Rachat de crédit CIC

✍ Les points à retenir

• Le CIC, l'un des réseaux bancaires les plus anciens de France, offre des solutions de regroupement de prêts à ses clients, en complément de ses offres de financement pour les prêts immobiliers et les crédits à court terme. Voici les principales caractéristiques de cette offre :

• Types de crédits éligibles : Le rachat de crédits inclut pratiquement tous les types de crédits, tels que les crédits immobiliers, auto, à la consommation, travaux, etc.

• Durée de remboursement étendue : La durée de remboursement peut s'étaler jusqu'à 15 ans, avec un rythme adapté en fonction du profil et du projet de l'emprunteur.

• Plafond de rachat : Le montant total des crédits regroupés peut atteindre jusqu'à 250 000 €.

• Frais de dossier : Les frais associés au rachat de crédit sont négociables selon les cas.

• Trésorerie supplémentaire : L'emprunteur peut inclure une réserve de trésorerie supplémentaire dans sa demande.

Présentation du CIC

Le CIC, fondé en 1859, est une des plus anciennes banques en France. Aujourd'hui, il appartient au groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale et se positionne comme un acteur clé dans le domaine bancaire et financier. Grâce à son réseau de plusieurs centaines d'agences et ses solutions numériques innovantes, le CIC offre une large gamme de services, allant des comptes courants aux assurances, en passant par le crédit, y compris le rachat de crédits.

Le CIC est réputé pour sa capacité à accompagner particuliers, professionnels et entreprises dans leurs projets financiers. Sa philosophie repose sur la proximité et l'adaptabilité, deux éléments essentiels dans le cadre d'un rachat de crédits.

Que propose le CIC pour le rachat de crédits ?

Le CIC propose des solutions de rachat de crédits adaptées aux besoins des particuliers et des professionnels. Ces offres visent à regrouper plusieurs emprunts (immobiliers, consommation, renouvelables, etc.) en un seul prêt, avec une mensualité unique et souvent plus basse.

Les principales caractéristiques des services de rachat de crédits du CIC incluent :

• Regroupement de différents types de crédits : qu'il s'agisse de crédits à la consommation, de prêts immobiliers ou de dettes personnelles.
• Accompagnement personnalisé : des conseillers dédiés analysent la situation financière de chaque client pour proposer une solution sur mesure.
• Taux compétitifs : le CIC s'efforce de proposer des taux d'intérêt adaptés à la situation de l'emprunteur, pour optimiser son budget.
• Flexibilité : possibilité d'intégrer une trésorerie supplémentaire dans le regroupement, par exemple pour financer un nouveau projet.

Quelles sont les conditions du rachat de crédits au CIC ?

Pour bénéficier d'un rachat de crédits au CIC, certaines conditions doivent être remplies. Ces critères permettent à la banque d'évaluer la solvabilité et la situation financière de l'emprunteur.

1. Profil de l'emprunteur

• Revenus réguliers : le CIC privilégie les emprunteurs disposant de revenus stables, qu'ils soient salariés, indépendants ou retraités.
• Situation professionnelle : les contrats en CDI ou les professions libérales sont généralement mieux acceptés, mais d'autres profils peuvent aussi être éligibles avec des garanties appropriées.
• Endettement : le taux d'endettement, avant et après le regroupement, doit être raisonnable (idéalement inférieur à 33 % des revenus mensuels).

2. Nature des crédits à regrouper

Le CIC accepte généralement :

• Les crédits à la consommation (prêts auto, travaux, personnels, etc.).
• Les crédits immobiliers.
• Les crédits renouvelables ou les découverts bancaires.

3. Garanties et documents nécessaires

Le CIC peut exiger certaines garanties, comme une hypothèque ou un cautionnement, selon le montant total à regrouper. Les documents suivants sont habituellement demandés :

• Pièces d'identité.
• Justificatifs de revenus (bulletins de salaire, avis d'imposition).
• Relevés de compte.
• Contrats des crédits en cours.

Quel taux de rachat de crédits propose le CIC en 2022 ?

Les taux d'intérêt pour un rachat de crédits au CIC varient selon :

• La nature des crédits regroupés (immobiliers ou consommation).
• Le montant total du regroupement.
• La durée de remboursement choisie.

En règle générale, les taux pour un rachat de crédits immobiliers sont plus bas que ceux des crédits à la consommation. En 2022, les taux proposés par le CIC oscillaient entre 1,5 % et 4 % pour les prêts immobiliers et 3 % à 8 % pour les crédits à la consommation. Ces chiffres sont donnés à titre indicatif et peuvent évoluer en fonction des conditions du marché.

Pour obtenir une estimation précise, il est conseillé de réaliser une simulation auprès du CIC.

Quels sont les avis sur le rachat de crédits au CIC ?

Les retours des clients sur le service de rachat de crédits du CIC sont globalement positifs. Voici les principaux points soulignés :

Points positifs :

• Accompagnement de qualité : les conseillers du CIC sont souvent loués pour leur expertise et leur disponibilité.
• Solutions sur mesure : les clients apprécient la personnalisation des offres selon leurs besoins.
• Proximité : la possibilité de rencontrer un conseiller en agence est un avantage pour ceux qui préfèrent un contact humain.

Points à améliorer :

• Délais de traitement : certains clients notent que les démarches peuvent être longues, en fonction de la complexité du dossier.
• Conditions d'éligibilité strictes : le CIC est exigeant sur le profil des emprunteurs, ce qui peut exclure certains ménages en situation financière délicate.

Comment réaliser mon regroupement de prêts au CIC ?

Pour souscrire un rachat de crédits au CIC, voici les étapes à suivre :

1. Faire une simulation en ligne ou en agence

Le CIC propose un outil de simulation sur son site internet pour obtenir une première estimation du coût et des mensualités après regroupement. Alternativement, vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller en agence.

2. Analyser les propositions

Après étude de votre dossier, le CIC vous présentera une ou plusieurs offres de regroupement. Prenez le temps de comparer ces propositions en tenant compte des taux d'intérêt, de la durée du prêt, et des frais annexes (frais de dossier, pénalités de remboursement anticipé, etc.).

3. Monter votre dossier

Fournissez tous les documents nécessaires pour finaliser votre demande : justificatifs de revenus, relevés de compte, tableau d'amortissement des prêts en cours, etc.

4. Signer l'offre et bénéficier du rachat

Une fois l'offre acceptée et signée, le CIC se charge de rembourser vos anciens crédits. Vous commencez alors à rembourser une seule mensualité.