20 ans | 0,090% | 0,126% |
| Âgé de 30 ans | 0,150% | 0,210% |
| Âgé de 40 ans | 0,240% | 0,360% |
| Âgé de 50 ans | 0,320% | 0,448% |
Qu'est-ce que le baromètre des taux d'assurance de prêt immobilier ?
Le baromètre des taux d'assurance de prêt immobilier est un outil permettant de suivre l'évolution des taux pratiqués par les compagnies d'assurance pour couvrir les prêts immobiliers. Il aide les emprunteurs à évaluer les offres et à identifier le moment opportun pour souscrire à une assurance emprunteur.
Pourquoi est-il important ?
L'assurance emprunteur est une garantie essentielle pour les banques. En cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail, elle protège le prêteur en prenant en charge les remboursements du prêt. Elle représente une part importante du coût total d'un crédit immobilier, souvent entre 10 % et 30 %.
Fonctionnement du baromètre des taux
Le baromètre des taux se base sur plusieurs critères tels que :
- L'âge de l'emprunteur : Les jeunes bénéficient généralement de taux plus avantageux.
- Le profil de santé : Une bonne santé permet d'accéder à des tarifs réduits.
- Le type de prêt : Les prêts à taux fixe et variable influencent les taux d'assurance.
Les facteurs influençant les taux d'assurance de prêt immobilier
L'âge de l'emprunteur
L'âge est l'un des principaux critères pris en compte. Les personnes jeunes, généralement en meilleure santé, bénéficient de taux plus attractifs. Par exemple :
- Moins de 30 ans : Taux autour de 0,10 % à 0,30 %.
- Entre 30 et 50 ans : Taux entre 0,20 % et 0,60 %.
- Plus de 50 ans : Taux souvent supérieurs à 0,70 %.
L'état de santé
Un questionnaire médical est souvent exigé. Les pathologies graves ou antécédents médicaux peuvent entraîner des surprimes, voire des exclusions de garantie.
Le type d'activité professionnelle
Les professions à risques (ouvriers du bâtiment, travailleurs en hauteur) peuvent être sujettes à des taux plus élevés.
Le montant et la durée du prêt
Plus le montant emprunté est élevé et la durée longue, plus le coût de l'assurance sera important.
Évolution des taux d'assurance de prêt immobilier en 2024-2025
Tendance générale des taux
Depuis 2022, les taux d'assurance emprunteur connaissent une légère hausse, en raison des incertitudes économiques et de l'inflation. En 2024, les taux moyens s'établissent autour de :
- 0,30 % à 0,60 % pour les jeunes emprunteurs.
- 0,70 % à 1,20 % pour les seniors.
Impact de la loi Lemoine
La loi Lemoine, entrée en vigueur en 2022, permet de changer d'assurance emprunteur à tout moment. Cela a favorisé la concurrence et permis une baisse des tarifs pour certains profils.
Comment utiliser le baromètre des taux d'assurance ?
Comparer les offres
Le baromètre permet de comparer les taux proposés par différents assureurs. Les plateformes en ligne proposent souvent des outils de simulation gratuits pour estimer le coût total de l'assurance.
Négocier avec son assureur
Un emprunteur bien informé peut négocier les conditions de son assurance en s'appuyant sur les données du baromètre.
Conseils pour réduire le coût de l'assurance emprunteur
Opter pour une délégation d'assurance
La délégation d'assurance permet de souscrire une assurance auprès d'un assureur externe plutôt qu'auprès de la banque. Cela peut réduire le coût de l'assurance de 20 % à 50 %.
Améliorer son profil
Arrêter de fumer ou adopter un mode de vie sain peut influencer favorablement les taux.
Comparer régulièrement
Grâce à la loi Lemoine, il est judicieux de comparer les offres chaque année pour profiter des meilleures conditions.
Perspectives pour 2025
En 2025, les experts prévoient une stabilisation des taux d'assurance, notamment grâce à la concurrence accrue entre les assureurs et l'usage croissant des outils numériques pour évaluer les risques.
Choisir son assurance de prêt :
