Assurance-vie : les rendements 2016 des banques
Cette année encore, les banques dévoilent chacune leur tour les rendements de leurs fonds d'assurance-vie en euros. Les annonces se poursuivront tout au long du premier trimestre 2017.
Les banques dévoilent les rendements de leurs fonds en euros pour l'assurance-vie
Pour la deuxième année consécutive, le marché obligataire a été marqué par des taux historiquement bas ce qui a renforcé la flexibilité des offres d'assurance-vie. Dans ce contexte, quelles banques proposent les meilleurs rendements du principal fonds en euros ? Alors que la majeure partie des établissements ont publié leur rendement, certaines banques annonceront leurs chiffres dans les prochaines semaines.
Banques traditionnelles
- Caisse d'épargne - L'année 2016 marque un tournant pour le groupe qui distribue désormais son nouveau registre de contrats BPCE Vie. Sans surprise, les anciens contrats CNP Assurances concèdent une baisse de 0,60 point et servent désormais à rendement de 1,30 %. En ce qui concerne les nouveaux contrats, Millevie Essentielle et Millevie Initiale enregistrent un rendement 1,30 %. Le Millevie Premium s'élève à 1,64 % alors que le Millevie Infinie rapporte 1,80 %.
- Société Générale – La Sogécap, filiale assurance-vie du groupe a dévoilé des taux de rendement compris entre 1,30 et 1,50 % pour son principal contrat Séquoia. Le contrat d'assurance-vie multi support Ebene est une nouvelle fois en baisse en 2016. Alors qu'il s'élevait à 2,90 % en 2014 et à 2,45 % en 2015, il est annoncé à 1,85 % en 2016 (-0,60 points).
- Crédit Mutuel – Les offres d'assurance-vie du Crédit Mutuel ont la particularité de se distinguer selon les régions et les assureurs. Sur ses contrats d'entrée de gamme, le Plan Assurance Vie Essentiel et le Livret Assurance, le taux de rendement des fonds en euros oscille entre 1,40 et 1,75 % alors que le taux de base était de 1.90 % en 2015. Les contrats haut de gamme Avantage et Privilège s'établissent respectivement à 1,50 % et 1,75 %, soit une baisse équivalente de 0,50 point.
- Crédit Agricole – Le contrat multi supports Predissime 9, l'un des poids lourds de l'assurance-vie, concède un demi-point en 2016 avec un taux de rendement à hauteur de 1,30 %. En ce qui concerne les contrats plus haut de gamme, l'offre Floriane varie entre 1,30 et 1,80 % soit une baisse de 0,50 point par rapport à 2015. Espace Liberté 2 perd quant à lui 0,30 point en un an et s'établit à 1,60 %.
- Banque Postale – Vivaccio, contrat phare d'assurance-vie du groupe, géré par CNP assurances, chute de 1,80 % en 2015 à 1,15 % en 2016. Le taux du fonds en euros du contrat patrimonial Cachemire 2 perd lui 0,50 point en un an et table à 1,85 % en 2016.
- BNP Paribas – Alors que les taux nets de frais de gestion du fonds en euros de Cardif assurances vie évoluaient entre 2,10 et 2,60 % en 2015, ils sont annoncés entre 1,79 et 2,16 % en 2016. Le taux le plus élevé (2,16 %) correspond au contrat BNP Paribas Multiplacements Privilège. Les taux Cardif Multiplus, Cardif essentiel, Cadif Elite rapportent quant à eux 2,10 % (-0,40 points). Le contrat BNP Paribas Multiplacements passe lui de 2 à 1,79 % entre 2015 et 2016.
- Banque Populaire – Les fonds en euros du contrat grand public d'assurance-vie Horizéo reculent à 1,30 % en 2016, soit une baisse de 0,61 point par rapport à 2015. Le contrat d'assurance-vie Quintessa qui s'adresse à une clientèle privée concède une baisse de rendement de 0,55 point et rapporte désormais 1,45 %. Enfin, le plan d'épargne-retraite populaire Solution PERP rétrograde de 1,90 % en 2015 à 1,32 %.
- Crédit du Nord – Le taux de rendement du fonds en euros de la plupart des contrats du groupe est annoncé à 2 % pour 2016 alors qu'il était de 2,55 % en 2015. Ce taux augmente légèrement pour les contrats haut de game Capri Sécurité Bonus 25 ou 35 qui rapportent 2,40 %.
- HSBC – Les fonds euros de HSBC Essentiel et du contrat multi supports HSBC Evolution Patrimoine Vie affichent un taux de 1,85% en 2016 alors qu'il était de 2,18 % en 2015. Le contrat HSBC Stratégie Patrimoine Vie qui était de 2,60 % en 2015 s'affiche à 2,25% en 2016. Le contrat Perp affiche quant à lui un rendement de 2%.
Malgré une baisse progressive due à la volatilité du marché obligataire, les banques en ligne continuent d'offrir des taux de rendement d'assurance-vie bien au-dessus de la moyenne du marché. Alors que le dispositif prévu par la Loi Macron permet désormais de changer de banque sans contrainte administrative, les établissements en ligne se démarquent des acteurs traditionnels en proposant aux prospects des offres promotionnelles et des tarifs bancaires toujours plus intéressants.
Banques en ligne
- Boursorama – Le contrat d'assurance-vie Eurossima a perdu un demi-point entre 2015 et 2016 et s'élève à 2,25 %. Les fonds en euros Exclusif baissent également de 0,50 point et passent sous la barre des 3 % (2,65 % en 2016).
- Fortuneo – La banque enregistre une baisse de rendement de 0,50 point sur son Fonds en euros Opportunités qui rapporte 3,10 %.
- BforBank – Le contrat en Fonds Euro Allocation Long Terme2 commercialisé par BforBank est annoncé à 3,04 % en 2016, soit un repli de 0,47 point. Le Fonds Euro Dolcea Vie enregistre lui une baisse de près de 0,5 point et sert désormais à 2,17 %.
- ING Direct – Le contrat d'assurance-vie d'ING Direct se distingue en deux fonds. Le rendement net du Fonds Netissima est annoncé à 2,65 % (-0,45 point) alors que le Fonds en euros Eurossima perd 0,50 point et rapporte désormais 2,25 %.
Taux 2015 pour les organismes n'ayant pas encore dévoilé officiellement de taux pour 2016 (mise à jour au fur et à mesure des annonces des banques) :
- Hello Bank – Le contrat d'assurance-vie Multiplacement 2 variait entre 2,10 % et 2,15% en 2015 alors que le contrat Multiplacement Avenir affiche un taux de rendement de 2,25 %.
