Assurance de prêt immobilier accident vasculaire cérébral
La souscription à une assurance de prêt immobilier et risques aggravés de santé est une étape incontournable pour pouvoir recourir à un emprunt immobilier. Il est vrai que la délégation d'assurance offre la possibilité de trouver un assureur couvrant les profils à risque, pour autant, il n'est pas évident de souscrire à une assurance d'emprunt immobilier lorsqu'un risque médical est présent. Ce guide est destiné à aider les personnes victimes d'accident vasculaire cérébral, dans leur démarche de souscription à une assurance de prêt immobilier.
Généralités sur l'assurance de prêt immobilier
Différentes garanties sont incluses dans un contrat d'assurance d'emprunt immobilier. Afin de connaître les subtilités de chacune et de faire le bon choix, en voici les détails :
La garantie décès est une des garanties obligatoires présentes dans un contrat d'assurance de prêt immobilier. En cas de décès de l'assuré, cette garantie permet un remboursement partiel ou total du prêt.
La garantie d'invalidité partielle ou totale est optionnelle et offre une couverture aux personnes atteintes d'invalidité. La garantie d'invalidité totale concerne les personnes présentant une invalidité supérieure à 66 %. Alors que la garantie d'invalidité partielle est octroyée aux personnes qui sont atteintes d'une invalidité comprise entre 33 % et 66 %.
La garantie d'incapacité temporaire de travail est aussi facultative. L'assureur sera amené à rembourser le prêt immobilier pendant l'intégralité de la période d'incapacité de travail de l'assuré.
Obligatoire, la garantie d'invalidité définitive et absolue, appelée également "perte totale et irréversible d'autonomie", permet de couvrir les personnes atteintes de maladies graves ou ayant subi un accident.
Rarement exigée par les organismes de prêt immobilier, la garantie de perte d'emploi assure un remboursement de l'emprunt immobilier par l'assurance, en cas de licenciement de l'assuré.
Il existe plusieurs lois qui protègent les consommateurs lors de souscription à une assurance d'emprunt immobilier. La Loi Lagarde a été créée dans l'optique d'encadrer le secteur du surendettement des ménages et du crédit à la consommation. Une des mesures introduites par la loi, en juillet 2009, est d'imposer aux établissements bancaires de fournir aux clients une notice informative qui aborde le thème de l'assurance emprunteur. Une fiche qui a pour fonction d'apporter à l'emprunteur tous les éléments nécessaires à la compréhension des assurances de prêt immobilier.
Complétée par la Loi de Régulation des activités bancaires, la loi Lagarde a engendré la suppression d'une disposition législative qui permettait aux organismes financiers d'obliger leurs clients à souscrire à leur propre assurance d'emprunt immobilier. Les consommateurs peuvent choisir librement leur compagnie d'assurance, depuis septembre 2010. Une autre loi vient compléter la Loi Lagarde sur le libre choix des assurances : la Loi Hamon. Elle octroie à l'emprunteur un délai , durant lequel, il aura la possibilité de résilier son contrat d'assurance au profit d'une offre plus adaptée. Il est également important de savoir que depuis le 1er mars 2017, et le vote de l'amendement Bourquin, les emprunteurs peuvent résilier leur contrat d'assurance chaque année à la date anniversaire du contrat de prêt.
Lorsque le consommateur a trouvé l'offre d'assurance qui lui convient, il est amené à remplir un questionnaire de santé. Le médecin-conseil de l'assureur a pour objectif d'évaluer les risques de santé de l'emprunteur en fonction de ses réponses au questionnaire et suivant l'évolution de la maladie éventuelle signalée par ce dernier pour ensuite mettre en place les conditions du contrat d'assurance.
