Définition - Conseiller en Gestion de Patrimoine

Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un professionnel spécialisé dans l'accompagnement des particuliers et des dirigeants d'entreprise dans l'organisation, l'optimisation et la transmission de leur patrimoine, en couvrant les dimensions financière, fiscale, juridique et immobilière.

Le CGP réalise un bilan patrimonial global analysant la situation du client (revenus, actifs, passifs, régime matrimonial, fiscalité, objectifs de vie) puis formule des préconisations personnalisées : allocation d'épargne (assurance-vie, PEA, PER, SCPI, OPCVM), optimisation fiscale (défiscalisation, démembrement de propriété), préparation de la retraite, protection du conjoint et des enfants, et stratégie de transmission (donation, pacte Dutreil, SCI familiale).

Le CGP peut exercer sous différents statuts réglementés. En tant que conseiller en investissements financiers (CIF), il est enregistré auprès de l'AMF et adhérent d'une association professionnelle agréée. Il peut également être courtier en assurance (immatriculation ORIAS), agent immobilier (carte professionnelle) ou intermédiaire en opérations de banque (IOBSP). Sa rémunération repose sur des honoraires de conseil, des commissions perçues auprès des producteurs de produits financiers, ou une combinaison des deux. La tendance réglementaire, sous l'impulsion de MiFID II, favorise la transparence sur les modes de rémunération et le développement du conseil à honoraires.

À retenir

• Le CGP accompagne ses clients dans l'organisation globale de leur patrimoine.
• Il couvre les dimensions financière, fiscale, juridique et immobilière.
• Il exerce sous statut CIF (AMF) et peut cumuler plusieurs habilitations réglementées.