Assurance de prêt immobilier sclérose en plaque

Sur le long terme, l'investissement immobilier assure une rentabilité optimale. C'est sans doute l'une des raisons pour lesquelles un nombre croissant de particuliers choisit d'effectuer des placements dans la pierre, même si les conditions proposées par les établissements de crédit ne sont pas des plus alléchantes. Taux d'intérêt élevés, formalité en tous genres et même des obligations n'ayant aucune base légale. Dans ce dossier, BoursedesCrédits va développer ce dernier point, et plus précisément l'obligation de souscrire à une assurance de prêt immobilier et risques aggravés de santé. Cette formalité obligatoire sert de protection aussi bien à l'établissement prêteur qu'au particulier en cas d'impossibilité d'assurer le remboursement du crédit. Rendue obligatoire par les banques, la souscription à cette police d'assurance permet de déterminer l'état de santé de l'emprunteur à travers un questionnaire médical. Si contracter une telle assurance est devenu plus facile depuis la mise en place de la délégation d'assurance, les emprunteurs ayant un profil à risque ont toujours du mal à trouver une offre d'assurance de prêt immobilier.Ainsi, la souscription à une assurance de prêt immobilier avec une sclérose en plaques peut se faire moyennant des surprimes ou à travers l'exclusion de certaines garanties. Détails. 

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

A chaque prêt qu'il accorde, un établissement de crédit court le risque de ne pas se faire rembourser. Ce risque est encore plus grand en ce qui concerne un crédit immobilier, car, la durée de remboursement s'étend sur une période pouvant aller jusqu'à 25 ans. Ainsi, dans le but d'atténuer les risques, les établissements bancaires imposent aux emprunteurs la souscription à une assurance de prêt immobilier. N'ayant aucune base légale précisément définie, cette obligation permet aussi bien de couvrir l'établissement prêteur que l'emprunteur, en cas de défaillance de ce dernier.

De nombreux événements peuvent mettre à mal la capacité d'un emprunteur à rembourser un prêt immobilier. Ce sont d'ailleurs ces risques que la police d'assurance se charge de couvrir. D'une manière générale, elle propose principalement trois types de garanties, qui sont : l'incapacité temporaire de travail, l'invalidité et le décès. Si certaines compagnies d'assurance proposent la garantie perte d'emploi, elle n'est cependant qu'optionnelle.

La garantie décès permet d'assurer le remboursement en partie ou en totalité de la somme restant à honorer au moment du décès de l'assuré. Dans le cas d'une incapacité temporaire de travail, c'est l'assureur qui sera tenu de régler toutes les échéances lorsque l'assuré se trouve dans l'impossibilité de travailler. Pour ce qui est de l'invalidité, elle suit quasiment les mêmes procédures que la garantie décès. À noter toutefois que cette dernière garantie peu varier d'un contrat à l'autre.

Travaillant en étroite collaboration avec des compagnies d'assurance, les établissements de crédit mettent en avant les produits de celles-ci en proposant aux emprunteurs une assurance de groupe. Or, ces offres proposent souvent des garanties insuffisantes et onéreuses. Heureusement, depuis 2010, la loi Lagarde donne la possibilité à l'emprunteur de souscrire à une assurance différente de celle qui lui est proposée par la banque: c'est la délégation d'assurance. Outre cette disposition, la loi Hamon de 2014 a également apporté des changements. En effet, il est désormais possible pour l'emprunteur de changer son assurance de crédit immobilier dans les douze mois suivant la signature du contrat de prêt. De plus, l'amendement Bourquin de mars 2017 autorise le changement d'assurance chaque année à la date anniversaire du prêt. Ceci sera effectif à compter de janvier 2018.

Mais que l'emprunteur choisisse l'assurance de groupe, proposée par l'établissement de crédit, ou la délégation d'assurance, la souscription à l'assurance de prêt immobilier passe obligatoirement par le remplissage d'un questionnaire médical. À l'aide de ce questionnaire, c'est le médecin-conseil de l'assureur qui sera en charge de définir le risque que représente l'état de santé du souscripteur.

