Définition - Assurance Groupe

Une assurance groupe est un contrat d'assurance souscrit par une personne morale (entreprise, banque, association) au profit d'un ensemble de personnes adhérentes partageant une caractéristique commune, comme l'appartenance à une entreprise ou la souscription d'un même crédit.

Ce mécanisme permet de mutualiser les risques sur un grand nombre d'assurés, ce qui réduit généralement le coût des garanties. L'assurance groupe est très répandue dans deux domaines. En entreprise, elle couvre les salariés pour la prévoyance, la santé (mutuelle collective) ou la retraite supplémentaire. En matière de crédit, l'assurance emprunteur groupe est le contrat collectif proposé par la banque prêteuse à l'ensemble de ses emprunteurs, couvrant les risques de décès, d'invalidité ou d'incapacité. Depuis plusieurs réformes (lois Lagarde, Hamon, Lemoine), l'emprunteur peut toutefois choisir une assurance individuelle déléguée plutôt que l'assurance groupe de la banque.

Exemple d'assurance groupe

Un emprunteur contracte un prêt immobilier. Sa banque lui propose son assurance groupe couvrant le décès et l'invalidité, dont le tarif est mutualisé entre tous les emprunteurs. L'emprunteur compare cette offre à une assurance individuelle déléguée et peut choisir celle qui lui est la plus avantageuse, à garanties équivalentes.

À retenir

• L'assurance groupe est un contrat collectif souscrit au profit d'un ensemble d'adhérents.
• Elle mutualise les risques sur de nombreux assurés, réduisant souvent le coût des garanties.
• Elle est courante en entreprise (santé, prévoyance) et pour l'assurance emprunteur.
• L'emprunteur peut lui préférer une assurance individuelle déléguée depuis les réformes récentes.