Assurance de prêt immobilier anomalies des voies excrétrices de l'appareil urinaire

Dans le cadre légal, l'obligation pour le candidat à un emprunt immobilier de souscrire à une assurance emprunteur ne figure pas dans les textes. Mais en matière bancaire, le risque de défaut de remboursement peut engendrer des impacts importants sur l'activité d'un organisme de prêt. De ce fait, tous les établissements prêteurs exigent des emprunteurs de souscrire à une assurance de prêt pour parer à ce risque. Si chaque banque propose généralement une assurance de groupe, il est désormais possible de déléguer son assurance. De ce fait, même les profils à risques ont plus facilement la possibilité de trouver une assurance correspondant à leur besoin. Seulement, un risque médical, comme des anomalies des voies excrétrices de l'appareil urinaire, continue à compliquer cette souscription.

Pour une personne atteinte de cette maladie, voici un guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier en cas d'anomalies des voies excrétrices de l'appareil urinaire.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Le but de l'assurance emprunteur est de garantir le remboursement des sommes que la banque accorde pour le financement d'un projet immobilier. Cette restitution se fait en principe sur une plus ou moins longue durée, jusqu'à 20 ans et plus et l'emprunteur n'est pas à l'abri d'un accident de la vie. De cette manière, un contrat d'assurance de prêt doit comporter une garantie décès, une garantie perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) en général, une garantie invalidité permanente totale ( IPT) et une garantie Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) pour un projet d'acquisition immobilière. Les garanties invalidité permanente partielle (IPP) et perte d'emploi sont des garanties facultatives à contracter en compléments des garanties de base.

Les réformes réglementaires adoptées depuis quelques années favorisent la concurrence entre les assureurs au profit des consommateurs et donnent la liberté à chaque emprunteur de choisir son contrat d'assurance emprunteur selon ses besoins.

En 2010, la loi Lagarde instaure pour la première fois la liberté de l'emprunteur dans le choix de son assurance de prêt. La délégation d'assurance devient dès lors possible et le candidat peut remplacer le contrat groupe de sa banque par un contrat externe proposant les mêmes garanties. Cette latitude s'arrête toutefois à la signature du contrat de prêt. La loi Hamon, effective depuis 2014 permet à tout souscripteur de changer son assurance de prêt pendant la première année du prêt. Et au même titre que les dispositions de la loi Lagarde, la nouvelle assurance doit proposer les mêmes garanties que l'ancienne. L'amendement Bourquin de mars 2017 va plus loin et autorise le changement de contrat à chaque échéance annuelle du prêt.

Par ailleurs, l'adhésion à une assurance de prêt implique pour l'emprunteur de passer par deux étapes indispensables. La première consiste en une démarche administrative plus ou moins simple. La deuxième est médicale et permet d'évaluer les risques liés à la santé de l'emprunteur par le remplissage d'un questionnaire de santé. C'est en effet sur cette base que le médecin-conseil de l'assureur évalue le risque lié au dossier en fonction d'une éventuelle maladie et fixe ainsi les conditions de couverture et les garanties octroyées.

Comprendre les anomalies des voies excrétrices de l'appareil urinaire

Les anomalies des voies excrétrices de l'appareil urinaire concernent tous les organes ou éléments responsables du bon fonctionnement de l'appareil urinaire. Ainsi, l'uretère, la vessie et l'urètre figurent au premier plan du mécanisme de l'excrétion de l'urine. Tout dysfonctionnement d'un de ces organes peut être considéré comme anormal. Cela est par exemple le cas de l'obstruction de l'uretère par un calcul ou le syndrome de la jonction pyélo-urétérale, mais aussi de toutes infections bactériennes. Souvent asymptomatiques, ces anomalies peuvent provoquer des douleurs chroniques et unilatérales chez l'adulte. Ces pathologies peuvent être la cause d'une hydronéphrose essentielle.

