Assurance de prêt immobilier pancréatite

Aucune disposition législative ne prévoit pour l'emprunteur l'obligation de souscrire à une assurance de prêt immobilier. Pourtant, tous les prêteurs exigent cette souscription pour obtenir la somme d'argent demandée, nécessaire à la réalisation de son projet immobilier. Depuis la possibilité de déléguer son assurance emprunteur, c'est-à-dire de contracter un contrat d'assurance crédit auprès d'une compagnie, autre que celle proposée par le prêteur, il est plus facile de trouver une couverture pour tous types de profils, y compris ceux à risques. Toutefois, l'existence d'un risque médical complique les choses et rend le candidat à l'assurance emprunteur soucieux.

Pour une personne atteinte de pancréatite, voici un guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier et cas de la Pancréatite.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Une convention d'assurance de crédit est pensée pour agir dans l'intérêt des deux parties que sont l'emprunteur d'une part et la banque qui finance le projet immobilier d'autre part. En effet, si le souscripteur est en difficulté d'honorer sa créance, en raison d'une invalidité ou d'un arrêt de travail par exemple, son prestataire d'assurance, garant de son crédit immobilier, prend immédiatement le relais pour le remboursement. De cette manière, l'organisme de prêt s'assure de voir son argent restitué. Grâce à cette assurance de crédit, l'emprunteur est quant à lui réconforté : aucune issue défavorable comme une éventuelle poursuite ou une saisie de son bien ne le concerne, même s'il est dans l'impossibilité d'honorer ses obligations.

Un contrat d'assurance emprunteur comprend généralement une garantie décès, une garantie perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) et une garantie invalidité permanente totale (IPT). À ces garanties dites de base peuvent s'ajouter d'autres, telle que la garantie incapacité temporaire de travail (ITT) ou la garantie perte d'emploi par exemple.

Depuis septembre 2010, la loi Lagarde permet par ailleurs à chaque emprunteur de contracter une assurance de prêt auprès de l'assureur de son choix. Même si cette option est ouverte à l'emprunteur, la loi exige cependant que le contrat d'assurance choisi présente au minimum des garanties équivalentes à celui proposé par sa banque. À défaut, l'établissement prêteur peut refuser le recours au contrat d'assurance externe. La loi relative à la consommation de 2014 allonge même cette option de l'emprunteur en ce qui concerne son assurance de prêt immobilier. Ainsi, s'il le désire, l'assuré peut remplacer son contrat d'assurance de prêt par un autre qu'il juge plus bénéfique, même lorsque son prêt est déjà en cours de remboursement. Un délai de 12 mois après la signature du crédit ne doit cependant pas être dépassé si l'emprunteur désire contracter une nouvelle assurance de prêt auprès d'une autre compagnie. Cette opération est gratuite, et n'entraîne ni frais en sus ni pénalités. Mis en application en 2017, l'amendement Bourquin l'élargit davantage et autorise même le changement de contrat d'assurance à chaque échéance annuelle. Cette disposition sera applicable dès le mois de janvier 2018 aux contrats d'assurance signés avant mars 2017.

En matière de contrat d'assurance, même si le choix de la compagnie est totalement remis au candidat à l'emprunt, celui-ci doit dans tous les cas prendre soin de remplir un questionnaire médical. Ce document permet en effet à la compagnie d'assurance d'évaluer l'état de santé de chaque futur assuré. C'est ainsi sur la base des informations inscrites dans le questionnaire médical que le médecin-conseil va donner une appréciation. La compagnie d'assurance prendra en compte toutes ces informations pour fixer les conditions de la couverture d'assurance de crédit, et notamment ce qui concerne la quotité, la franchise, le détail des garanties et éventuellement les surprimes ou les exclusions de garantie.

