Assurance de prêt immobilier greffes : trouver son assurance de prêt

Souscrire à un crédit immobilier revient à trouver une assurance de prêt immobilier qui va de pair avec le contrat de prêt. Trouver un contrat d'assurance emprunteur apparaît souvent comme une tâche assez difficile dans le cas où le souscripteur contracte une maladie. En fonction de la gravité de la maladie déclarée, le contrat d'assurance peut faire l'objet de certaines modifications sur les primes ou les garanties proposées. Les greffes s'inscrivent dans les risques aggravés de santé et peuvent aboutir à une difficulté de trouver une assurance de prêt. Toutefois, les possibilités apportées par les réformes sur ces types de contrat changent la donne. Trouver une assurance adaptée à son profil devient dès lors plus facile. Mais comment ? Le point avec BoursedesCrédits.

Généralités sur l'assurance de prêt

Au moment de souscrire à une assurance de prêt, le candidat est indirectement obligé par la banque de trouver un assureur pour assurer le crédit. De manière systématique, un contrat d'assurance groupe est présenté à l'emprunteur. Signer ce contrat revient à adhérer à l'assurance interne de l'organisme de crédit en question. Aucune loi n'impose l'obligation de réaliser cette opération. Toutefois, l'assurance de prêt permet à la banque de se prémunir contre les risques de non-remboursement du crédit. D'où l'exigence d'en trouver une pour assurer le crédit sollicité par le candidat à l'emprunt.

Au moment de souscrire une assurance de prêt, l'assureur demande au souscripteur de remplir un questionnaire médical. Ce document a pour but de rendre compte de l'état de santé du client au moment de la signature du contrat. En fonction des résultats obtenus, l'assureur juge le niveau du risque lié à l'assurance du prêt. Cette étape conduira à l'établissement des primes et des clauses de garanties correspondantes. Dans le cas où le client déclare une maladie, la réalisation d'un bilan de santé peut être exigée par l'organisme d'assurance. Et un risque aggravé mène à des surprimes, l'intégration de nouvelles clauses d'exclusion dans le contrat ou même le refus d'assurer le candidat. Cette situation, dont les greffes font partie peut diminuer sensiblement l'intérêt du crédit immobilier. En effet, le prix de l'assurance participe grandement dans le coût total du prêt. Néanmoins, les réformes récentes sur l'assurance de prêt permettent de trouver des solutions adéquates.

L'impact d'une greffe d'organe dans une assurance de prêt

La greffe, également appelée transplantation, est le nom que porte l'intervention chirurgicale dont l'objectif est d'enlever un organe et de le substituer par un organe sain. Cette opération est souvent adoptée en tant que dernier recours pour sauver un patient. Une étude réalisée par l'Agence de la biomédecine affirme que le nombre de personnes ayant subi cette opération au cours de l'année 2015 est estimé à 5746. La liste d'attente concernant une greffe d'organe compte de plus en plus de personnes chaque jour.

La transplantation d'organe figure dans la liste des risques aggravés de santé des assureurs. Pour les souscripteurs, cette situation peut avoir pour conséquence la difficulté à accéder à un crédit immobilier. Dès lors, la délégation d'assurance apparaît comme la solution idéale pour trouver une assurance adaptée. En effet, certains organismes se spécialisent actuellement dans l'assurance des personnes présentant des risques aggravés de santé. Une offre qui permet au souscripteur de jouir d'une assurance avec les mêmes garanties de l'assurance groupe de la banque à un prix abordable.

La déclaration de la greffe d'organe dans le questionnaire médical

Souscrire à une assurance de prêt nécessite de passer par plusieurs étapes, dont la réalisation d'une formalité médicale. Dans ce cadre, l'assureur soumet au souscripteur un questionnaire médical. Ce document intègre un ensemble de questions auxquelles le candidat doit répondre afin de rendre compte de son état de santé. Les réponses fournies dans le questionnaire médical doivent comprendre des renseignements détaillés sur chaque maladie déclarée.

