Assurance de prêt immobilier thyroïdite

Souscrire une assurance de prêt immobilier permet de sécuriser la banque prêteuse et l'emprunteur en cas de réalisation d'un événement de vie accidentel comme un décès ou une invalidité. C'est la raison pour laquelle, cette assurance est devenue obligatoire dans toute demande de financement par un prêt. Suite à la possibilité de déléguer son assurance, tous les profils, même à risque peuvent trouver un assureur pour couvrir les risques de base. Toutefois, un risque médical, comme une Thyroïdite constitue toujours un obstacle à cette étape.

Pour une personne atteinte de cette maladie, voici un guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier dans le cas de la Thyroïdite.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Plus qu'une obligation, la souscription à une assurance de prêt est une mesure sécuritaire en cas de difficultés rencontrées par l'emprunteur et mettant à mal sa capacité de remboursement du prêt immobilier. En effet, celle-ci est bénéfique tout autant pour la banque que pour l'emprunteur, étant donné que chaque partie est toujours assurée de la prise en charge du remboursement du capital par l'assurance, en cas de souci.

En général, les garanties de base proposées par une assurance de prêt concernent le décès, l'interruption de travail et la perte d'autonomie partielle ou totale. D'autres offres d'assurances proposent des garanties plus étendues comme la perte d'emploi. Toutefois, il appartient à l'emprunteur de choisir son assurance en fonction de ses besoins. C'est notamment possible grâce à la délégation d'assurance, facilitée par les lois Hamon , Lagarde et l'amendement Bourquin.

La loi Lagarde a été adoptée en 2010. Il s'agit d'une réglementation sur la consommation, qui comporte un volet sur l'assurance de prêt immobilier. Ainsi, cette loi prévoit que l'emprunteur dispose du droit de choisir son assureur à la place de l'assurance de groupe proposée par le prêteur. En effet, dans la plupart des cas, l'assurance de groupe est jugée moins concurrentielle par rapport aux autres offres des assureurs externes. En cas de maladie grave comme la thyroïdite, l'emprunteur peut ainsi bénéficier d'une meilleure couverture.

D'autre part, la loi Hamon de 2014 autorise l'emprunteur à résilier son contrat d'assurance en cours, que ce soit une assurance de groupe ou une assurance individuelle à laquelle il aurait souscrit préalablement. Pour résilier son contrat d'assurance, il doit le faire dans les 12 mois qui suivent la signature du contrat de prêt.

L'amendement Bourquin de mars 2017 élargit cette disposition de la loi Hamon et permet le changement de contrat d'assurance à chaque date d'anniversaire du contrat de prêt dès le début d'année 2018.

Il faut juste se rappeler que la banque peut refuser l'assurance proposée par l'emprunteur si celle-ci comporte des garanties inférieures à celles de l'assurance de groupe.

Dans tous les cas, que le choix porte sur le contrat de groupe ou un contrat externe, la souscription à une assurance de crédit immobilier est conditionnée par le remplissage d'un questionnaire de santé. Le médecin-conseil de l'assureur va établir et évaluer les risques en fonction de l'état de santé de l'emprunteur et fixer les conditions de couverture.

Comprendre la Thyroïdite

La thyroïde est une glande située sous la pomme d'Adam. Elle sécrète les hormones T3 et T4, responsables de la régulation du métabolisme de l'organisme. Ces hormones agissent donc sur les muscles, y compris le coeur, et divers organes dont le cerveau et le système digestif. Elles permettent également de maintenir aux normes la température du corps. En cas de Thyroïdite, ce petit "moteur" ne fonctionne pas correctement. Ce dysfonctionnement de la thyroïde touche majoritairement la gent féminine et peut se classer en thyroïdite auto-immune et en thyroïdite non auto-immune. La première est la plus fréquente. Elle peut se manifester différemment en fonction de son développement. Ainsi elle peut ne pas présenter de symptôme ou être vraiment douloureuse .

La Thyroïdite est une maladie grave, car elle augmente le risque de maladie du coeur et d'accident vasculaire cérébral, mais constitue également un facteur menant à un coma myxoedémateux entre autres. Pour la traiter, le médecin use de l'allopathie, dont des médicaments ou de la chirurgie de la thyroïde.

Dans le cas d'une thyroïdite, qui est considérée par les assureurs et les banques comme présentant un risque aggravé de santé, le dossier peut se voir appliquer un surcoût d'assurance ou éventuellement certaines exclusions de garanties.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec une Thyroïdite ?

Remplir le questionnaire de santé demeure une étape indispensable à une souscription d'assurance emprunteur. Les réponses aux questions y figurant vont permettre au médecin-conseil de tarifer les garanties en fonction de l'état de santé de l'emprunteur. Le questionnaire sert surtout à apprécier le type de thyroïdite et son évolution, à savoir une hyperthyroïdie, une hypothyroïdie ou une euthyroïdie.

Il convient d'envoyer avec cette fiche de santé tous les documents à la disposition du demandeur de souscription, notamment le compte-rendu du médecin traitant ayant diagnostiqué la maladie et les bilans de santé déjà réalisés établissant son existence et l'évolution de la maladie. Tels sont par exemple les examens biologiques pour voir le taux de T3 et de T4.

Le médecin-conseil de l'assureur peut tout de même prescrire des analyses de santé complémentaires, comme une prise de sang ou autres pour déterminer l'avancée de la maladie et de ses réactions compte tenu des traitements pris.

Le bilan médical détermine avec les déclarations et autres documents déjà fournis le montant de l'assurance ainsi que les garanties à accorder. Il est ainsi nécessaire de le faire réaliser par des spécialistes. C'est le cas de la société ABCOS CIVEM qui est spécialisée dans la réalisation de bilans de santé pour les personnes désireuses de souscrire à une assurance de prêt.

ABCOS CIVEM est un partenaire de BoursedesCrédits dont les clients sont traités en priorité. Cette société est reconnue par les assureurs pour la qualité de ses prises en charge. En outre, ABCOS CIVEM propose également ses compétences aux entreprises, notamment en matière de santé du travail en effectuant des bilans de santé réguliers à l'endroit des employés. Il dispose actuellement de 205 centres établis dans toute la France. Pour y effectuer un examen médical, il suffit de prendre un rendez-vous une journée à l'avance. Ce rendez-vous permet de réaliser toutes les formalités médicales indispensables à la souscription d'une assurance emprunteur. Le résultat est d'ailleurs disponible sous 48 heures et envoyé au choix, soit par mail soit par fax.

Cette maladie est perçue par les établissements de prêt et les organismes d'assurance comme présentant un risque aggravé de santé. Ainsi, la plupart des assureurs appliquent une exclusion de garantie ou une surprime d'assurance.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

BoursedesCrédits propose un comparateur d'assurances de prêt sur son site internet. Afin de trouver l'offre d'assurance qui correspond à ses attentes, l'emprunteur peut l'utiliser gratuitement. Cet outil permet de comparer plusieurs offres d'assurances emprunteur, que ce soit au niveau de leurs tarifs ou des garanties qu'elles proposent.

Avec BoursedesCrédits, le candidat à l'assurance bénficie d'un service de qualité et indépendant. Le courtier ne possède aucun capital venant des assureurs. Dans tous les cas, si une offre d'assurance de prêt intéresse l'emprunteur, le courtier est en mesure de le mettre en contact avec un conseiller spécialisé qui va aider jusqu'à l'aboutissement de la demande d'assurance.

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