Comprendre la pancréatite

Les rôles du pancréas sont multiples. D'une part, cette glande est responsable de la production des enzymes, ces éléments indispensables à la digestion. D'autre part, le pancréas produit également des hormones régulatrices du glucose dans le sang. Il y a lieu de dire qu'il y a une pancréatite chez une personne concernée par une inflammation du pancréas. Différentes causes peuvent entraîner une telle inflammation, notamment des calculs biliaires, des troubles issus d'une intervention chirurgicale ou encore une consommation excessive d'alcool. Pour reconnaître cette pathologie, les médecins se réfèrent par exemple aux douleurs abdominales qui peuvent s'amplifier chez une personne qui vient de manger ou encore aux enflures douloureuses remarquées sur l'abdomen. Les nausées et les vomissements sont également parmi les signes indiquant la survenance d'une pancréatite.

Une pancréatite peut être à l'origine de nombreux dommages dans l'organisme lorsqu'elle n'est pas traitée. Le pancréas lui-même risque d'être sérieusement endommagé, mais l'inflammation initiale peut également s'étendre aux tissus voisins et aux autres organes du corps. Les conséquences sont alors nombreuses sur la santé, car l'inflammation peut par exemple entraîner une insuffisance respiratoire, un diabète, une insuffisance rénale, mais également un risque élevé de cancer du pancréas.

Lorsque la pancréatite est bien traitée, le risque d'évolution vers le cancer devient cependant plus faible. Parmi les traitements, un séjour en milieu hospitalier est prévu dans le but de contrôler en quelques jours l'inflammation. Parfois, les médecins recommandent également une période de jeûne afin de donner au pancréas un temps de repos.

Les établissements de prêt et les compagnies d'assurance classent généralement la pancréatite comme un risque aggravé. Cela implique la proposition d'un contrat d'assurance de prêt immobilier et cas de la pancréatite avec des conditions particulières en ce qui concerne la prime et le niveau de couverture.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec une pancréatite  ?

Toute signature de crédit immobilier impose à l'emprunteur la souscription d'un contrat d'assurance de prêt. Dans ce cadre, le futur assuré doit remplir un formulaire médical afin de permettre à l'organisme d'assurance de retracer ses antécédents médicaux et d'évaluer ainsi le risque que son dossier présente.

Lorsque le futur assuré déclare une pancréatite, il lui est recommandé de remplir le questionnaire médical avec le plus de précisions possible. Par exemple, il peut indiquer la forme de sa pathologie, c'est-à-dire une pancréatite aiguë ou chronique. En complément de ce formulaire de santé, le futur assuré peut également prendre le soin de joindre tous les documents liés à sa maladie. Ainsi, pour permettre à la compagnie d'assurance d'évaluer au mieux son dossier, il peut par exemple mettre en annexe ses résultats d'analyse ou encore un compte rendu de son gastro-entérologue.

Le médecin-conseil de l'assureur peut en outre demander des examens supplémentaires comme une autre prise de sang ou une IRM dans le cadre de cette évaluation de l'état de santé.

Dans cette optique, BoursedesCrédits travaille en collaboration avec ABCOS CIVEM, centre de diagnostic médical spécialisé dans les bilans de santé à destination des compagnies d'assurance. Avec un peu moins de 20 ans d'expérience dans cette activité, ABCOS CIVEM dispose de 205 points médicaux établis dans toute la France pour être au plus près des assurés. L'établissement traite en priorité les utilisateurs de BoursedesCrédits. Les résultats des analyses sont remis par voie électronique aux intéressés après 48 heures.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

En utilisant les services de BoursedesCrédits, les emprunteurs ont l'opportunité de trouver la meilleure offre en matière d'assurance de prêt immobilier et cas de la pancréatite. Le courtier propose par ailleurs un accompagnement individuel, adapté à chaque profil d'assuré. Un conseiller dédié s'engage avec l'emprunteur durant les étapes de ses souscriptions de prêt et d'assurance de crédit. BoursedesCrédits propose également son comparateur d'offres de prêt à tous ceux qui ont en projet un achat dans la pierre. L'utilisation des outils BoursedesCrédits est à la fois simple et gratuite, et ils ouvrent l'accès sur un panel d'offres intéressantes.

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