Assurance de prêt immobilier arthrose

Vous envisagez de recourir au financement bancaire pour construire ou acheter un logement ? Vous aurez dans ce cas besoin d'une assurance crédit performante. Toutefois, l'accès à cette couverture peut être compliqué si vous présentez un risque médical, même en faisant appel à la délégation d'assurance.

Voici donc un guide détaillé pour vous aider à trouver l'assurance de prêt immobilier la mieux adaptée à votre profil si votre dossier fait mention d'un risque médical lié à l'arthrose. 

Quelques généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Si vous avez déjà souscrit un prêt immobilier par le passé, le concept de l'assurance emprunteur ne vous est donc plus étranger. En clair, ce contrat est une garantie exigée par la banque pour assurer le remboursement d'un emprunt immobilier. L'assurance crédit couvre donc toujours la totalité du prêt immobilier.

Elle comporte des garanties qui protègent l'emprunteur – et donc la banque – en cas de perte d'autonomie, de décès, d'invalidité et d'incapacité de travail. Les contrats proposés par certains assureurs incluent aussi la perte d'emploi et les maladies disco vertébrales.

Longtemps monopolisé par les banques, le marché de l'assurance de prêt a été vraiment libéralisé depuis quelques années. l'État français a dicté de nouvelles lois encadrant le processus de souscription et de résiliation de ce contrat. La loi Lagarde de 2010 confirme ainsi le droit des emprunteurs à bénéficier de la délégation d'assurance pour choisir leur assureur avant la signature du contrat de prêt. Le texte porté par Christine Lagarde est ensuite renforcé par la loi Hamon, qui introduit la possibilité de résilier un contrat d'assurance emprunteur dans les douze mois suivant la signature du prêt. Ce dernier texte a été encore modifié en 2017 : la résiliation de l'assurance de prêt peut dorénavant se faire chaque année à la date anniversaire du contrat de prêt, si vous trouvez une offre encore meilleure en vous basant sur le niveau de couverture et le montant des cotisations. Il va sans dire que toute résiliation est subordonnée à l'accord de l'établissement prêteur.

Ces amendements n'affectent en rien le processus de souscription de l'assurance de prêt. La procédure est toujours identique, quel que soit l'établissement contacté (banque, assurance, mutuelle, etc.). Le remplissage d'un questionnaire de santé est l'une des étapes incontournables de la souscription de l'assurance de prêt. Le questionnaire de santé est un document censé aider l'assureur à connaître votre état de santé avant et au moment de contracter le prêt. Le médecin-conseil de l'assureur s'appuie ensuite sur ce formulaire pour évaluer un éventuel risque médical dans votre dossier. Les conditions de couverture et même certaines conditions financières de votre assurance crédit en dépendent.

Comprendre l'arthrose

L'ostéoarthrite ou arthrose est une maladie chronique facile à reconnaître. Elle se caractérise par des douleurs persistantes qui affectent les articulations, à la suite d'une usure anormale des cartilages. Les articulations du genou, de la colonne vertébrale et de la hanche sont les plus exposées à cette affection. Néanmoins, l'arthrose peut aussi toucher la cheville, le poignet et l'épaule. La prévalence de l'arthrose digitale – celle qui frappe les doigts – est particulièrement élevée chez les femmes.

Les chercheurs s'accordent actuellement sur le fait que les causes de l'arthrose ne sont pas universelles. Il existe plusieurs facteurs initiateurs pouvant entraîner une arthrose, dont l'obésité, la prédisposition génétique, le vieillissement et le stress mécanique. L'arthrose provoque des douleurs allant de faibles à insupportables, selon la localisation et l'avancement de l'usure du cartilage. Cette affection se soigne par un traitement médicamenteux, à base d'antalgiques, d'anti-inflammatoires non stéroïdiens et d'anti arthrosiques symptomatiques d'Action lente ou ASAAL. L'injection d'acide hyaluronique peut aussi aider à atténuer les douleurs et à redonner de la mobilité aux articulations. Les soins peuvent aussi se faire par le biais de la kinésithérapie et d'une cure thermale.

