Assurance-vie : les rendements 2015 de toutes les banques
Comme chaque année, les banques commencent à dévoiler les rendements de leurs fonds en euros pour l'assurance-vie. Ce ballet d'annonces doit se poursuivre pendant tout le premier trimestre 2016.
Les banques dévoilent les rendements de leurs fonds en euros pour l'assurance-vie
L'année 2015 a été marquée par un contexte de taux historiquement bas (taux des emprunts d'État à 10 ans inférieurs à 1%), et une forte volatilité des marchés actions et obligataires. Dans ce contexte, quelles banques proposent les meilleurs rendements du principal fonds en euros ? La liste des taux doit s'établir courant février.
Banques traditionnelles
- BNP Paribas - Le groupe a annoncé des taux nets de frais de gestion du fonds en euros de Cardif assurances vie entre 2,10% et 2,60%. Le taux le plus élevé correspond au contrat BNP Paribas Multiplacements Privilège. Le plus bas pour BNP Paribas Multiplacements 2. Enfin, à 2,50%, le taux Cardif Multiplus est au juste milieu. Ces taux sont en baisse de 0,25 point par rapport à 2014.
- Groupe Crédit du Nord - Sur la plupart des contrats de la gamme Antarius, le taux de rendement du fonds en euros Capi Sécurité affiche un taux de 2,55%, contre 2,85% en 2014. Une baisse qui peut être en partie compensée par des bonus de rendement.
- Société Générale - Le contrat d'assurance-vie multi support Ebene, est annoncé à 2,45%, il était de 2,90% en 2014.
- Crédit Mutuel-CIC - L'offre d'assurance des ACM Vie, commercialisée par 15 Fédérations du Crédit Mutuel et par les banques régionales du CIC, a annoncé un taux de base de 1,90% (en baisse de 0,20 point par rapport à 2014) sur ses contrats d'entrée de gamme : Livret Assurance et Plan Assurance Vie Essentiel. Les contrats plus haut de gamme, Avantage et Privilège proposent, eux, 2% et 2,25% sur leur fonds en euros respectifs.
- Caisse d'Epargne - Les contrats actuellement commercialisés par la Caisse d'Epargne sont gérés par CNP Assurances, le premier assureur-vie en France. Sur le contrat principal Nuances 3D, le taux de rendement est de 1,90%, comme pour le contrat Nuances Grenadine. Ils affichent une baisse de 0,30 point par rapport à 2014. Pour les contrats Ricochet, Yoga, Aïkido et Initiatives plus, le taux de rendement est de 1,80%. Seules les assurances-vie Nuances Privilège et Nuances Capi s'établissent à 2,30% pour l'année 2015.
- LCL-Crédit Agricole - Tous les contrats d'assurance-vie du groupe LCL sont gérés par Prédica (Crédit Agricole Assurances). Pour LionVie Vert Equateur, la rémunération est de 1,80% pour 2015, contre 2,10% en 2014. Le contrat Rouge Corinthe Série 3 est lui, de 1,90% à 2,30%, selon le niveau de frais de gestion. Pour des contrats commercialisés dans ses réseaux et ceux de LCL, le groupe Crédit Agricole annonce des rendements en baisse de 0,30 point sur ses taux par rapport à 2014. Le contrat phare Predissime 9 propose 1,80% pour l'année 2015, Cap Découverte 1,60%, et Floriane 1,80% à 2,30% selon les frais de gestion.
- Crédit Mutuel Nord Europe - Les contrats AMNC Vie, commercialisés dans la fédération Nord Europe du Crédit Mutuel (CMNE), présentent des taux nettement en baisse. Le contrat d'entrée de gamme Avenir (multi supports) est de 1,60%, contre 2,10% en 2014 et 2,60% en 2013. Le rendement grimpe néanmoins à 1,90% sur le fonds euros d'Horizon Patrimoine. Il tombe à 1% sur le contrat Opale, le plus récent.
- HSBC - Le fonds euros de HSBC Essentiel a perdu 28 points base par rapport à 2014, proposant un taux de 2,18% en 2015. Même score pour la rémunération de base du contrat multisupports moyenne gamme HSBC Evolution Patrimoine Vie. Enfin, le rendement du fonds euros du contrat haut de gamme HSBC Stratégie Patrimoine Vie recule à 2,60%.
- Banque Populaire - Le contrat d'assurance-vie grand public Horizéo (disponible également au Crédit Maritime), a perdu près de 0,30 point de 2014 à 2015. Sur le fonds en euros, sa rémunération s'est donc étendu de 1,91% à 2,26% l'année dernière. Quintessa, le contrat qui cible la clientèle gestion privée, voit son rendement tomber entre 2% et 2,35%. Quant au Plan d'épargne retraite populaire PER-BP, son fonds euros est rémunéré 1,90% en 2015.
- Banque Postale - Les contrats commercialsiés par la Banque Postale sont assurés par CNP Assurances. Vivaccio, le contrat phare de la Banque Postale, a un rendement de 1,80% sur l'année 2015. Le taux du fonds en euros du contrat Solesio Vie, lui, est de 1,90%. Le contrat haut de gamme Cachemire fait un peu mieux que la moyenne du marché, avec une rémunération de 2,45%.
Banques en ligne
Les banques en ligne, qui pratiquent des tarifs moins chers que les banques dites de réseaux, affichent des taux toujours très compétitifs. Dans notre classement non-exhaustif des banques, ce sont même les seules à avoir des taux de rendements au-dessus de 3%. Ils ne descendent pas non plus en dessous de 2%.
- Boursorama : 2,75% sur le fonds en euros Eurossima (2,97% en 2014) et 3,15% sur le fonds Euro Exclusif (3,32% en 2014). >> Demande de documentation.
- Fortuneo : Fonds en euros Suravenir Rendement à 2,90% et Suravenir Opportunités à 3,60. >> Demande de documentation.
- BforBank : Fons en euros Dolcea Vie 2,66% en 2015 (3,10% en 2014) et Euro Allocation Long Terme à 3,51% (3,82% en 2014). >> Demande de documentation.
- Monabanq : Fonds en euros Eurossima 2,75% en 2015 (2,97% en 2014) et 3,15% sur le fonds Netissima (3,23% en 2014).
- ING Direct : Fonds en euros Eurossima à 2,75% en 2015 (2,97% en 2014) et 3,10% sur le deuxième fonds Netissima. >> Demande de documentation.
- Hello Bank : la banque propose deux contrats d'assurance vie multi support du groupe BNP Paribas : Multiplacement 2, à 2,10% pour un encours inférieur à 37.500 euros, 2,15% pour un encours supérieur ou égal à 37.500 euros et inférieur à 150.000 euros, 2,25% au-delà et Multiplacement Avenir.
Taux 2014 pour les organismes n'ayant pas encore dévoilé officiellement de taux pour 2015
- Crédit Coopératif : En 2014, le taux de rendement final s'est élevé à 2,60% sur le contrat d'assurance-vie Livret Vie et Livret Vie Option.
