Rachat de crédit Younited avis

Présentation de Younited Credit et son positionnement

Younited Credit est une plateforme de prêt en ligne française, agréée en tant qu'établissement de crédit. Elle propose des prêts à la consommation (auto, perso, travaux, etc.) et aussi des rachats de crédits pour les particuliers, via un modèle de financement “marketplace" (investisseurs institutionnels et particuliers financent les prêts). Son atout : un processus 100 % digital, la rapidité de réponse, et l'absence d'intermédiaire bancaire traditionnel.

Pour le rachat de crédit, Younited Credit se positionne sur des montants généralement compris entre 3 000 et 50 000 € (ou 100 000 € selon conditions), avec une durée allant de 6 à 84 mois (jusqu'à 108 mois parfois). Elle s'adresse surtout aux profils cherchant à fusionner des crédits conso. Pour un prêt immobilier d'ampleur, on se situe plutôt dans la sphère de rachat conso si la part immo n'est pas majoritaire ou si le capital restant dû n'est pas trop élevé.

Pourquoi envisager un rachat de crédit chez Younited Credit ?

Alléger ses mensualités

Le regroupement de crédits Younited Credit permet de réduire le montant global mensuel en étalant la dette sur une durée plus longue. Cela libère du pouvoir d'achat immédiat et peut éviter le surendettement.

Améliorer son taux d'endettement

En baissant la mensualité, vous abaissez votre taux d'endettement. Cela peut être crucial si vous comptez solliciter un autre prêt (auto, immo) ou simplement retrouver un budget respirable.

Simplifier la gestion de plusieurs prêts

Plutôt que de gérer 3 ou 4 crédits (conso, auto, renouvelable, découvert), vous les fusionnez en un seul. Une mensualité, un interlocuteur : c'est plus pratique. Younited se veut transparent avec un “contrat unique, frais inclus".

Comment fonctionne le rachat de crédit chez Younited Credit ?

Étape 1 : Faire une simulation en ligne

On commence par se rendre sur le site de Younited Credit, rubrique “Rachat de crédit". On indique la somme à regrouper, la durée souhaitée, ses revenus, etc. Le site propose une simulation donnant un TAEG approximatif, une mensualité, un coût total.

Étape 2 : Constitution du dossier et validation

Si la simulation vous convient, vous complétez votre demande. Il faudra fournir des pièces justificatives : bulletins de salaire, relevés de compte, tableau d'amortissement des prêts existants. Younited analyse votre solvabilité. Après validation, ils envoient un contrat électronique à signer.

Étape 3 : Versement des fonds et remboursement des anciens crédits

Une fois le contrat signé (électroniquement), Younited solde directement vos anciens prêts (ou vous verse les fonds pour régler les créanciers). Vous n'avez plus qu'un unique prêt Younited. La durée et le taux correspondent à l'offre acceptée. Les mensualités sont prélevées chaque mois sur votre compte.

Quels crédits peut-on regrouper via Younited Credit ?

Crédits à la consommation (auto, prêt perso, renouvelable, etc.)

Le coeur de l'offre Younited porte sur le conso : prêt auto, perso, divers emprunts à taux plus élevés. Le rachat unifie ces crédits en un seul. Les montants peuvent aller jusqu'à 50 000 ou 100 000 € cumulés, selon la solvabilité.

Petites dettes diverses, découverts bancaires

Younited peut inclure un découvert ou des dettes modérées (factures, loyers, etc.), si le total reste dans la fourchette de leur offre. Il faut justifier chaque dette à consolider. Les organismes vérifient la traçabilité.

Prêt immobilier ? Sous conditions

Younited n'est pas spécialisé dans le rachat immobilier à gros capital restant. Si votre immo est modeste (quelques dizaines de milliers d'euros restant) et que la part totale n'excède pas la limite, il se peut qu'ils acceptent de le regrouper. Mais pour un gros prêt immo (>100k, 150k), Younited n'est pas la meilleure option, car ils ne font pas de rachat hypothécaire d'envergure.