Comprendre l'accident vasculaire cérébral
Nommé aussi attaque cérébrale, l'accident vasculaire cérébral, ou AVC se définit comme étant un dysfonctionnement de la circulation du sang, qui touche une région du cerveau. L'AVC est provoqué par la rupture ou l'obstruction d'un vaisseau sanguin. Ce qui a pour conséquences de priver les cellules nerveuses d'oxygène, d'éléments nutritifs essentiels à leur fonction et donc d'entraîner leur mort. Afin de diminuer le risque de séquelles graves, il faut absolument que le délai entre l'accident vasculaire cérébral et le moment de la prise en charge soit le plus court possible. Il faut savoir que quelques minutes de privation d'oxygène suffisent aux cellules pour qu'elles ne puissent plus se régénérer. Malgré tout, le cerveau est capable de s'adapter en faisant appel à des cellules saines, qui remplaceront les cellules mortes à condition qu'elles soient stimulées par des exercices. Similaire à une crise cardiaque, l'accident vasculaire cérébral est considéré comme une urgence médicale et nécessite un traitement immédiat. Les symptômes de l'AVC sont variés. Il peut engendrer une difficulté soudaine à comprendre ou à parler, une vision trouble sur un seul oeil, une perte soudaine de la vue, une perte de sensibilité, un mal de tête intense accompagné de vomissements, etc. Le premier réflexe à prendre est de contacter, au plus vite, les services d'urgence. L'objectif principal du traitement est de minimiser au mieux les dommages du cerveau. Pour pouvoir atteindre ce but, il faut rétablir la circulation sanguine en diminuant l'épanchement de sang en cas d'accident hémorragique ou s'il y a eu un cas d'accident ischémique transitoire au préalable. Un activateur du plasminogène tissulaire pourra être prescrit, afin de diminuer le risque de lésions irréversibles au niveau du cerveau.
Les assureurs considèrent l'AVC comme étant un risque aggravé de santé. Ils pourraient être amenés à exiger le paiement d'une surprime ou l'exclusion de certaines garanties.
Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec un accident vasculaire cérébral ?
Voici une liste des points à connaître, qui permettent d'accompagner les emprunteurs victimes d'accident vasculaire cérébral, dans leur démarche de souscription à un emprunt immobilier.
Avant toute chose, l'emprunteur sera invité à remplir un questionnaire de santé, dans le but de permettre au médecin-conseil d'évaluer s'il est dans la norme ou non. L'emprunteur donnera diverses informations comme sa taille ou son poids. Le médecin-conseil demandera aussi les durées passées dans les établissements hospitaliers, les antécédents personnels, les arrêts de travail ou encore les bilans médicaux.
Il est important de savoir que certains documents favorisent la rapidité de traitement du dossier de l'emprunteur, par la cellule spécialisée dans les risques médicaux de la compagnie d'assurance. Ces documents peuvent être des résultats de radiographie, des résultats de scanner, des consultations de spécialistes, etc.
L'assuré pourra obtenir une garantie décès comprenant un risque aggravé aux alentours de 125 %. L'emprunteur devra se montrer patient, étant donné que le médecin-conseil dispose d'un an avant d'émettre un avis.
ABCOS CIVEM réalise des bilans de santé, dans le cadre de souscriptions d'assurances en prêt immobilier. ABCOS CIVEM s'engage également à traiter prioritairement les dossiers des clients de son partenaire, BoursedesCrédits.
Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits
Fort de son expérience en courtage immobilier, BoursedesCrédits s'engage à trouver les meilleures offres et les meilleures conditions en terme d'assurance de prêt immobilier. Des outils de comparaison et de simulation d'offres de prêts immobiliers sont à votre disposition, sur le site internet BoursesdesCrédits. Gratuit et sans engagement, le comparateur se présente comme un simple formulaire dans lequel l'emprunteur peut renseigner diverses informations telles que le type de garantie désiré, le montant du crédit, sa situation familiale, son âge ou encore ses revenus. Après cette étape, l'internaute disposera, en moins de deux minutes, d'un comparatif des offres proposées par les divers organismes d'assurance spécialisés dans l'emprunt immobilier. Faire appel à BoursesdesCrédits, c'est mettre sa confiance dans un spécialiste maîtrisant l'intégralité du processus de financement. Une expertise qui vous offre un accompagnement personnalisé dans la mise en place de votre assurance d'emprunt immobilier.
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