Assurance de prêt immobilier maladie longue durée
Il n'est pas évident d'obtenir une assurance de prêt immobilier et avec des risques aggravés de santé et particulièrement quand on est atteint d'une ALD ou Affection de Longue Durée. Ce problème de santé peut être à l'origine des refus de couverture.
Or, sans assurance, la banque n'accordera pas le financement dont vous avez besoin pour votre projet immobilier. Toutefois, avec l'aide des experts, il existe toujours des possibilités qui vous accordent l'opportunité d'acquérir une assurance prêt immobilier maladie longue durée, et ce, avec un tarif compétitif.
Assurance de prêt immobilier et ALD
Une personne qui souffre d'une Affection de Longue Durée peut emprunter à condition qu'un assureur accepte son dossier. En fait, il s'agit d'une pathologie qui implique un traitement coûteux sur le long terme ou permanent comme le diabète de type 2, le VIH, les affections neurologiques, la tumeur maligne, les maladies cardiovasculaires très graves, etc. Le code de la Sécurité sociale énonce la liste des 30 affections qui sont qualifiées comme "ADL".
En effet, les patients affectés par ces maladies présentent un grand risque d'invalidité et de décès. C'est pourquoi les assureurs valident rarement leur adhésion dans le cadre d'un prêt immobilier.
Pour ces cas particuliers, ils proposent quelques formules classiques qui se déclinent selon la nature et le niveau de risque à assurer:
- l'assurance au prix de base
- l'assurance avec surprime: lorsque la cotisation moyenne ne suffit pas à couvrir le risque
- l'assurance avec exclusion de garantie: quand il y a de nouveaux risques à inclure dans les clauses du contrat d'assurance
Comment obtenir une assurance de prêt ALD sur mesure et au meilleur prix ?
En raison de l'importance du risque, les tarifs appliqués pour les assurances prêt immobilier maladie longue durée sont souvent assez élevés. Pourtant, il y a un moyen qui vous permet d'acquérir ce type de couverture dans des conditions plus favorables: se faire aider par un professionnel tel qu'un courtier.
Grâce à l'expertise et à la prestation de négociation d'un courtier compétent comme boursedescredits, un patient atteint d'une ALD a la possibilité de contracter une assurance de crédit adapté à ses besoins et à son budget. En réalisant des comparaisons de devis, l'expert peut guider le choix du futur emprunteur. Il peut même l'assister pendant les procédures de négociation.
De plus, quand l'état de santé de l'emprunteur est assez grave, le conseil d'un professionnel vous sera d'une grande utilité puisque l'assureur peut réclamer des surprimes. Pour rappel, il s'agit d'une prime supplémentaire qui vient compléter la cotisation de base. Fixé par la compagnie d'assurance, ce supplément peut tourner autour de 25 % à 300 % selon le dossier médical du patient. Afin de limiter ce taux, mieux vaut confier la tâche à un spécialiste.
La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé)
La convention AERAS prend effet sur l'assurance prêt immobilier maladie longue durée. Elle accorde une faveur exceptionnelle aux personnes qui souffrent d'une pathologie grave comme une ALD. Selon cette disposition, les emprunteurs peuvent souscrire à une assurance de prêt immobilier sans être obligé de remplir un questionnaire médical. La surprime doit être maintenue à niveau raisonnable. Pour tirer profit de cette convention, le patient doit :
- être au moins âgé de 70 ans à terme du contrat
- respecter le plafond de crédit: 32.000 euros
Une fois que ces critères sont remplis, vous pouvez adresser une demande d'assurance à l'assureur choisi ou à la banque prêteuse. Votre dossier sera analysé en 3 niveaux au maximum. En général, le délai d'examen n'excède pas 5 semaines. En cas d'acceptation, l'assureur proposera un taux d'assurance associé aux surprimes. D'après la convention AERAS, celui-ci doit être inférieur à 1,4 points.
Pour aller plus loin :
- Assurance de prêt immobilier maladie cardiovasculaire
- Assurance de prêt immobilier maladies non objectivables
- Assurance de prêt immobilier diabète
- Assurance de prêt immobilier obésité
- Assurance de prêt immobilier anomalies des voies excrétrices de l'appareil urinaire
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