Banque en ligne pour les commerçants
✍ Les points à retenir
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Comptes professionnels : Recherchez des banques en ligne offrant des comptes bancaires professionnels spécifiquement conçus pour les commerçants.
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Solutions de paiement : Priorisez les banques en ligne proposant des solutions de paiement en ligne, y compris des terminaux de paiement électronique et des passerelles de paiement.
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Gestion des ventes : Optez pour des banques offrant des outils de gestion des ventes, tels que le suivi des transactions et la gestion des stocks.
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Tarifs compétitifs : Assurez-vous que la banque propose des tarifs compétitifs pour les commerçants, en tenant compte des frais de traitement des paiements.
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Services de caisse : Recherchez des banques en ligne offrant des services de caisse avancés pour simplifier la gestion de votre trésorerie en magasin.
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Assistance client réactive : Choisissez une banque en ligne avec un support client réactif pour résoudre rapidement les problèmes liés aux paiements et aux transactions.
Pourquoi un commerçant doit-il ouvrir un compte professionnel en ligne ?
Créer et gérer une activité commerciale nécessite du temps et ouvrir un compte professionnel en ligne permet d'en gagner. Les déplacements dans les agences bancaires ne seront plus dans votre agenda. Vous pouvez gérer vos comptes à distance depuis votre ordinateur ou votre smartphone 24h/24 et 7 jours/7. Vous n'êtes plus tenu par les horaires de bureau lorsque vous avez besoin de joindre un conseiller. En effet, une banque en ligne, propose souvent des horaires élargis en soirée et en week-end.
Les tarifs des banques en ligne sont moins chers que ceux des banques classiques. Opter pour une banque en ligne, c'est l'assurance de pouvoir réaliser des économies. Elles proposent généralement des cartes bancaires gratuites et les frais de tenue de compte sont souvent offerts.
Les services digitaux sont adaptés au profil des commerçants. La technologie facilite la gestion au quotidien des notes de frais, des cartes bancaires virtuelles ou encore de la comptabilité. Les démarches de souscription sont simplifiées, car tout se fait en ligne.
Commerçant, comment choisir sa banque en ligne ?
Avant de choisir une banque pro en ligne, définissez avant tout vos besoins selon les critères suivants :
- les besoins en matière de paiement et d'encaissement : carte, espèce, virement, chèque, etc. ;
- un éventuel futur emprunt pour le développement des activités ;
- définir vos besoins spécifiques ;
- votre budget ;
- l'assistance d'un conseiller.
Une fois vos besoins définis, voici quelques conseils qui vous aideront dans le choix de la banque en ligne :
- Il est judicieux de privilégier sa banque personnelle. En effet, c'est plus facile de négocier avec une banque qui vous connait déjà. Le cas échéant, il est préférable de choisir une banque ayant l'habitude de s'occuper des comptes professionnels ;
- Il faut vérifier si la banque accepte le statut juridique de votre société ;
- En fonction de la proximité géographique, il est important de ne pas être trop éloigné d'une agence physique, si la banque en possède, pour le dépôt des chèques et des espèces ;
- Pouvoir joindre directement et rapidement son conseiller en cas de besoin ;
- Tenir compte du coût du compte professionnel, même si généralement les banques en ligne proposent des offres gratuites avec des services limités, mais essentiels.
Les services et produits proposés par les banques en ligne sont également des éléments à prendre. La banque en ligne devra être en mesure de vous proposer :
- un relevé d'identité bancaire nominatif ;
- une carte bancaire professionnelle ;
- des virements Single Euro Payments Area ou SEPA ;
- des prélèvements automatiques dans la zone Euro ;
- un relevé de compte mensuel ;
- un conseiller client en ligne et par téléphone.
Certaines banques proposent des services supplémentaires tels que :
- un découvert autorisé ;
- une carte bancaire avec un plafond de retrait et de règlement plus élevé ;
- une carte bancaire internationale pour vos déplacements à l'étranger ;
- des virements à l'étranger pour les contrats internationaux ;
- une carte virtuelle ;
- des encaissements et des paiements sécurisés en ligne ;
- des solutions d'épargne et de financement.
Les moyens de paiement et d'encaissement sont aussi à étudier :
- les virements sont-ils gratuits ou payants ;
- la disponibilité d'un chéquier si besoin ;
- le terminal de paiement.
Quelles sont les banques en ligne adaptées aux commerçants ?
Voici la liste de quelques banques pro :
- Hello business propose une offre bancaire complète, mais limitée aux auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels. Les nombreux moyens de paiement et d'encaissement répondent aux besoins des commerçants. La banque en ligne dispose de son propre terminal de paiement et autorise d'autres marques ;
- Qonto offre le meilleur rapport qualité/prix. Cette banque en ligne est ouverte à toutes les formes juridiques. L'organisme financier possède un outil de comptabilité et d'encaissement des chèques. Son terminal de paiement est compatible avec d'autres marques ;
- Un gérant d'entreprise individuelle ou un micro-entrepreneur peut disposer d'un compte Boursorama pro sans frais de prélèvement SEPA ni commission de mouvement. Il reçoit une carte, sans frais pour les retraits en France et à l'étranger. Il peut bénéficier d'un découvert autorisé et d'un produit d'épargne le Livret Pro.
Chef d'entreprise, vous vivez à mille à l'heure et vous n'avez pas le temps de chercher une banque qui répondra parfaitement à vos attentes. Alors, BoursedesCrédits vous invite à consulter son comparateur gratuit pour choisir la meilleure offre adaptée à votre profil. N'hésitez pas à contacter les professionnels de BoursedesCrédits directement par mail ou par téléphone si vous souhaitez être accompagné dans vos démarches.
Banque en ligne selon sa situation professionnelle :