Il se peut que l'arthrose soit considérée comme un risque de santé par les assureurs. Mais cette décision n'est pas systématique.

L'arthrose étant une maladie récurrente, les assureurs la considèrent en majorité comme un risque de santé aggravé. Vous pourriez alors vous voir imposer des surprimes sur votre contrat d'assurance si vous êtes ou avez été atteint de cette maladie dans un passé assez récent.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec une arthrose ?

C'est certainement la question que vous vous posez si vous êtes touché par cette maladie des os. La réponse est très simple : la procédure ne change pas... ou presque. L'assureur ou la banque vous demandera toujours de remplir un questionnaire de santé. Vous êtes tenu par la loi de ne rien omettre ou de fournir des réponses justes durant cette étape. Une omission volontaire ou un mensonge vous expose à un refus catégorique d'assurance.

Vous devez ainsi fournir à l'assureur les documents sur votre arthrose s'il en fait la demande. Ces justificatifs donneront au médecin-conseil une idée de l'avancement et de la gravité de la maladie. Il saura aussi si vous en êtes totalement guéri ou si vous risquez encore de rechuter. Le médecin-conseil déterminera alors s'il y a lieu d'appliquer une surprime et de proposer des conditions d'assurance normales, ou des exclusions de garanties en fonction de votre état de santé.

Dans tous les cas, vous pourriez avoir besoin de faire un bilan de santé global avant de souscrire une assurance de prêt. Cette démarche pourra être demandée par l'assureur après réception de votre dossier. BourseDesCredits vous accompagne dans cette entreprise, grâce à son partenariat avec le groupe ABCOS CIVEM. Ce groupe, né de la fusion entre Abcos-Santé et Civem, oeuvre depuis 17 ans dans le domaine des bilans de santé en milieu professionnel. Sa force réside dans son attachement à des services de qualité, assurés par des épidémiologistes et des médecins expérimentés de la santé publique.

Son expertise dans le domaine des bilans de santé, son accessibilité et sa réactivité en font un interlocuteur sérieux aux yeux des compagnies d'assurance, de réassurance et des mutuelles. Le partenariat entre ABCOS-CIVEM et BourseDesCredits vous garantit un traitement prioritaire lors de votre démarche de souscription d'assurance de prêt. Un seul rendez-vous auprès des centres d'Abcos Santé suffit pour accomplir toutes les formalités médicales de votre dossier. Les résultats sont transmis en toute sécurité en moins de 48 h.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCredits

BoursedesCredits fait beaucoup plus que vous mettre en relation directe avec un établissement réputé pour ses bilans de santé fiables. Le courtier vous offre aussi un panel d'outils conçus pour faciliter la recherche et la souscription d'une assurance emprunteur. Ces instruments en ligne sont des plus utiles à une époque où la concurrence dans le milieu de l'assurance crédit s'avère très rude. Le comparateur d'assurance de prêt en ligne sera un allié de taille dans votre travail de prospection.

Simple à utiliser, puissant et très réactif, le comparateur de BoursedesCredits vous guide à travers les meilleures propositions d'assurance crédit du marché. Ce dispositif vous permet de filtrer les offres en fonction de leurs tarifs ou en fonction de leurs niveaux de couverture. L'utilisation de ce comparateur sur le site de Boursedescredits.com est gratuite et sans engagement.

BoursedesCredits vous offre également un accompagnement personnalisé tout au long de la souscription d'assurance. Un conseiller dédié vous indiquera les astuces et les gestes qu'il faut adopter afin de trouver l'assurance la plus adaptée à votre profil. Sachant que l'assurance emprunteur pèse énormément dans le coût global de votre prêt immobilier, l'aide de BoursedesCredits s'avère au final indispensable.

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