Rachat de crédit Fortuneo

✍ Les points à retenir

• Fortuneo, acteur majeur de la banque en ligne, propose des solutions de crédit immobilier, mais ne dispose pas d'une offre de rachat de crédits ou de regroupement de prêts.
• Il n'est donc pas possible de souscrire un rachat de crédit auprès de Fortuneo à ce jour.
• Pour bénéficier d'un regroupement de prêts, il est recommandé de se tourner vers des organismes spécialisés ou de solliciter un courtier qui pourra vous orienter vers les solutions les plus adaptées à votre situation.

Fortuneo : une récente filiale du Crédit Mutuel Arkéa

Une banque en ligne à la pointe de l'innovation

Créée en 2000, Fortuneo s'est rapidement imposée comme un acteur majeur de la banque en ligne, offrant des solutions modernes, accessibles et souvent à moindre coût. Depuis son acquisition par le Crédit Mutuel Arkéa en 2006, l'établissement a renforcé sa position sur le marché grâce à des offres diversifiées, notamment dans :

• Les comptes courants gratuits.
• L'épargne.
• Les assurances.
• Les produits d'investissement comme la bourse ou l'assurance-vie.

En revanche, le domaine du rachat de crédit n'est pas directement proposé par Fortuneo en tant que service autonome, mais il est indirectement accessible via son groupe parent, le Crédit Mutuel Arkéa, qui dispose de solutions adaptées à ces besoins.

Fortuneo : la nuance entre rachat de crédit et regroupement de prêts

Qu'est-ce qu'un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs emprunts en un seul, souvent à un taux d'intérêt plus attractif. L'objectif principal est de réduire le montant global des mensualités en allongeant la durée de remboursement. Ce mécanisme s'adresse aux particuliers souhaitant alléger leur charge financière ou faire face à une situation d'endettement.

Les types de crédits concernés par un rachat :

• Crédits immobiliers.
• Crédits à la consommation.
• Prêts personnels.

Regroupement de prêts : quelle différence ?

Bien que souvent confondu avec le rachat de crédit, le regroupement de prêts est une variante qui s'applique au regroupement de plusieurs crédits en un seul contrat. Cependant, cette solution peut inclure des dettes de natures variées (factures impayées, découvert bancaire, etc.).

Les principales différences :

1. Public cible : Le rachat de crédit s'adresse généralement aux emprunts immobiliers ou de consommation, tandis que le regroupement de prêts peut concerner des dettes plus diversifiées.
2. Finalité : Le regroupement de prêts vise avant tout à simplifier la gestion financière.

Chez Fortuneo, bien que les services classiques ne comprennent pas directement ces options, les solutions de regroupement ou rachat de crédits restent accessibles via les structures du Crédit Mutuel Arkéa.

Pourquoi envisager un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est une solution particulièrement intéressante pour les emprunteurs souhaitant :

1. Réduire leurs mensualités : en bénéficiant d'un taux global plus attractif.
2. Améliorer leur reste à vivre : essentiel pour retrouver une sérénité financière.
3. Simplifier la gestion de leurs finances : en remplaçant plusieurs échéances par une seule.
4. Intégrer un nouveau projet : comme un financement immobilier ou des travaux.

Avec le soutien du Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo permet à ses clients de bénéficier de cette flexibilité en s'appuyant sur des solutions de rachat de crédit compétitives.

Les avantages et limites du rachat de crédit avec Fortuneo et Crédit Mutuel Arkéa

Avantages

1. Taux attractifs : Le Crédit Mutuel Arkéa propose généralement des offres à des conditions compétitives, grâce à une analyse approfondie des besoins des emprunteurs.
2. Gestion simplifiée : La structure bancaire permet une transition fluide entre Fortuneo et les solutions proposées par le groupe.
3. Souplesse : La possibilité d'inclure une trésorerie supplémentaire pour financer un projet.
4. Accompagnement personnalisé : Les experts du Crédit Mutuel Arkéa guident les emprunteurs dans leurs démarches pour obtenir une offre adaptée.

Inconvénients

1. Absence d'offre directe chez Fortuneo : Pour accéder à un rachat de crédit, il est nécessaire de passer par une entité affiliée du groupe.
2. Critères d'éligibilité stricts : Comme dans toute procédure de rachat de crédit, l'accès aux offres dépend de la stabilité financière de l'emprunteur.
3. Frais associés : Comme le coût des pénalités pour remboursement anticipé ou les frais de dossier, qui doivent être pris en compte.

Comment souscrire un rachat de crédit via Fortuneo ou Crédit Mutuel Arkéa ?

1. Faire une simulation en ligne : La première étape consiste à évaluer votre situation grâce à une simulation. Le site du Crédit Mutuel Arkéa propose généralement des outils dédiés pour calculer vos mensualités et comparer les options disponibles.
2. Préparer les documents nécessaires :
   • Relevés bancaires des trois derniers mois.
   • Tableaux d'amortissement des crédits existants.
   • Justificatif de revenus.
   • Pièce d'identité.
3. Contacter un conseiller : Chez Crédit Mutuel Arkéa, un expert peut vous accompagner pour finaliser votre demande et évaluer la faisabilité de votre projet.

Exemple concret d'un rachat de crédit avec Fortuneo et Crédit Mutuel Arkéa

Un client ayant souscrit :

• Un crédit immobilier de 200 000 € à un taux de 2,5 %.
• Deux crédits à la consommation de 15 000 € et 10 000 €, à des taux respectifs de 6 % et 8 %.

En regroupant ces dettes, il pourrait obtenir un taux unique de 2,8 %, réduisant ainsi le montant total de ses mensualités tout en allongeant légèrement la durée de remboursement.