Pour le client ayant subi une opération de transplantation d'organe, le questionnaire médical devra inclure l'affection qui a nécessité l'intervention. Tous les documents se rapportant à l'opération devraient être joints au formulaire médical. Il s'agit généralement des pièces comme les comptes rendus de suivi établis par le chirurgien. Les bilans de contrôle peuvent également constituer des informations nécessaires pour le médecin-conseil.

La nature de la transplantation doit également être précisée dans le questionnaire médical. Il s'agit par exemple de :

• greffe du coeur
• greffe du pancréas
• greffe du poumon
• greffe hépatique
• greffe du rein

Dans le cas de la déclaration d'une maladie dans le questionnaire médical et en fonction de la gravité de celle-ci, le contrat peut faire l'objet d'une modification profonde. Ce fait résulte de l'estimation des risques. Un critère qui peut des fois être surévalué par le médecin-conseil de l'assureur. Pour éviter à ses clients de faire face à une situation de ce genre, BoursedesCrédits travaille en collaboration avec ABCOS CIVEM. Cet établissement est spécialisé dans la réalisation des bilans de santé pour les candidats au crédit immobilier. Les bilans produits par cet établissement sont acceptés par la majeure partie des assureurs. Ce qui garantit au souscripteur de trouver une offre adaptée à son profil en s'assurant que le risque est évalué de la manière la plus objective possible. Disposant de 165 centres médicaux, ABCOS CIVEM assure sa présence dans la majeure partie du territoire français.

La délégation d'assurance : une solution pour trouver le contrat adapté

Instaurée par la loi Lagarde en 2010, la délégation d'assurance permet à tout souscripteur de faire jouer la concurrence pour trouver l'offre d'assurance qui répond à ses attentes. Le client peut dès lors adhérer à un organisme d'assurance externe dès que ce dernier propose un contrat présentant au moins des garanties semblables à celles du contrat groupe de la banque. En complément de cette loi, la loi Hamon, effective depuis 2014 élargit également les possibilités du client. Désormais, le souscripteur peut changer son assurance de prêt pendant les 12 premiers mois du cycle de crédit.

L'adoption de la délégation d'assurance présente des intérêts majeurs pour les souscripteurs ayant subi une greffe. En effet, garanties adaptées et primes d'assurance moins élevées sont au rendez-vous. Toutefois, il faut adopter la bonne marche pour trouver le contrat qui répond vraiment à ses attentes. Internet recèle de nombreuses offres ayant chacune ses avantages et inconvénients. Les comparateurs en ligne permettent de faciliter la tâche à cette étape du parcours. Ces outils gratuits fournissent tous les renseignements nécessaires pour trouver la meilleure offre. La seule opération à réaliser pour le client est alors la comparaison des résultats en se basant sur les critères comme le TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance), les garanties ainsi que les primes d'assurance. Pour compléter son lot d'outils, BoursedesCrédits met à la disposition de ses clients un guide complet pour aborder plus facilement la recherche d'une assurance emprunteur. Ces outils fournis sur le site Internet constituent pour l'usager de vrais outils d'aide à la décision.

Trouver facilement et rapidement son assurance de prêt avec BoursedesCrédits

Pour assurer un accompagnement de qualité à ses clients, BoursedesCrédits a élaboré quelques outils dispensant toutes les informations utiles. Pour le cas de l'assurance de prêt, le formulaire Express permet de réaliser un devis rapide et indicatif. Très rapidement, l'usager peut disposer de toutes les informations sur la majorité des offres déclinées sur le marché de l'assurance. De plus le client bénéficie d'un recueil d'informations sur la recherche d'assurance de prêt dans les résultats fournis. Pour s'assurer d'avoir les résultats pertinents, l'usager doit présenter quelques informations sur son projet.

Pour aller plus loin : 

• Assurance de prêt immobilier greffe cardiaque
• Assurance de prêt immobilier greffe du coeur
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• Assurance de prêt immobilier greffe hépatique
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