Conditions d'éligibilité et profils acceptés

Revenus stables, absence de fichage FICP/FCC

Comme tout prêteur, Younited exige un profil fiable : CDI, fonctionnaire, retraité, ou indépendant avec bilans stables. Les fichés FICP sont en principe exclus. Quelques exceptions existent, mais c'est rare. Ils vérifient votre historique bancaire.

Endettement contrôlé et montant maximum

Le montant total racheté + trésorerie doit rester dans la fourchette (jusqu'à 50 000 ou 100 000 €, évolutif selon conditions). Younited examine votre taux d'endettement post-regroupement (souvent ≤ 33-35 %). Au-delà, refus probable. La somme doit correspondre à des prêts conso ou modeste immo.

Avis sur le taux et la durée : Qu'en disent les clients ?

Taux proposés : retour d'expérience

Les avis clients signalent des taux entre 3 et 6 % pour un regroupement conso, dépendant du profil, de la durée, et du scoring de risque. Pour un emprunteur stable, le taux peut être compétitif. D'autres jugent l'offre plus chère que certaines banques, car c'est du conso, mais la rapidité et la simplicité compensent.

Durée de remboursement : entre 6 et 84 mois, voire plus

La durée standard Younited s'échelonne de 6 à 84 mois. Certains retours indiquent des durées possibles jusqu'à 108 mois, au cas par cas. Cela peut suffire pour regrouper des dettes conso. Pour un vrai prêt immobilier sur 15-20 ans, Younited n'est pas adapté. Les avis soulignent la flexibilité, mais la durée reste plus courte qu'un emprunt immo traditionnel.

Avantages du rachat de crédit Younited Credit

Processus 100 % en ligne

Younited se distingue par son processus digital : simulation, demande, signature électronique, tout se fait à distance. C'est un gain de temps notable par rapport à un rendez-vous physique en agence.

Réponse rapide et transparence des frais

Les avis clients louent la simplicité et la transparence. L'interface affiche clairement le TAEG, la mensualité, le coût total. Les réponses de principe sont quasi instantanées, puis la validation finale se fait en quelques jours, si le dossier est complet.

Adapté aux crédits conso divers

Younited se positionne comme un regroupement conso. Cela inclut auto, prêt perso, renouvelable, découvert, éventuellement un petit immo si la somme n'est pas trop élevée. Ils sont moins lourds en formalités qu'une banque classique.

Inconvénients et limites possibles

Pas de rachat immobilier “majeur" ou hypothécaire

Si vous cherchez un rachat pour un prêt immo de 150 000 ou 200 000 €, Younited n'est pas la bonne option : ils ne proposent pas de crédit hypothécaire sur 15-20 ans. Leur maximum se situe autour de 50 000 - 100 000 € et la durée max ~108 mois, ce qui peut être trop court pour de gros montants.

Montant maximal limité (jusqu'à 50 000 – 100 000 € ?)

Les avis clients précisent que selon le profil, le plafond se situe plutôt à 50 000 €, parfois 100 000 € si le dossier est très solide. Au-delà, Younited ne suit pas, et il faut un rachat immobilier chez un autre organisme.

Taux variable selon le risque et la durée

Le taux dépend fortement du scoring. Certains clients s'étonnent d'une proposition de 8 % ou 9 % s'ils ont un profil plus risqué, ce qui annule l'intérêt d'un regroupement. Mieux vaut donc comparer. D'autres se voient proposer 3-4 % si leur situation est stable.

Quels sont les frais liés au regroupement Younited Credit ?

Frais de dossier, commission Younited

Younited prélève un frais de dossier inclus dans le TAEG. Le site mentionne parfois une commission variant de 1 à 6 % du montant selon la durée et le risque. Sur un regroupement de 30 000 €, cela peut représenter plusieurs centaines d'euros. C'est un coût à inclure dans la comparaison avec d'autres solutions.

Pénalités de remboursement anticipé des anciens prêts

Si vous aviez un crédit auto ou conso, vous pouvez devoir payer des IRA (indemnités de remboursement anticipé) en les soldant. Vérifiez vos contrats existants. Souvent elles sont modérées (1 % ou moins). Intégrez ces frais à votre calcul de rentabilité.

Assurance emprunteur : facultative ou obligatoire ?

