Assurance de prêt immobilier gastrite
Les banques demandent systématiquement aux emprunteurs de souscrire une assurance de crédit pour accorder un prêt immobilier. La majorité d'entre elles mettent en avant un contrat d'assurance groupe conclu avec un assureur partenaire, mais cela n'empêche pas le candidat à l'emprunt de pouvoir contracter à une assurance externe en vertu de son droit de recourir à la délégation d'assurance.
Seulement, malgré cette latitude, un risque de santé complique toujours la souscription à une assurance de prêt immobilier. BoursedesCrédits vous propose ce guide pour aider les personnes atteintes d'une gastrite à trouver une assurance emprunteur dans les meilleures conditions.
Pour une personne atteinte de gastrite, voici un guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier et gastrite.
Généralités sur l'assurance de prêt immobilier
Pour s'assurer du remboursement du prêt qu'il octroie, l'organisme de crédit demande à l'emprunteur de souscrire à une assurance de crédit. Cette assurance s'active en cas de défaillance de paiement de l'assuré pour cause de décès, de maladie ou d'accident ou de tout sinistre prévus au contrat.
Une assurance emprunteur comprend principalement la garantie décès, la garantie perte totale et irréversible d'autonomie et la garantie incapacité de travail. Il est aussi possible d'ajouter à ces couvertures de base la garantie perte d'emploi et le rachat de certaines exclusions.
Cette liberté de choisir son assureur et les garanties souscrites est possible depuis 2010 avec la faculté de recourir à la délégation d'assurance. Mise en place par la loi Lagarde, cette faculté donne la possibilité à tout candidat à l'emprunt d'adhérer au contrat de groupe ou desouscrire un contrat d'assurance à titre personnel, auprès d'une compagnie d'assurance de son choix. Il faut toutefois s'assurer que le contrat d'assurance individuel comporte au minimum des garanties similaires à celles retrouvées dans le contrat collectif de l'organisme prêteur.
Si la loi Lagarde limite cette latitude à la signature du contrat, la loi Hamon autorise le remplacement du contrat d'assurance gratuitement même en cours de prêt tant qu'il intervient dans les 12 premiers mois de sa signature. L'amendement Bourquin de 2017 laisse la liberté de changer son assurance emprunteur à chaque échéance annuelle du contrat de prêt à partir du 1er janvier 2018.
Pour la souscription à une assurance en groupe ou individuelle, le candidat à l'assurance doit nécessairement remplir un formulaire de santé comportant plusieurs éléments indispensables pour permettre à l'assureur de connaître l'état de santé du souscripteur. C'est en fonction de ces renseignements, fournis par le candidat à la souscription lui-même, que le médecin-conseil de la société d'assurance se base pour évaluer le risque encouru en acceptant la demande. C'est également en fonction de ce niveau de risque que les conditions de souscriptions à l'assurance sont fixées.
Comprendre la gastrite
Dans l'appareil digestif humain existe une muqueuse destinée à protéger la paroi de l'estomac des sécrétions acides produites en cours de digestion. Lorsque cet organe s'enflamme, on parle de gastrite. Il existe plusieurs sortes de gastrites en fonction de la nature des troubles et de leurs durées, mais aussi en fonction de ses causes et facteurs. Cette maladie peut être due à une bactérie, par une consommation d'éléments toxiques comme l'alcool ou une prise répétitive de médicaments tels des anti-inflammatoires, des anti-infectieux ou des digitaliques, etc. Généralement, la gastrite se traduit par des brûlures d'estomac, pendant le repas ou immédiatement après la prise de certains aliments ou boissons, comme des mets acides ou épicés et des boissons alcoolisées. Elle peut être soit aiguë soit chronique. La gastrite aiguë est ponctuelle et disparaît à la suite d'un traitement. La gastrite chronique quant à elle perdure dans le temps.
