Epargne : les conseils pour mettre de l'argent de côté quand on est jeune
Lorsqu'un jeune démarre dans la vie active, il n'est jamais simple de trouver un point d'équilibre entre les dépenses de plaisir et l'épargne qu'il doit commencer à se constituer. Et comment s'y retrouver dans la multitude de placements disponibles ? Jean-Pierre Rondeau, président de la compagnie des conseils en gestion de patrimoine indépendants nous livre ses conseils.
Les jeunes doivent rester vigilants avec les placements risqués
BoursedesCrédits : Est-il plus difficile pour les jeunes d'épargner ?
Jean-Pierre Rondeau : Les jeunes d'aujourd'hui ne gaspillent pas davantage leur argent que les générations précédentes. Seulement, la vie est devenue plus dure et les salaires sont moins élevés. Beaucoup d'entre eux sont obligés de rester de plus en plus tard chez leurs parents. C'est d'ailleurs à ce moment-là, lorsque l'on commence à gagner sa vie et que l'on n'a pas encore de loyer ou de charges à payer, qu'il faut en profiter pour épargner.
Est-ce une bonne solution d'automatiser son épargne par le biais de virements ?
Automatiser son épargne grâce à des versements réguliers est possible pour la plupart des placements. Cela peut-être un bon moyen pour les jeunes de s'obliger à épargner en mettant de l'argent de côté chaque mois. Cependant, il est nécessaire de savoir à quoi va servir son épargne. A se payer un voyage dans quelques mois ? A acheter une voiture dans deux ans ? Ou un appartement dans une dizaine d'années ?
Les premières questions que doit se poser un jeune en plaçant son argent, et d'ailleurs toute personne qui souhaite épargner, sont : à quoi va me servir mon épargne et dans quels délais en aurai-je besoin ? Souvent un jeune doit garder une somme qui reste disponible à tout moment en cas d'impératif.
Quels placements conseillez-vous ?
En plus de présenter des avantages fiscaux importants, l'assurance vie est un habillage total qui permet de gérer des fonds monétaires, obligataires, actions et des SCPI. Aujourd'hui, compte tenu de la baisse des taux des livrets, je pense que c'est un placement idéal pour sa partie garantie. A condition de négocier avec le banquier des frais d'entrée réduits.
Le Livret A et le Livret de développement durable (LDD) avec un taux de rémunération de 0,75% ne sont plus vraiment avantageux. Cela peut tout de même servir aux jeunes pour disposer à tout moment de leur argent sur ce type de livret d'épargne.
Le Plan épargne logement (PEL) peut éventuellement être une bonne formule mais votre argent reste bloqué pour au moins quatre ans si on veut profiter de son taux, contrairement à l'assurance vie où il est disponible immédiatement. Donc si un jeune a besoin de cet argent, il ne pourra pas le débloquer sans pénalité. De plus, l'épargnant ne recevra de prime d'Etat que s'il emprunte, ce qui n'était pas le cas auparavant. L'éventuel avantage crédit est très relatif.
Par ailleurs, je déconseille le plan d'épargne retraite populaire (PERP) car il induit une aliénation de 80% de votre capital en rente viagère. Selon moi, devenir propriétaire reste la meilleure sécurité pour l'avenir.
Que penser des placements un peu plus risqués ?
Si certains jeunes veulent prendre un peu plus de risques, je leur conseille de prendre des actions. En revanche, les obligations restent trop risquées. Mais selon moi, ce n'est pas le moment de prendre ce genre de risques avec son argent.
Le trading pourrait paraître attrayant pour des jeunes en études de commerce, mais il faut rester très vigilant car il y a beaucoup d'arnaques et d'offres frauduleuses sur internet. C'est la même chose pour les placements dits atypiques, comme le vin ou l'art. Il est indispensable de maîtriser le produit dans lequel on veut investir.
