Rachat de crédit sur 16 ans / 192 mois

✍ Les points à retenir

• Étalement prolongé pour réduire les mensualités au strict minimum.
• Convient aux regroupements de dettes très importantes.
• Intérêts élevés dus à la durée longue, à anticiper dans le coût total.
• Solution adaptée pour des emprunteurs en situation financière difficile.

Pourquoi choisir une durée de 16 ans pour son rachat de crédits ?

Une durée idéale pour réduire significativement les mensualités

Choisir un rachat de crédit sur 16 ans permet de :

• Réduire considérablement les mensualités, rendant les remboursements plus adaptés à vos revenus.
• Alléger la pression financière tout en honorant vos engagements de manière durable.

Une option pour les dettes importantes

Cette durée convient parfaitement aux emprunteurs ayant contracté plusieurs crédits de montant élevé. Elle offre une solution pour répartir le poids de ces dettes sur une période prolongée, rendant leur gestion plus accessible.

Prévention du surendettement

En abaissant vos charges mensuelles, cette solution aide à éviter le surendettement et offre une meilleure stabilité financière à long terme.

Quand effectuer un regroupement de crédit sur 16 ans ?

En cas de charges financières trop élevées

Si vos mensualités actuelles représentent une part importante de vos revenus, un regroupement sur 192 mois permet d'alléger significativement cette charge.

Lorsque vos dettes s'accumulent

Un regroupement de crédit sur 16 ans simplifie la gestion de vos finances en consolidant plusieurs crédits en un seul, avec une mensualité unique et adaptée.

Pour inclure une trésorerie complémentaire

Cette solution peut également intégrer une trésorerie supplémentaire, utile pour financer des projets comme des travaux ou un achat important, sans souscrire un nouveau crédit.

Quels sont les avantages de réaliser un rachat de crédits sur 16 années ?

1. Une mensualité réduite sur le long terme

En prolongeant vos remboursements sur 16 ans, vos mensualités sont allégées, ce qui permet de :

• Rééquilibrer votre budget mensuel.
• Dégager une capacité financière pour d'autres dépenses ou projets.

2. Une gestion simplifiée

Avec un seul contrat et une mensualité unique, vous simplifiez vos remboursements et évitez les retards ou oublis de paiement.

3. Une flexibilité accrue

Le regroupement peut inclure une trésorerie complémentaire pour répondre à des besoins spécifiques, comme des rénovations ou l'achat d'un véhicule.

4. Prévention des difficultés financières

En réduisant vos charges mensuelles, cette option offre une marge de manoeuvre pour gérer des imprévus financiers ou des baisses de revenus.

Quels sont les prêts que je peux inclure dans un regroupement de crédits sur 192 mois ?

Crédits à la consommation

• Prêts personnels.
• Crédits travaux.
• Crédits renouvelables ou revolving.

Crédits auto et moto

Les financements liés à l'achat de véhicules peuvent être intégrés, ce qui permet de réduire leur impact sur votre budget mensuel.

Crédits immobiliers

Les prêts immobiliers de montant modéré, comme ceux destinés à une résidence secondaire ou à un investissement locatif, peuvent également être inclus.

Dettes diverses

Les découverts bancaires, les dettes personnelles ou les factures impayées peuvent également être consolidés dans un regroupement sur 16 ans.

Quelles sont les conditions pour pouvoir faire un rachat de crédits sur 16 ans ?

Revenus réguliers et stables

Pour être éligible, vous devez justifier de revenus suffisants pour couvrir les nouvelles mensualités après regroupement.

Taux d'endettement maîtrisé

Après regroupement, votre taux d'endettement doit idéalement rester en dessous de 33-35 % de vos revenus nets. Certains prêteurs peuvent accepter des taux légèrement plus élevés en fonction de votre profil.

Montant total des crédits

Un rachat sur 16 ans est adapté aux emprunteurs ayant des dettes importantes, souvent comprises entre 50 000 € et 500 000 €.

Un dossier solide

Les organismes prêteurs exigent un dossier rigoureux comprenant :

• Vos justificatifs de revenus (bulletins de salaire, avis d'imposition).
• Les contrats et tableaux d'amortissement des crédits à regrouper.
• Vos relevés bancaires récents.

Comment faire la demande d'un rachat de crédit sur 16 ans ?

Étape 1 : Analysez votre situation financière

• Listez vos crédits actuels : montants restants, mensualités, taux d'intérêt.
• Évaluez votre taux d'endettement pour déterminer si un regroupement est nécessaire.

Étape 2 : Sollicitez plusieurs organismes

Contactez des banques, des établissements spécialisés ou des courtiers en rachat de crédit pour obtenir des simulations adaptées à une durée de 192 mois. Comparez les offres en fonction :

• Des taux d'intérêt proposés.
• Des mensualités après regroupement.
• Du coût total du crédit.

Étape 3 : Préparez un dossier complet

Rassemblez tous les documents nécessaires pour appuyer votre demande, comme vos justificatifs de revenus, vos relevés bancaires et les contrats de crédits existants.

Étape 4 : Analysez les propositions

Comparez attentivement les offres reçues, en tenant compte des mensualités, du coût total, et des éventuels frais annexes.

Étape 5 : Finalisez le contrat

Une fois l'offre choisie, signez le contrat. L'organisme prêteur remboursera vos dettes actuelles, et vous commencerez à rembourser une seule mensualité sur 16 ans.

Quelle mensualité pour un rachat de crédit sur 16 ans ?

Calcul des mensualités

Les mensualités dépendent de plusieurs facteurs :

• Le montant total regroupé.
• Le taux d'intérêt appliqué.
• Les éventuels frais annexes, comme les frais de dossier ou de remboursement anticipé.

Exemple concret

Imaginons que vous regroupez 200 000 € de crédits à un taux d'intérêt de 4 % sur 16 ans :

• Montant total à rembourser (avec intérêts) : 243 200 €.
• Mensualité : environ 1 015 €.

Ces chiffres sont donnés à titre indicatif et peuvent varier selon les conditions spécifiques de l'organisme prêteur.