Assurance de prêt immobilier phlébite

Dans le processus de souscription d'un prêt immobilier, le candidat à l'emprunt doit également souscrire une assurance de prêt immobilier. La loi n'impose pas à l'emprunteur de contracter une assurance crédit, mais les organismes de prêt l'exigent pour accorder un prêt. Depuis donc, les deux contrats, de prêt et d'assurance sont indissociables. 

Dans le cas où une maladie touche un des emprunteurs, la souscription à celle-ci est plus compliquée. Focus sur l'assurance de prêt immobilier et phlébite.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

S'il peut exister plusieurs solutions pour garantir le remboursement d'un crédit immobilier, l'assurance de prêt immobilier est celle qui est généralement requise par les banques pour qu'elles accordent le crédit. Tout d'abord, il faut savoir que la loi ne prévoit pas expressément le caractère obligatoire d'une assurance sur un prêt immobilier. Toutefois, la facilité de mise en place de celle-ci fait qu'elle est requise par les banques pour la sécurisation de l'emprunt immobilier.

En ce qui concerne la sécurisation du remboursement, il s'agit d'un intérêt à double sens, c'est-à-dire que la souscription à une assurance de prêt sécurise tant la banque que l'emprunteur. En effet, l'assurance de prêt est souscrite avec des garanties qui couvrent les risques sur le profil de l'emprunteur. Ainsi, si un sinistre survient, et si celui-ci est couvert par l'assurance, le remboursement sera poursuivi par l'assureur en cas d'incapacité de l'emprunteur. Dans ce cas, la banque, et l'emprunteur, bénéficient d'une certaine sécurité sur le remboursement du prêt.

L'assurance de prêt est composée généralement de trois garanties de base. Il s'agit de la garantie décès, de celle sur l'incapacité de travail et de celle sur la perte d'autonomie. Toutefois, d'autres offres d'assurance peuvent proposer des garanties facultatives, comme celle sur la perte d'emploi. Les tarifs et les conditions d'assurance peuvent varier en fonction du risque décelé sur le profil de l'emprunteur. Si le risque est aggravé, comme dans le cas d'une phlébite, des surprimes d'assurance ou des exclusions de garanties peuvent être pratiquées par l'assureur. Dans ce cadre, l'assurance de groupe, proposée par les banques avec le prêt immobilier, est généralement plus chère et moins compétitive. Ainsi, il est possible pour l'emprunteur d'adosser une assurance externe sur son prêt immobilier à travers la délégation d'assurance.

En effet, l'obligation de souscrire au contrat d'assurance groupe est révolue. Désormais, depuis la promulgation de la loi Lagarde de 2010, le candidat à l'emprunt est libre de choisir le contrat d'assurance qu'il veut. Il suffit que le contrat contienne les garanties exigées par l'organisme de prêt pour être accepté. En cas de refus, l'établissement de prêt doit motiver sa décision. D'ailleurs il faut noter que le prêteur a l'obligation de maintenir au même le taux d'intérêt proposé ainsi que les frais de dossiers que le souscripteur décide de contracter l'assurance collective ou non.

La loi Lagarde donne ce libre-choix jusqu'à la signature du contrat de prêt. Mais la loi Hamon allonge ce délai aux 12 premiers mois du prêt. Ainsi, depuis 2014, le bénéficiaire du prêt peut décider de résilier son contrat d'assurance et le remplacer par un autre, qu'il juge plus intéressant, dans l'année qui suit la signature du contrat de prêt.

Ces deux principales lois donnent ainsi la liberté à l'adhérent de déléguer son assurance. Cette délégation d'assurance constitue un avantage pour le souscripteur à bien des égards. Premièrement, il peut comparer les offres de plusieurs compagnies d'assurance pour connaître la situation du marché. Ensuite, il peut comparer celles-ci avec l'offre du contrat de groupe et enfin opter pour la meilleure. La comparaison ne se fait pas uniquement sur la base du prix, mais également sur le nombre des garanties offertes et leur étendue.

Les comparateurs en ligne, comme celui de BoursedesCrédits, sont d'une aide cruciale. Il permet en seulement quelques clics d'avoir un aperçu global des offres sans avoir à faire le tour des compagnies d'assurance.

BoursedesCrédits dispose également d'un guide complet sur l'assurance emprunteur. Il permet de connaître ce qu'est une assurance emprunteur, de connaître ses conditions d'attribution, les différents types, mais aussi les différentes étapes de souscription pour une souscription en ligne par exemple.

