Assurance de prêt immobilier cholécystite

La souscription à une assurance emprunteur pour pouvoir obtenir un crédit immobilier n'est pas imposée par la loi. Cependant, la limitation des risques de défaut de remboursement pour les banques l'impose de fait. Les établissements de crédit exigent dès lors des souscripteurs qu'ils souscrivent à une assurance de prêt pour pouvoir se protéger de ces risques.

Pour se faciliter la tâche, les banques disposent toutes d'un contrat d'assurance de prêt soumis au candidat lors d'une demande de prêt. Néanmoins, le contrat de groupe proposé par la quasi-totalité des banques est dans la majorité des cas assez onéreux et n'inclut pas toutes les garanties dès lors que le souscripteur présente un profil à risque. Le recours à la délégation d'assurance donc à une assurance individuelle résout le problème. Pourtant, avec un risque médical, comme une Cholécystite la difficulté de souscription demeure.

Pour une personne atteinte de cette maladie, voici un guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier dans le cas d'une Cholécystite.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Dans le cadre d'un prêt, l'établissement prêteur veut s'assurer du remboursement de la somme d'argent qu'il accorde. C'est la raison pour laquelle, contracter une assurance de prêt est devenu une obligation pour l'emprunteur. En effet, en cas de réalisation d'un des risques prévus au contrat, l'assureur prend la place de l'emprunteur et paie le capital restant dû.

Les principaux risques sont le décès et l'invalidité de l'emprunteur. Un contrat d'assurance crédit doit ainsi comporter une garantie décès et une garantie invalidité absolue et définitive. Mais d'autres garanties existent également, comme la garantie invalidité permanente totale ou partielle ou la garantie perte d'emploi. Les conditions de souscription à ces différentes garanties varient en fonction des sociétés d'assurance en cause. Le coût d'assurance de groupe est réputé plus cher en général. Heureusement, il est désormais possible de recourir à une assurance externe.

Grâce à l'instauration de la délégation d'assurance par la loi Lagarde en 2010 en effet, les emprunteurs disposent désormais d'une liberté de choix pour leur assurance de prêt. Cette loi donne aux souscripteurs le droit de choisir l'organisme qui prendra en charge leur assurance de prêt. Néanmoins, le contrat choisi devra apporter au moins des garanties similaires à celles du contrat groupe de l'établissement de crédit. Cette disposition s'applique donc jusqu'à la signature du contrat de prêt. Par la suite, la loi Hamon de 2014 permet de changer son assurance de prêt avant la date d'anniversaire de la souscription du crédit immobilier.

Au même titre que la loi Lagarde, cette loi impose de trouver une offre procurant les mêmes couvertures que l'ancien contrat d'assurance de prêt. En 2017 est voté un amendement dit Bourquin. Applicable dès le 1er janvier 2018, il donne la possibilité de changer de contrat d'assurance emprunteur à chaque échéance annuelle du contrat de prêt. Ces trois dispositions législatives vont toutes dans le sens de la mise en concurrence des offres d'assurance emprunteur afin de permettre donc à l'emprunteur de bénéficier de la meilleure offre afin de réduire au maximum le coût du prêt, gonflé en grande partie par le coût de l'assurance de prêt.

Dans tous les cas, à chaque souscription à une assurance emprunteur, l'adhérent doit compléter un questionnaire de santé. Les réponses qui y sont portées permettent au médecin-conseil de l'assureur de déterminer le prix à appliquer et le nombre et la quotité de garanties à accorder.

Comprendre la Cholécystite

La cholécystite désigne une inflammation des parois de la vésicule biliaire. Elle résulte dans la plupart des cas d'un calcul biliaire causant l'empêchement de l'évacuation normale de la bile. Elle peut également être causée par des infections entérobactériennes ou un cancer de la vésicule biliaire. Les symptômes ressemblent souvent à ceux d'une colique hépatique : fièvre, asthénie accompagnée d'anorexie et de contracture abdominale. Le traitement ordonné par les médecins est souvent le repos au lit, la diète et l'aspiration digestive ainsi que la prise d'antibiotiques

Considérée comme étant un facteur de risque aggravé dans le cadre d'une assurance de prêt, la cholécystite peut avoir des impacts importants sur cette dernière. Comme pour toute maladie de cette classe, les termes de la police d'assurance peuvent comprendre des clauses d'exclusions ou des surprimes au moment de la finalisation du contrat. Si l'on se réfère à la tarification pratiquée dans le cadre d'un contrat groupe des banques, le coût sera exorbitant. Dès lors, la délégation d'assurance se retrouve au premier plan des solutions à adopter. 

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec une Cholécystite ?

La souscription à une assurance crédit passe par une démarche médicale. Elle consiste pour le candidat à l'assurance à remplir un questionnaire de santé. Ce document intègre des questions qui permettent à l'assureur d'avoir une idée précise de l'état de santé du souscripteur.

Pour garantir la rapidité de l'analyse et donc celle de la réponse de l'assureur, le candidat devra joindre tous les documents relatifs à la maladie contractée. Pour la cholécystite, un certificat du gastro-entérologue est idéal pour démontrer au médecin-conseil que la personne est en cours de traitement.

Toutefois, même si le dossier est complet, le médecin-conseil est en droit de demander un examen de santé complémentaire. Il convient de le passer auprès d'un centre de diagnostic renommé tel ABCOS CIVEM. Ce spécialiste de la réalisation des bilans de santé pour les emprunteurs établit des rapports agréés par les organismes d'assurance. Le souscripteur s'assure dès lors que le risque évalué n'est pas exagéré et que la recherche d'une offre d'assurance adaptée à son profil sera facilitée.

ABCOS CIVEM assure sa présence sur la majeure partie du territoire français depuis presque une vingtaine d'années. Il propose 205 centres auprès desquels les clients de Bourse des Crédits sont traités en priorité. En effet, pour assurer la rapidité de souscription à une assurance de prêt à ses clients, le courtier a signé un contrat de collaboration avec ABCOS CIVEM. Pour passer un examen dans l'un de ces centres, il suffit d'appeler une journée à l'avance entre 7 h 30 et 20 h 30. Quant au résultat, il parvient par mail ou fax au médecin-conseil prescripteur 48 heures après l'examen médical.

Dès lors, le niveau de risque pris par l'assureur sera établi afin de déterminer le prix à payer par l'emprunteur pour bénéficier des garanties proposées dans le contrat.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

Dans le but de répondre de manière efficace aux attentes de ses clients, BoursedesCrédits a mis en place des outils et des guides pour aider les souscripteurs. Pour la recherche d'une assurance de prêt, le Formulaire Express permet à son utilisateur de réaliser un devis estimatif rapidement. Les données les plus importantes concernant les offres sont fournies dans les résultats avec des compléments d'information pour faciliter la tâche dans le cadre de la recherche d'assurance.

Un conseiller dédié est d'ailleurs assigné à chaque client qui le souhaite, pour assurer un accompagnement personnalisé et adapté au profil de l'emprunteur. Ainsi, malgré un profil qualifié « à risque aggravé » telle une personne souffrant d'une cholécystite, le courtier assure de trouver la meilleure offre existante sur le marché compte tenu de la spécificité dossier du souscripteur.

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