Comprendre la sclérose en plaques

Maladie atteignant le centre du système nerveux, dont le cerveau, les nerfs optiques et la moelle épinière, la sclérose en plaques réduit la transmission des influx nerveux. Elle se manifeste par des symptômes variables qui peuvent aller de l'engourdissement d'un membre à des troubles de la vision, en passant par des sensations de décharge électrique dans un membre ou dans le dos. Chez certaines personnes, elle peut se manifester par des troubles des mouvements.

L'évolution de la maladie se fait par poussées durant lesquelles les symptômes peuvent revenir ou de nouveau peuvent apparaître. Au bout de quelques années, les poussées laissent place à des séquelles qui peuvent devenir invalidantes, car de nombreuses fonctions sont affectées comme le contrôle du mouvement, la perception des sens, la mémoire ou encore la parole.

Bien que les traitements existent pour atténuer les effets de la maladie ou limiter la fréquence des poussées, les compagnies d'assurance, la considèrent comme présentant un risque aggravé de santé. C'est ainsi qu'ils acceptent de couvrir cette maladie, moyennant le paiement d'une surprime ou encore en appliquant l'exclusion de quelques garanties.

Comment souscrire à une assurance de prêt immobilier avec une sclérose en plaques ?

Comme il a été indiqué précédemment, une assurance de prêt ne peut être souscrite sans passer par le préalable du questionnaire de santé. Cette formalité est importante et obligatoire, car elle sert de base de calcul pour déterminer le montant de la prime d'assurance. Plus généralement, c'est ce formulaire qui permettra de savoir si le souscripteur peut avoir droit à toutes les garanties proposées. Devront donc y être mentionnés, l'état de santé général ainsi que les antécédents médicaux du souscripteur.

Pour ces motifs, le questionnaire médical se doit d'être rempli en toute honnêteté. Le souscripteur sera donc tenu de préciser dans ce questionnaire la présence d'une sclérose en plaques, les traitements suivis ou encore la durée du traitement. C'est en fonction de ces derniers paramètres que les conditions de l'assurance de crédit immobilier seront définies. Seul le médecin-conseil, rattaché à la compagnie d'assurance, dispose de la capacité de déterminer le caractère aggravant de la maladie.

ABCOS CIVEM est un organisme qui s'est orienté sur l'élaboration, la mise en oeuvre et le suivi de bilans de santé. Ceux-ci englobent naturellement ceux qui rentrent dans le cadre de la souscription à une assurance de crédit ou encore ceux qui rentrent dans le cadre de la prévoyance professionnelle. Dès le départ, l'organisme s'est spécialisé sur la qualité des prises en charge qui lui a permis d'étendre ses services au-delà des frontières. Ainsi, aussi biens français qu'étrangers peuvent profiter pleinement de ses services. Grâce à ce professionnalisme, BoursedesCrédits a souhaité confier à cet organisme la prise en charge de ses clients. Ces derniers seront traités en priorité dans la réalisation des bilans médicaux, demandés par le médecin-conseil de l'assureur.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

BoursedesCrédits est un courtier financier spécialisé dans les opérations d'assurance et de banque. Recourir à ses services vous permettra de détecter plus efficacement aussi bien les offres de crédits que les offres d'assurances les plus performantes. Collaborant avec de nombreux établissements de crédit, BoursedesCrédits vous permettra de trouver plus rapidement l'offre qui vous correspond le mieux. Une fois le projet défini, vous obtiendrez une réponse de principe dans les plus brefs délais. Tout ceci sera fait avec l'aide d'un conseiller qui vous accompagnera dans toutes les démarches, jusqu'à la conclusion du contrat.

Par ailleurs, le site boursedescredits.com dispose d'un comparateur d'assurances de prêt en ligne, que vous pouvez consulter librement et en permanence. Ceci vous permettra de connaître en temps réel les meilleures offres disponibles sur le marché.

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