Assurance de prêt immobilier endométriose

Chaque emprunteur est tenu de souscrire à une assurance de prêt immobilier. En effet, les banques exigent cette souscription pour garantir le remboursement du crédit et pour se prémunir des risques d'insolvabilité pouvant survenir pendant la vie de l'emprunt. La délégation d'assurance permet aux emprunteurs de trouver une assurance qui peut les couvrir même en cas de profil à risque. Toutefois, avec un risque médical comme une endométriose, il est toujours difficile de souscrire à une assurance de prêt immobilier.

Pour une personne atteinte de cette maladie, voici un guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier dans le cas d'une Endométriose.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

L'assurance de prêt est une sécurité aussi bien pour la banque que pour l'emprunteur. En effet, l'assurance de prêt offre des garanties sur les risques d'impayées pouvant survenir pendant la durée de remboursement d'un crédit immobilier. En cas de sinistre prévu par le contrat, l'assureur va alors se substituer à l'emprunteur pour restituer le capital restant dû. Pour la banque, il s'agit d'une manière de sécuriser son financement. C'est également le cas pour l'emprunteur, d'autant que l'assurance permet également de protéger sa famille.

En général, une assurance de prêt est munie de trois garanties de base. Il s'agit de la garantie sur le décès, de celle sur l'incapacité de travail et la perte d'autonomie, totale ou partielle. De cette façon, si l'un de ces sinistres survient, l'assureur va procéder au remboursement du prêt, en totalité ou partiellement.

Les banques proposent la plupart du temps une assurance de groupe avec leur offre de crédit immobilier. Toutefois, celle-ci ne couvre pas les risques médicaux aggravés, dans la plupart des cas. Ainsi, il se peut que l'emprunteur voit sa demande de prêt refusée par la banque pour cause de risque trop important. Depuis 2010, il est désormais possible pour les emprunteurs de recourir à une assurance externe qui peut les couvrir si la banque refuse de leur accorder une couverture d'assurance interne. Il s'agit de la délégation d'assurance encadrée par les lois Lagarde et Hamon, complétées par l'amendement Bourquin de mars 2017.

La loi Lagarde, adoptée en 2010, permet aux emprunteurs de souscrire à une assurance externe avant la signature du contrat de prêt. En d'autres termes, si l'emprunteur estime ne pas être couvert correctement par l'assurance de groupe proposée par la banque, il peut choisir son propre assureur. Pendant la mise en place de l'assurance externe, la banque n'a pas le droit de changer les termes du prêt négocié, tandis que l'emprunteur est dans l'obligation de présenter une assurance qui propose au moins les mêmes garanties que celles de la banque.

La loi Hamon a été adoptée en 2014. Cette réglementation permet aux emprunteurs de résilier le contrat d'assurance en cours, qu'il soit de groupe ou externe. Dans ce cas, ils peuvent réaliser une délégation d'assurance dans les 12 mois après la signature du prêt. La loi Hamon interdit à la banque de soumettre la délégation d'assurance à des frais. Toutefois, la banque est en mesure d'exiger une assurance de prêt qui puisse couvrir des risques équivalents à ceux couverts par l'assurance de groupe.

L'amendement Bourquin, vient en mars 2017 pour compléter ces dispositions et permet cette fois le changement d'assurance crédit à chaque date anniversaire du contrat de prêt. Cette disposition est applicable dès le 1er janvier 2018.

La souscription à une assurance de prêt oblige l'emprunteur dans tous les cas de figure à compléter un questionnaire médical qui sera analysé par un médecin-conseil. Celui-ci va alors procéder à l'évaluation de l'état de santé de l'emprunteur, évaluer les risques qu'il présente pour ensuite émettre les tarifications d'assurance et les garanties correspondantes.

Comprendre l'endométriose

L'endométriose est une maladie typiquement féminine et particulièrement fréquente, car elle touche une femme en âge de procréer sur dix. Comme son nom l'indique, elle atteint l'endomètre, un tissu qui tapisse l'utérus. Ce tissu s'épaissit pendant le cycle normal pour préparer une potentielle grossesse. À défaut, il s'effondre et se traduit par le saignement caractéristique de la menstruation. L'endométriose se caractérise par la migration de ce tissu vers des endroits autres que l'utérus en provoquant des lésions ou des endométriomes (kystes ovariens et adhérences). Cette migration peut même finir par la colonisation d'autres organes de l'appareil urinaire, digestif ou au niveau des poumons.

Son évolution et ses signes diffèrent d'une personne à l'autre. Dans la plupart des cas, les femmes souffrant de cette maladie se plaignent de règles douloureuses durant leur adolescence. D'ailleurs, le diagnostic d'une endométriose se fait souvent par hasard, et souvent tardivement. Ainsi, la maladie est souvent constatée dans une phase avancée et c'est la raison pour laquelle, elle est classée en tant que maladie grave.

Il n'existe pas de traitement définitif pour l'endométriose. Toutefois, cette maladie débouche souvent sur l'infertilité des personnes concernées, qui peut être évitée si la maladie est diagnostiquée à temps.

Par contre, cette maladie peut être traitée de différentes façons, souvent en association. Tout d'abord par des médicaments analgésiques pour soulager les douleurs, des traitements hormonaux pour soulager également les douleurs et les saignements. Elle est également traitée avec des médicaments avec effets contraceptifs ou non. Dans certains cas, la chirurgie peut être nécessaire, notamment la chirurgie conservatrice et la chirurgie radicale.

Dans tous les cas, au vu d'une déclaration d'endométriose dans le questionnaire médical, l'assureur risque de majorer le coût de l'assurance emprunteur ou d'exclure certaines garanties, car l'endométriose est considérée comme un risque aggravé de santé.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec une endométriose ?

Le remplissage d'un formulaire de santé demeure une étape indispensable pour toute souscription d'assurance de prêt, qu'il s'agisse d'une assurance de groupe ou d'une assurance externe. Il faut donc indiquer souffrir d'une endométriose et joindre avec cette déclaration tous les documents relatifs à la maladie, notamment l'échographie pelvienne ayant pu la diagnostiquer et toutes autres analyses déjà effectuées. Mais le médecin-conseil peut juger nécessaire de demander des examens de santé complémentaires comme un scanner ou une coelioscopie. Il est plus judicieux de le passer dans un centre de diagnostic de confiance tel ABCOS CIVEM. La société ABCOS CIVEM figure parmi les sociétés de services qui réalisent ce genre de prestations. Les emprunteurs souhaitant bénéficier des services d'ABCOS CIVEM peuvent prendre rendez-vous dans l'un de ses 205 centres répartis en France. Ils pourront ensuite être reçus par un médecin-conseil un jour après leur prise de rendez-vous.

ABCOS CIVEM est une société de service reconnu par les assureurs pour la qualité de ses prestations. Elle est également partenaire du courtier BoursedesCrédits dont les clients bénéficient d'un traitement de faveur en réalisant leur bilan médical dans un centre ABCOS CIVEM. En effet, ils seront traités prioritairement.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

Pour mettre en place une délégation d'assurance et bénéficier des meilleures couvertures, BoursedesCrédits propose un accompagnement personnalisé jusqu'à l'aboutissement de la démarche. En effet, grâce à son comparateur d'assurances de prêt gratuit et simple d'utilisation, il est plus facile de comparer les spécificités de chaque offre d'assurance, que ce soit au niveau des tarifs ou des garanties proposées. Un conseiller dédié suit ainsi le dossier du début jusqu'à la fin, notamment jusqu'au déblocage des fonds nécessaires à la réalisation du projet immobilier, pour les emprunteurs.

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