Les banques à l'épreuve du numérique
Une étude réalisée par l'ACPR s'est intéressée aux nouveaux enjeux que représente l'ère du numérique pour les banques. L'heure est à une véritable révolution numérique au sein du secteur bancaire français.
Cette transformation numérique du secteur bancaire se manifeste notamment par l'utilisation d'algorithmes innovants
Il ressort de cette étude de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) que les banques traditionnelles doivent désormais sans cesse adopter leur offre de services aux innovations technologiques en modernisant leur système informatique.
Un choc structurel inévitable
La transformation numérique à l'oeuvre est à l'origine de nouveaux comportements suscitant de nouvelles attentes de la part des clients que les banques doivent être en mesure de satisfaire. Pour remplir cette mission, plusieurs outils récents sont à disposition des établissements bancaires qui les incorporent dans leur méthode de gestion. Néanmoins, le degré d'utilisation et de démocratisation de ces outils varie selon qu'il s'agisse d'algorithmes innovants ou encore de chaîne de blocs (aussi appelé « blockchain »). Un des principaux défis pour les banques françaises serait d'augmenter leur capacité à faire face à une intensification de la concurrence qui apparaît de plus en plus sous des formes alternatives, un des meilleurs exemples étant incontestablement les néo-banques.
Une adaptation en demi-teinte des banques françaises
Malgré une volonté certaine, cette adaptation à la transformation numérique ne se trouve qu'à un stade initial car trop récemment entamée. Dans les faits, cela consiste en une stratégie plus axée sur la défensive : les banques françaises subissent les innovations technologiques au lieu de les impulser. Le problème est que l'affectation de la distribution des produits financiers par cette révolution numérique va inévitablement les contraindre à adopter une tactique plus offensive pour assurer la continuité du modèle de banque universelle qu'elles représentent. A titre d'exemple concret, l'accès aux données comme celles des comptes de paiement devra être assuré.
Un impact sur le secteur bancaire dans son ensemble
De nos jours, proposer une offre disponible 100% à distance est indispensable pour toute banque. À cet égard, les applications mobiles sont devenues extrêmement importantes. Les banques classiques de détail sont les plus avancées dans ce processus de modernisation. À présent, c'est au tour des fonctions de contrôle du secteur bancaire d'accélérer le leur, notamment vis-à-vis de la gestion des risques.
Une émergence de nouvelles problématiques
Toute révolution amène son lot de difficultés et c'est particulièrement le cas lorsque ce bouleversement est numérique et qu'il concerne le domaine financier. Ainsi, les modèles d'affaires et les politiques des ressources humaines des banques vont être amenés à changer. En effet, la transformation numérique implique également un renforcement ou du moins une diversification des cyber-risques qu'il faudra parvenir à contrer. Au-delà de ces risques stratégiques et opérationnels, des risques de conformité vont être induits car la numérisation soulève de nouvelles questions quant à la protection des données des consommateurs entre autres.
Aujourd'hui, les thématiques autour du financement du terrorisme viennent régulièrement interroger l'organisation structurelle du secteur bancaire. La transformation numérique des banques aura donc également pour objectif de trouver de nouvelles solutions à ce problème contemporain.
