Assurance emprunteur : comment changer de contrat ?
Depuis 2010, la délégation d'assurance est libéralisée en France. Cela signifie qu'un particulier peut librement choisir son assurance emprunteur. Quel est l'intérêt de recourir à cette méthode ?
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Changer d'assurance emprunteur : quels avantages ?
Le changement d'assurance emprunteur est l'occasion pour celui qui l'effectue de bénéficier de certains avantages. Le premier d'entre eux, c'est de réaliser des économies sur les cotisations. En effet, le plus souvent, le nouveau contrat choisi est plus avantageux au niveau du coût.
Une autre bonne raison de changer d'assurance emprunteur est le fait d'être mieux couvert par celui-ci. Pour un prix équivalent ou moins élevé, les nouveaux contrats sont aussi généralement plus avantageux du point de vue de leurs offres. Ils peuvent alors prendre en charge des situations supplémentaires ou couvrir plus largement les anciennes, ajoutant de la sécurité au souscripteur.
Comment changer d'assurance emprunteur ?
Bien que libéralisé, le procédé n'en est pas moins régulé. Dans les faits, un client ne pourra changer d'assurance qu'à certaines conditions. D'abord, l'assurance de substitution dénichée devra répondre, en matière de garanties, à des critères similaires à la précédente afin d'être acceptée par la banque.
Ensuite, changer d'assurance emprunteur ne peut pas s'opérer à n'importe quel moment. Grâce à la loi Hamon, cela peut intervenir dans les 12 mois suivants la date de conclusion effective du crédit. Une fois la première année écoulée, le changement ne devient possible qu'aux dates anniversaires de la signature de l'offre de prêt.
À cela s'ajoute une autre obligation, celle de prévenir sa banque au minimum deux mois avant la fameuse date anniversaire. La demande de résiliation et de substitution de l'assurance emprunteur doit prendre la forme d'une lettre recommandée. Il faut y joindre le potentiel futur contrat. La banque aura alors 10 jours ouvrés pour accepter, ou non, la demande de changement de contrat.
Changer d'assurance emprunteur : les difficultés
Même si ce type d'opérations tend à se démocratiser, son usage reste assez compliqué pour un particulier emprunteur. En effet, une banque fera tout son possible pour inciter son client à conserver l'assurance de sa filiale.
Cela peut aussi jouer en faveur de l'emprunteur, qui se verra alors proposer, en cas de volonté affichée de changement, une contre-proposition d'assurance par son établissement bancaire. Changer d'assurance emprunteur peut également être difficile du fait de la nécessité de trouver des garanties tout à fait similaires à celles offertes par le précédent contrat.
Le préavis de 2 mois imposé pour prévenir la banque, en apparence long, peut finalement se révéler très court si la banque fait traîner la demande afin de conserver son client. L'idéal est de la prévenir bien plus tôt, pour avoir plus de chance d'être en mesure d'effectuer le changement à la date anniversaire.
Changer d'assurance emprunteur avec BoursedesCrédits
Il est conseillé, pour mener à bien la manoeuvre, de faire appel à l'expertise d'un courtier financier en ligne, comme BoursedesCrédits.com. En plus de bénéficier de conseils personnalisés sur les meilleures options disponibles du marché, en fonction du profil de chaque emprunteur, le courtier financier sera d'une aide précieuse pour assurer le rôle d'intermédiaire entre la banque, l'emprunteur et le nouvel assureur, rendant plus probable la réussite du projet. Changer d'assurance emprunteur est donc une possibilité à la portée de tous.
