Assurance de prêt immobilier Aviva Emprunteur

✍ Les points à retenir

• Un grand groupe d'assurance : Aviva (désormais sous le nom Abeille Assurances en France, depuis son rachat par Aéma Groupe) est un acteur majeur de l'assurance. Sa notoriété et son envergure rassurent de nombreux emprunteurs quant à sa solidité financière.

• Garanties proposées : Les contrats d'assurance emprunteur Aviva couvrent généralement les risques décès et PTIA. Ils peuvent aussi inclure d'autres garanties comme l'IPT, l'IPP et l'ITT, offrant une protection complète adaptée aux besoins de l'emprunteur.

• Tarifs et conditions : Les tarifs varient selon l'âge, l'état de santé et le profil professionnel de l'assuré. Les formules sont souvent compétitives pour les profils standard, mais des surprimes peuvent s'appliquer pour des métiers à risques ou des antécédents médicaux.

• Service client et gestion des sinistres : De nombreux assurés apprécient l'accompagnement et la disponibilité du service client. Certains témoignent toutefois de délais administratifs dans le traitement des dossiers médicaux ou de sinistres plus complexes.

• Comparaison et vigilance : Avant de souscrire, il est recommandé de comparer l'offre d'Aviva avec celles d'autres assureurs. Examiner attentivement les exclusions, les délais de carence, les surprimes éventuelles et les conditions générales est essentiel pour choisir la formule la mieux adaptée à son profil et à son budget.

Présentation de l'assurance de prêt immobilier Aviva Emprunteur

L'assureur Aviva

Aviva est un groupe d'assurance d'origine britannique, présent dans de nombreux pays. En France, la compagnie propose une large gamme de solutions en assurance-vie, prévoyance, santé, épargne, retraite, dommages et, bien sûr, assurance emprunteur. Sa notoriété et sa solidité financière constituent un atout pour les emprunteurs recherchant une marque reconnue.

Les atouts mis en avant par Aviva

• Une expertise dans l'assurance de personnes : Aviva commercialise des contrats de prévoyance depuis des décennies, ce qui peut rassurer quant à la qualité de l'accompagnement.
• Des garanties modulables : L'offre d'assurance de prêt immobilier Aviva Emprunteur propose différents niveaux de protection (minimum obligatoire décès/PTIA, compléments IPT, IPP, ITT, etc.) et des quotités ajustables.
• Un suivi client et un réseau de conseillers : Aviva est distribué via des agents généraux et courtiers, offrant la possibilité d'un rendez-vous physique ou d'un accompagnement téléphonique approfondi.

Comment fonctionne l'assurance de prêt immobilier Aviva

Simulation et devis

L'emprunteur peut obtenir un devis en contactant :

• Un agent général Aviva
• Un conseiller téléphonique
• Un courtier partenaire

L'on dresse alors un bilan des besoins (montant du prêt, durée, garanties requises, etc.). Un questionnaire de santé peut être demandé, sauf si l'emprunteur bénéficie de l'exemption issue de la loi Lemoine pour un certain niveau de capital et un usage en résidence principale. Selon la situation (âge, état de santé), Aviva évalue le risque et calcule la cotisation prévisionnelle.

Offre et adhésion

Une fois la demande validée, Aviva émet une proposition mentionnant :

• Le taux d'assurance (mensuel ou annuel)
• Les garanties retenues (Décès/PTIA obligatoires, plus IPT, IPP, ITT, Perte d'emploi si nécessaire)
• Les exclusions (sports à risques, pathologies spécifiques, etc.)
• Les modalités de résiliation, de prise en charge en cas de sinistre, etc.

Si l'emprunteur l'accepte, il signe un bulletin d'adhésion et Aviva lui fournit une attestation d'assurance emprunteur, à transmettre à la banque pour valider l'équivalence des garanties. Dès que la banque valide, la couverture prend effet.

Couverture des sinistres

En cas de décès de l'emprunteur, d'invalidité ou d'incapacité dépassant le seuil défini, Aviva indemnise partiellement ou totalement les échéances ou le capital restant dû. L'emprunteur (ou ses ayants droit) doit alors déclarer le sinistre et fournir les pièces justificatives (certificats médicaux, documents administratifs) dans le délai stipulé. Aviva instruit le dossier et, si conforme, rembourse selon la quotité assurée.

Les avantages de l'assurance de prêt immobilier Aviva Emprunteur

Tarifs potentiellement attractifs

En optant pour la délégation d'assurance, l'emprunteur peut réduire sa prime d'assurance par rapport au contrat groupe de la banque, surtout s'il bénéficie d'un bon profil de risque (âge, non-fumeur, pas d'antécédents médicaux graves). Aviva Emprunteur peut donc constituer une alternative abordable.

Large choix de garanties

Aviva Emprunteur propose un éventail de garanties (DC/PTIA, IPT, IPP, ITT, option Perte d'emploi), permettant de personnaliser la couverture selon la situation, la profession et le budget de l'emprunteur. L'enseigne offre également différentes formules et taux de couverture, s'adaptant aux requêtes de la banque ou aux souhaits du client.

Accompagnement dans la mise en place

Les conseillers Aviva (agents, courtiers) sont formés pour expliquer les garanties, estimer la prime, et aider l'emprunteur à respecter les formalités de la banque (certificat d'équivalence de garanties, résiliation de l'ancienne assurance, etc.). Les retours d'expérience soulignent fréquemment la qualité de la relation client.

Loi Lemoine et résiliation à tout moment

Depuis 2022, pour un crédit immobilier résidentiel, l'emprunteur peut résilier son assurance à tout moment, sans frais ni pénalité, pour la remplacer par un contrat plus avantageux. Aviva accompagne les clients intéressés par ce changement.