Depuis 2017, l'amendement Bourquin a été adopté dans le cadre de la simplification de la délégation d'assurance. Ainsi, les nouveaux emprunteurs qui ont signé leur contrat depuis février 2017 peuvent changer d'assureur tous les ans, notamment à l'échéance annuelle de leur contrat de prêt, à compter du janvier 2018. Toutefois, les anciens contrats de prêt immobilier ne sont pas concernés par cet amendement.

Dans tous les cas, la souscription à une assurance de prêt immobilier donne lieu au remplissage d'un questionnaire de santé. Ce document va permettre ensuite au médecin-conseil de l'assureur de déterminer les conditions de l'assurance. En fonction des risques sur le profil emprunteur, celui-ci peut être amené à appliquer une surprime d'assurance ou des exclusions de garanties.

Comprendre la phlébite

La phlébite est une forme de maladie cardio-vasculaire se manifestant par l'apparition d'un caillot de sang dans une veine. Ce phénomène engendre le blocage de la circulation sanguine. Le niveau de gravité de la maladie dépend du type de veine touchée. Ainsi, on peut rencontrer la phlébite superficielle ou la phlébite profonde, qui est la forme la plus grave, nécessitant une intervention chirurgicale urgente. Les veines de la jambe sont les plus susceptibles d'être touchées par la phlébite. Toutefois, les autres veines peuvent l'être tout autant.

La phlébite peut avoir des causes diverses. Il peut s'agir d'une stagnation du sang dans la veine à cause d'une varice, d'insuffisance veineuse ou une trop longue immobilisation. Une lésion veineuse peut également l'expliquer, suite à une blessure ou par le port d'un cathéter. Dans certains cas, la lenteur de la coagulation du sang peut provoquer l'apparition de la phlébite. En cas de complication, la phlébite peut conduire à une embolie pulmonaire.

La phlébite superficielle peut être traitée chez soi. Généralement, un bon repos avec les jambes surélevées avec une application de compresses tièdes sur l'endroit atteint peut suffire. Le médecin peut également prescrire des anticoagulants. En cas de phlébite profonde, une administration d'anticoagulant par voie intraveineuse peut être pratiquée. Dans les cas les plus graves, une intervention chirurgicale est nécessaire.

La phlébite est une maladie à risque aggravé aux yeux de la plupart des assureurs. On compte 250.000 nouveaux cas de phlébite en France chaque année ce qui joue sur l'assurance de prêt immobilier et phlébite.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec une phlébite ?

La souscription à une assurance de prêt immobilier et phlébite commence par le remplissage d'un questionnaire médical. Le médecin-conseil de l'assureur va surtout demander tous les documents relatifs à l'état de santé de l'emprunteur. En fonction de la gravité de la maladie, le médecin-conseil va fixer les conditions d'assurance, notamment les éventuelles surprimes ou les exclusions de garanties sur la couverture d'assurance.

Malgré tous ces documents, dès lors que le médecin-conseil le juge utile, il peut prescrire un examen médical complémentaire. Cette procédure peut prendre un temps considérable de la recherche du centre de diagnostic bénéficiant de la confiance des compagnies d'assurance à l'obtention des résultats. Conscient de cette contrainte de temps, BoursedesCrédits propose le service ABCOS CIVEM. Ce centre de diagnostic reconnu par la majorité des assureurs dispose d'une vingtaine d'années d'expérience et de 165 centres répartis dans toute la France. Pour un examen à une date donnée, il suffit de prendre un rendez-vous de 7h30 à 20h30 pour être reçu le lendemain. En ce qui concerne le résultat de l'examen, ABCOS CIVEM l'envoie par mail ou fax au responsable médical ayant fait la demande de diagnostic.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

BoursedesCrédits est un courtier généraliste qui met à disposition des emprunteurs plusieurs outils faciles d'utilisation et tout à fait gratuits qui peuvent les aider à trouver facilement les offres correspondant à leurs attentes. Ainsi, BoursedesCrédits vous propose le comparateur d'assurances de prêt qui vous permet de vous informer rapidement sur les meilleures offres proposées sur le marché, en quelques clics.

Par ailleurs, vous pouvez également bénéficier des services d'un conseiller dédié qui pourra vous aiguiller dans votre recherche d'assurance de prêt immobilier et phlébite, et vous accompagner tout au long des étapes de souscription.

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