Pour les infections d'origine bactérienne, le traitement se fait essentiellement par antibiotique. D'autres cas peuvent nécessiter des interventions chirurgicales pour corriger les anomalies.

Les anomalies des voies excrétrices de l'appareil urinaire s'inscrivent pour les assureurs dans les maladies présentant des risques aggravés de santé. Ce qui signifie que le contrat sera modifié pour le souscripteur sujet à ces affections. Dans le cadre du contrat groupe de l'établissement de crédit, les surprimes et l''exclusion de certaines garanties pourraient être demandées par l'assureur. Cette situation peut rendre le crédit immobilier plus difficile à obtenir. Dès lors, la délégation d'assurance se révèle plus intéressante que jamais pour l'emprunteur présentant un tel profil particulier.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec des Anomalies des voies excrétrices de l'appareil urinaire ?

Le remplissage du questionnaire médical fait partie de la démarche que le souscripteur doit remplir au moment de la demande d'adhésion à une assurance de prêt. C'est grâce à ce document que le médecin-conseil de l'assureur peut évaluer avec la meilleure précision possible l'état de santé de l'emprunteur et le risque éventuel pour l'assureur. Toutes les informations relatives à la maladie doivent être mentionnées dans ce document. Le traitement suivi doit également y figurer. Pour faciliter la tâche du médecin, l'emprunteur doit joindre tous les documents (compte rendu histologique ou chirurgical) pouvant contenir des informations sur l'étendue de la maladie.

Le médecin-conseil se réserve toutefois le droit de demander un examen de santé complémentaire. L'évaluation des risques en cas de maladie déclarée repose en général sur les résultats du bilan de santé. Le jugement étant subjectif, le risque peut souvent être surévalué. Pour permettre à ses clients d'éviter cette situation, Bourse des Crédits travaille en partenariat avec ABCOS CIVEM. Cet organisme spécialiste de la réalisation de bilans de santé pour les entreprises et pour les souscripteurs à une assurance de prêt, pratique des examens acceptés par les assureurs. Cela permet aux assurés de trouver plus facilement une assurance adaptée à leur profil. Il dispose d'ailleurs de 205 centres répartis dans toute la France pour faciliter les démarches. Avant de s'y rendre, il faut prendre rendez-vous une journée à l'avance entre 7 h 30 à 20 h 30. Ce rendez-vous unique suffit pour toutes les formalités médicales nécessaires pour la souscription.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

Dans un crédit immobilier, le coût de l'assurance représente une part élevée dans le coût total, jusqu'à 33 %. À cet égard, le contrat groupe du prêteur peut souvent se révéler désavantageux, surtout dans le cas où le souscripteur souffre d'une maladie. Trouver une offre à prix abordable avec les mêmes garanties devient dès lors primordial pour garantir au mieux le crédit souscrit.

Souvent, le souscripteur est tenté d'opter pour la délégation d'assurance qui peut présenter de nombreux avantages. Néanmoins, avec la multiplication des offres disponibles sur le marché, il n'est pas toujours évident de trouver la meilleure offre. L'emprunteur doit dès lors trouver un moyen de comparer efficacement les offres d'assurance dans un délai idéalement assez court. Pour ce faire, l'utilisation des comparateurs en ligne comme celui de BoursedesCrédits peut s'avérer intéressante. Ces outils gratuits rassemblent des informations détaillées sur quelques offres intéressantes présentes sur le marché et constituent de véritables outils d'aide à la décision pour l'emprunteur. Le rapprochement des données sur le TAEA (Taux annuel effectif d'Assurance), les garanties et les montants des primes permettent de détecter rapidement la meilleure offre en fonction du profil du demandeur. Pour assurer l'entière prise en compte de besoins de ses clients, BoursedesCrédits dédie un conseiller spécialisé pour accompagner un dossier de demande de prêt ou d'assurance emprunteur du début jusqu'à la fin, même avec un risque aggravé comme des anomalies des voies excrétrices de l'appareil urinaire.

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