Comment réduire ses frais bancaires à l'étranger ?
Hors zone euro, les banques appliquent des taxes sur les paiements et les retraits effectués avec sa carte bancaire. Il existe cependant quelques solutions pour limiter la casse au retour des vacances.
D'où l'importance de vérifier vos frais bancaires avant de partir en vacances
Quand on aime, on ne compte pas. Ou un peu. A l'approche des vacances d'été, la question de l'utilisation de la carte bancaire à l'étranger refait surface. Pour éviter toute mauvaise surprise à la rentrée, il est recommandé de vérifier le montant des frais facturés par sa banque avant de prendre son envol. Surtout pour un pays situé en dehors de la zone euro.
En ce qui concerne les 19 pays de la zone euro*, pas de panique, les paiements par carte sont gratuits. Tout comme dans l'Hexagone. Phénomène identique pour les distributeurs automatiques de billets (DAB) leur facturation est la même que celle appliquée en France. Là où les choses se corsent, c'est quand on voyage en dehors de la zone euro, puisque les banques prélèvent alors des frais sur les paiements et les retraits.
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Hors de la zone euro, paiements et retraits sont taxés
Concernant les paiements, les établissements bancaires de réseau appliquent, dans la plupart des cas, des frais proportionnels au montant de l'opération. Ceux-ci varient entre 2% et 3% et sont parfois assortis de coûts fixes ou d'un minimum de perception. Seule solution pour les clients de ces banques : éviter les petits débits par carte pour se prémunir des frais fixes. Surtout que selon les établissements, une commission de change peut également être intégrée dans les frais.
Pour le retrait au distributeur, les banques facturent systématiquement des frais fixes d'un montant avoisinant 3 euros, cumulés à une commission représentant 3% du montant retiré. Le quotidien Le Monde prend pour exemple La Banque postale : pour un retrait, comptez 3,30 euros de frais fixes plus 2,30% du montant, soit 5,60 euros s'il est de 100 euros en devises. "C'est près de 2,5 fois plus cher qu'avec les banques en ligne", note le journal.
L'avantage des cartes prépayées
Comment faire pour s'éviter tout type de frais liés à l'utilisation de sa carte bancaire à l'étranger ? Passer par une carte prépayée. N'ayant aucun lien avec votre compte bancaire et alimentée au préalable par un virement sur Internet, celle-ci permet d'effectuer paiements et retraits à l'étranger sans laisser trop de plumes dans les frais divers. Petit point faible de ces cartes prépayées, par définition, elles ne permettent pas de découverts, seul le montant crédité peut être dépensé.
Exemple de carte prépayée qui propose des tarifs compétitifs du point de vue des frais bancaires à l'étranger, : le Compte Nickel. Pour 20 euros annuels, celui-ci offre des paiements gratuits et des retraits d'un euro pour les opérations situées hors de la zone euro. "Contrairement aux banques, nous ne prenons pas de marge sur le taux de change de Mastercard en cas de retrait ou de paiement hors zone euro" confie au Monde Hugues Le Bret, le président du Compte-Nickel.
Il existe aussi d'autres cartes qui fonctionnent comme des porte-monnaie multidevises. Alimentée en ligne directement par n'importe quel type de carte bancaire, la carte Paytop par exemple, peut être utilisée pour des paiements et des retraits partout dans le monde à raison de 29,90 euros par an.
*Allemagne, Autriche, Belgique, Espagne, Finlande, France, Irlande, Italie, Luxembourg, Pays-Bas, Portugal, Grèce, Slovénie, Chypre, Malte, Slovaquie, Estonie, Lettonie, Lituanie.
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