En fonction de ses causes et ses facteurs donc, le traitement d'une gastrite peut également différer. Lorsqu'elle est due à une bactérie, donc dans le cadre de la gastrique par infection, le traitement consiste en l'éradication de la bactérie. Pour une cause auto-immune par contre, une injection mensuelle de vitamine B12 peut être nécessaire afin d'éviter une anémie causée par cette inflammation de la muqueuse gastrique.
Puisqu'une gastrite lorsqu'elle est chronique augmente le risque d'ulcère et de cancer de l'estomac, une compagnie d'assurance ou un établissement de crédit considère cette maladie comme un risque aggravé de santé. C'est pourquoi de nombreuses compagnies d'assurances, afin d'accepter une demande de souscription, appliquent une surprime ou pratiquent une exclusion de garanties.
Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec une gastrite ?
Dans l'étape de souscription à une assurance de prêt immobilier et gastrite, il est inconcevable de se soustraire au remplissage du questionnaire de santé. En effet, c'est grâce à ce document que le conseiller médical de l'assureur peut évaluer le risque de santé du candidat à l'assurance. Une fois que le souscripteur fait mention de sa gastrite dans le formulaire médical, le médecin-conseil demande de fournir des informations complémentaires afin de mieux cerner le risque.
Il est plus judicieux dans ce cas de remettre avec son questionnaire médical tous les documents liés à sa pathologie, notamment le diagnostic du gastro-entérologue avec ses comptes rendus et la fibroscopie effectuée par le candidat à l'assurance.
Malgré ces documents, le médecin-conseil peut demander des examens médicaux supplémentaires. BoursedesCrédits est conscient de la difficulté de chercher par soi-même un centre de diagnostique bénéficiant de la reconnaissance de la majorité des assureurs et a contracté un partenariat avec le centre ABCOS-CIVEM.
Cet établissement, spécialisé dans la réalisation de bilan de santé pour les entreprises, travaille dans ce domaine depuis une vingtaine d'années. Ces longues années d'expertise lui offrent la notoriété nécessaire auprès des sociétés d'assurances, de réassurance et toutes sociétés ayant besoin d'un diagnostic de santé. Il traite donc les clients de BoursedesCrédits en priorité dans l'un de ses 165 centres, installés dans toute la France. Pour passer un examen médical, il suffit de prendre un rendez-vous de 7h30 à 20h30 pour être reçu dès le lendemain. Cet unique rendez-vous suffit d'ailleurs pour la réalisation de toutes les formalités médicales indispensables dans le processus de souscription à une assurance de crédit immobilier. Le résultat de cet examen est entièrement traçable et parvient par voie sécurisée, notamment par mail ou fax au bout de 48 heures.
Ce résultat d'examen couplé avec les dossiers précités et le questionnaire médical permet au médecin-conseil de l'assureur de statuer sur la suite à donner à la demande de souscription à une assurance de crédit immobilier.
Généralement, la gastrite traitée et sans récidive ne se voit pas appliquer un surcoût d'assurance pour les garanties décès et invalidité. Les trois garanties de bases, décès, IT et PTIA sont donc au tarif standard. Par contre, une éventuelle surprime est possible en cas de récidive ou d'une gastrite en cours de traitement, en fonction de son état d'avancement. Il est également possible de se voir exclure certaines garanties ou d'avoir à faire face aux deux situations, surprimes et exclusions de garanties.
Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits
BoursedesCrédits est un courtier spécialisé dans les opérations bancaires et d'assurances. En sollicitant son intervention, un candidat à un prêt immobilier ou à l'assurance crédit bénéficie de l'aide d'un conseiller personnel au fil de ses recherches. Il peut d'ailleurs user du comparateur de prêt en ligne disponible sur Boursedescrédits.com, à la fois facile d'utilisation et gratuit. Le candidat à l'emprunt à la recherche d'une assurance emprunteur peut même renouveler plusieurs fois sa requête. De cette manière, le chercheur d'une assurance de prêt immobilier et gastrite est en mesure de connaître la situation du marché et de souscrire à la meilleure offre et correspondant à son profil.