Les inconvénients et points de vigilance

Surprime et exclusions

En cas de risque aggravé (antécédents de santé, sport extrême, profession dangereuse), Aviva peut appliquer des surprimes ou exclure certains sinistres. Il est crucial de lire la notice d'information pour connaître précisément les exclusions de garantie ou la franchise en cas d'arrêt de travail.

Démarches administratives

La substitution d'assurance nécessite d'informer la banque, qui doit valider l'équivalence de garanties. Des va-et-vient administratifs peuvent retarder la finalisation. Il est important de fournir rapidement les pièces (questionnaire de santé, relevés bancaires si demandés, etc.).

Coût total sur la durée

Même si la mensualité d'assurance est réduite, la différence de mode de calcul (cotisation basée sur le capital initial ou restant dû, prime fixe ou dégressive) doit être examinée. En outre, si l'emprunteur est plus âgé ou présente des antécédents médicaux, la prime peut finalement être moins avantageuse qu'escompté.

Avis sur l'assurance de prêt immobilier Aviva

Points positifs mentionnés par les clients

1. Économies réalisées : Les emprunteurs rapportent avoir trouvé chez Aviva un contrat moins cher que l'assurance groupe, économisant parfois plusieurs milliers d'euros sur la durée du crédit.
2. Qualité du service client : La disponibilité et la pédagogie des conseillers reviennent souvent dans les témoignages, soulignant une bonne explicitation des garanties et exclusions.
3. Transparence des documents : Les conditions générales sont jugées limpides, permettant de bien comprendre le fonctionnement des indemnisations ou franchises.

Retours négatifs ou mitigés

1. Surprimes élevées : Certains assurés pointent une majoration de prime en cas de risque médical ou professionnel, jugée trop importante.
2. Délais de mise en place : Quelques clients évoquent une finalisation plus longue que prévue (traitement du dossier, validation par la banque).
3. Exclusions sportives : L'emprunteur découvrant a posteriori des exclusions (parachutisme, sports mécaniques, etc.) peut être déçu si la pratique lui tient à coeur.

L'assurance de prêt immobilier des assureurs :

• Assurance de prêt immobilier Metlife
• Assurance de prêt immobilier CACI LCL
• Assurance de prêt immobilier AIG VIE
• Assurance de prêt immobilier AFI ESCA
• Assurance de prêt immobilier Allianz Soluxis Emprunteurs
• Assurance de prêt immobilier AGF
• Assurance de prêt immobilier Suravenir
• Assurance de prêt immobilier Suravenir Vie Plus
• Assurance de prêt immobilier Alptis
• Assurance de prêt immobilier Mutlog
• Assurance de prêt immobilier Aviva Emprunteur
• Assurance de prêt immobilier Generali
• Assurance de prêt immobilier Premavals
• Assurance de prêt immobilier Neoliane Santé
• Assurance de prêt immobilier Mgen
• Assurance de prêt immobilier CNP Assurances
• Assurance de prêt immobilier BPSIs Naoassur
• Assurance de prêt immobilier Naoassur AXA
• Assurance de prêt immobilier Eloïs Assurances
• Assurance de prêt immobilier GMPA
• Assurance de prêt immobilier Harmonie Mutuelle
• Assurance de prêt immobilier Acte vie
• Assurance de prêt immobilier AGIPI
• Assurance de prêt immobilier AGPM
• Assurance de prêt immobilier Hodeva
• Assurance de prêt immobilier La Médicale
• Assurance de prêt immobilier Le Conservateur
• Assurance de prêt immobilier Malakoff Médéric
• Assurance de prêt immobilier Oradéa Vie
• Assurance de prêt immobilier Solly Azar
• Assurance de prêt immobilier Allianz
• Assurance de prêt immobilier April
• Assurance de prêt immobilier Spheria Vie
• Assurance de prêt immobilier UGIP
• Assurance de prêt immobilier Quatrem
• Assurance de prêt immobilier Macif
• Assurance de prêt immobilier MAIF
• Assurance de prêt immobilier MAAF
• Assurance de prêt immobilier MMA
• Assurance de prêt immobilier GMF
• Assurance de prêt immobilier GMF dépendance
• Assurance de prêt immobilier MNCAP
• Assurance de prêt immobilier MGEN
• Assurance de prêt immobilier MFPrécaution
• Assurance de prêt immobilier Assurprox
• Assurance de prêt immobilier Assurea
• Assurance de prêt immobilier fmgm
• Assurance de prêt immobilier camacte
• Assurance de prêt immobilier bao france
• Assurance de prêt immobilier Alico
• Assurance de prêt immobilier First emprunteur
• Assurance de prêt immobilier Genworth
• Assurance de prêt immobilier Televie
• Assurance de prêt immobilier CNP invalidité catégorie 2
• Assurance de prêt immobilier serenis
• Assurance de prêt immobilier MACSF
• Assurance de prêt immobilier CSF
• Assurance de prêt immobilier 123Crédit
• Assurance de prêt immobilier Matmut
• Assurance de prêt immobilier Perenim
• Assurance de prêt immobilier SwissLife
• Assurance de prêt immobilier AERAS CNP
• Assurance de prêt immobilier AG2R
• Assurance de prêt immobilier Aprep
• Assurance de prêt immobilier Family Protect
• Assurance de prêt immobilier Rent-A-Kub
• Assurance de prêt immobilier Sérévi Emprunteur Digital
• Assurance de prêt immobilier Utwin
• Assurance de prêt immobilier UNIM
• Assurance de prêt immobilier Pasteur Mutualité
• Assurance de prêt immobilier Direct Assurance
• Assurance de prêt immobilier Eurofil