Sur un prêt conso, l'assurance n'est pas légalement obligatoire. Younited en propose, mais vous pouvez y renoncer si la somme n'est pas trop élevée. Certains clients conseillent de bien lire les conditions. L'assurance protège en cas de décès ou invalidité, mais augmente la mensualité.

Comment déposer un dossier solide chez Younited Credit ?

Justifier ses revenus et sa stabilité bancaire

Téléchargez vos bulletins de salaire, vos avis d'imposition, relevés de compte (3 derniers mois) sans découvert prolongé. Si vous êtes en CDD, intérim ou indépendant sans bilans stables, c'est plus compliqué. Younited applique un scoring. Mieux vaut prouver la stabilité de votre situation professionnelle et financière.

Ne pas cacher de crédits ou de découverts

Déclarez tous vos crédits existants (auto, renouvelable, découvert, etc.). Younited recoupera via la Banque de France ou la FICP. Tenter de dissimuler un crédit pourrait conduire au refus ou à la rupture du contrat plus tard. La transparence est cruciale.

Comparer d'autres offres et vérifier la rentabilité

N'hésitez pas à simuler un rachat sur d'autres sites ou à contacter un courtier. Évaluez si Younited est vraiment compétitif. Vérifiez la différence entre la nouvelle mensualité et la somme de vos mensualités actuelles, additionnée des frais. Calculez le coût total (intérêts + frais) pour juger la rentabilité.

Exemples concrets de regroupement Younited Credit

Cas 1 : Unifier plusieurs prêts conso + découvert

M. X a :

• Un prêt auto (reste 8 000 € à 5 %),
• Un prêt perso (reste 5 000 € à 6 %),
• Un crédit renouvelable (reste 2 000 €),
• Un découvert permanent de 1 000 €.

Ses mensualités cumulées ~380 €. Il simule un rachat Younited de 16 000 € (incluant les intérêts restants et frais). Younited propose 16 000 € sur 60 mois à 4 %. Frais de dossier 400 € inclus, TAEG ~5,2 %. La mensualité ~300 €, il économise 80 € mensuels, plus simple à gérer. Il paie ~200 € d'IRA. En 5 ans, il aura tout remboursé, sans découvert. Il juge l'opération rentable.

Cas 2 : Inclure un petit reliquat immo + conso

Mme Y a :

• Un prêt immobilier avec 20 000 € restants (taux 3 %) sur 5 ans,
• 2 prêts conso (10 000 € + 4 000 €), total 14 000 €,
• Elle souhaite 2 000 € de trésorerie pour des travaux.

Total ~36 000 €. Elle n'a pas besoin d'hypothèque pour ce montant, Younited propose de regrouper 36 000 € sur 84 mois à un TAEG de 4,5 %. Ses anciennes mensualités cumulées 650 € passent à ~480 €. Elle paie 720 € de frais de dossier + IRA sur le mini-reliquat immo. L'avantage : plus de multiple échéances, plus de taux conso à 6-7 %.

FAQ : Avis rachat de crédit Younited Credit

1. Est-ce que Younited Credit rachète les gros prêts immobiliers (> 100 000 €) ?
   Non, leur spécialité reste le conso ou le mixte de taille modérée. Au-delà de 100 000 €, mieux vaut s'orienter vers un rachat immo traditionnel.

2. Peut-on inclure des dettes comme impôts ou loyers impayés ?
   Younited se concentre sur crédits conso, auto, renouvelable. Les dettes “hors crédit" type impôts, loyers, sont parfois exclues. Ils examinent au cas par cas.

3. Quel délai pour obtenir le rachat ?
   Après la simulation, si le dossier est complet et validé, on peut finaliser en ~1-2 semaines. Tout dépend de la réactivité pour fournir les justificatifs.

4. Que disent les avis sur la rapidité du service ?
   En général, les retours indiquent un processus rapide, mais certains se plaignent de la rigueur sur les justificatifs. Younited exige un dossier complet, sinon c'est refusé ou retardé.

5. Peut-on solder le nouveau prêt par anticipation ?
   Oui, on peut rembourser par anticipation. Il faut vérifier si des indemnités sont prévues. La loi encadre la pénalité de remboursement anticipé pour un crédit conso (1 % du capital max).