Le capital restant dû est une valeur permettant de suivre l'avancement à un moment donné du remboursement d'un prêt. Comment faire pour obtenir ce montant ?
Au fur et à mesure du remboursement d'un crédit, le capital restant dû diminue (à l'exception d'emprunts à taux variable en période d'inflation). Cependant, fréquemment, les premières échéances servent à rembourser les intérêts d'un emprunt, sans réduire le capital restant dû.
Les applications du capital restant dû
Que ce soit pour un crédit immobilier ou un crédit à la consommation, les mensualités remboursées par l'emprunteur sont toujours constituées d'une part d'intérêt et d'une part de capital. La part de capital remboursée chaque mois n'est pas figée, loin de là.
Les banques optent souvent pour un remboursement mensuel évolutif du capital, préférant percevoir durant les premières années de l'emprunt, les intérêts du contrat. Dans ces conditions, il est peu aisé de calculer soi-même rapidement la part du capital remboursé à une période donnée du crédit et par ricochet, connaître le capital restant dû.
Le calcul du capital restant dû est encore plus complexe pour les contrats prévoyant un différé de remboursement. Ces formules accordent à l'emprunteur uniquement le droit de s'acquitter des intérêts pendant un moment, avant d'insérer une part de capital dans les mensualités.
Connaître Le capital restant dû est pourtant utile, notamment pour estimer le coût d'un éventuel rachat de crédit ou pour déterminer s'il est possible de procéder à un remboursement anticipé du prêt, sans contrevenir aux conditions fixées par le contrat.
Calculer simplement le capital restant à payer
Le capital restant dû désigne donc la somme des parts du capital à rembourser de toutes les mensualités ou annuités restantes à courir jusqu'à échéance du contrat de prêt. Dans la majorité des cas, le capital restant dû à une date précise du crédit est mentionné clairement dans le tableau d'amortissement ou l'échéancier.
Toutefois, le tableau d'amortissement d'un crédit immobilier précise seulement le capital restant dû en se basant sur les remboursements annuels – et non mensuels. Là réside tout l'intérêt des outils de calcul du capital restant dû proposés par les courtiers de crédit en ligne. En quelques clics, un emprunteur peut connaître le capital qui lui reste à payer à l'instant même où il procède à la simulation, en fonction des mensualités déjà remboursées.
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