Rachat de crédit sur 3 ans / 36 mois

✍ Les points à retenir

• Durée courte permettant de réduire rapidement l'endettement.
• Idéal pour des dettes de montants modérés.
• Mensualités plus élevées mais intérêt global moindre.
• Adapté aux emprunteurs avec une capacité de remboursement élevée.

Pourquoi choisir une durée de 3 ans pour son rachat de crédits ?

Une durée adaptée à des besoins précis

Un rachat de crédit sur 3 ans est une option idéale pour les emprunteurs qui souhaitent :

• Éliminer rapidement leurs dettes sans allonger inutilement la durée de remboursement.
• Optimiser leurs finances personnelles, par exemple avant une retraite ou un projet majeur.
• Maintenir un coût global réduit, car une durée courte implique généralement moins d'intérêts à payer.

Une solution pour des montants raisonnables

Ce type de rachat de crédit est particulièrement adapté pour regrouper des dettes d'un montant modéré, comme :

• Des crédits à la consommation.
• Des crédits auto ou moto.
• Des petits prêts personnels.

Quand effectuer un regroupement de crédit sur 3 ans ?

En cas de difficultés financières ponctuelles

Un rachat de crédit sur 3 ans peut être envisagé si vous faites face à des difficultés financières temporaires, comme une baisse de revenus ou une dépense imprévue, mais que votre situation est stable à moyen terme.

Lorsque vous souhaitez réduire le nombre de mensualités

Cette option est pertinente si vous avez accumulé plusieurs petits crédits et que vous souhaitez simplifier leur gestion en regroupant tout en une seule mensualité.

Pour anticiper une stabilité financière à court terme

Ce type de rachat peut être judicieux si vous prévoyez une amélioration de vos finances dans les trois prochaines années, comme une augmentation de salaire ou une rentrée d'argent importante.

Quels sont les avantages de réaliser un rachat de crédits sur 3 années ?

Réduction des mensualités

Bien que la durée soit relativement courte, regrouper vos crédits permet de réduire vos mensualités en négociant un taux d'intérêt plus avantageux ou en consolidant vos dettes.

Un coût total maîtrisé

Avec un rachat de crédit sur 36 mois, vous limitez la durée de remboursement, ce qui réduit le montant total des intérêts par rapport à un rachat à plus long terme.

Simplification de la gestion financière

Un seul crédit signifie :

• Une seule mensualité à gérer.
• Une meilleure visibilité sur vos finances personnelles.

Adaptabilité

Cette solution s'adapte à des besoins spécifiques, comme le financement d'un projet ou la régularisation de dettes à court terme.

Quels sont les prêts que je peux inclure dans un regroupement de crédits sur 36 mois ?

Crédits à la consommation

Les crédits à la consommation, souvent souscrits pour des achats importants ou des imprévus, peuvent être regroupés :

• Crédits personnels.
• Prêts travaux.
• Crédits renouvelables (ou revolving).

Crédits auto et moto

Les prêts pour financer un véhicule sont également éligibles, ce qui permet de réduire vos mensualités et de réajuster votre budget.

Petits prêts immobiliers

Dans certains cas, les petits crédits immobiliers (par exemple pour une résidence secondaire ou un investissement locatif) peuvent être inclus.

Autres dettes

Certaines dettes ou découverts bancaires peuvent également être intégrés pour simplifier la gestion de vos finances.

Quelles sont les conditions pour pouvoir faire un rachat de crédits sur 3 ans ?

Un montant de dettes adapté

Un rachat sur une durée courte, comme 3 ans, est généralement réservé aux emprunts d'un montant raisonnable. Les montants trop élevés nécessitent souvent une durée plus longue pour réduire les mensualités.

Des revenus réguliers et stables

Les établissements prêteurs exigent des garanties de remboursement, notamment des revenus suffisants pour couvrir la mensualité unique après regroupement.

Un taux d'endettement maîtrisé

Votre taux d'endettement, après le rachat, ne doit pas dépasser 33-35 % de vos revenus nets.

Un dossier complet

Préparez les justificatifs nécessaires, tels que :

• Vos relevés bancaires récents.
• Les contrats et tableaux d'amortissement des crédits à regrouper.
• Vos justificatifs de revenus (bulletins de salaire, avis d'imposition).

Comment faire la demande d'un rachat de crédit sur 3 ans ?

Étape 1 : Faire un état des lieux de vos finances

• Listez vos crédits en cours (montants restants, taux d'intérêt, mensualités).
• Évaluez votre capacité de remboursement à court terme.

Étape 2 : Solliciter plusieurs organismes

Contactez des banques, des établissements spécialisés ou des courtiers pour comparer les offres. Les critères à examiner incluent :

• Le taux d'intérêt proposé.
• La durée de remboursement (36 mois).
• Les frais de dossier et le coût total du crédit après regroupement.

Étape 3 : Préparer un dossier solide

Rassemblez tous les documents nécessaires pour appuyer votre demande et rassurer le prêteur sur votre solvabilité.

Étape 4 : Analyser les offres reçues

Comparez attentivement les propositions en tenant compte des mensualités, du taux d'intérêt et des frais annexes.

Étape 5 : Finaliser l'opération

Une fois l'offre acceptée, signez le contrat. L'organisme prêteur remboursera vos dettes existantes, et vous commencerez à rembourser une seule mensualité sur 3 ans.

Quelle mensualité pour un rachat de crédit sur 3 ans ?

Calculer la mensualité

La mensualité dépend de plusieurs facteurs :

• Le montant total regroupé.
• Le taux d'intérêt appliqué.
• La durée exacte de remboursement (36 mois).

Exemple concret

Imaginons que vous regroupez 12 000 € de crédits à un taux d'intérêt de 4 % sur 3 ans :

• Montant total à rembourser (avec intérêts) : 12 720 €.
• Mensualité : environ 353 €.

Ce calcul peut varier selon les conditions spécifiques de l'organisme prêteur.