Banques en ligne : sont-elles réellement moins chères ?
Les cartes bancaires distribuées par les banques en ligne demeurent les moins chères du marché en raison d'avantages tarifaires comme l'absence de cotisation annuelle ou les retraits illimités et gratuits. Toutefois, la plupart des opérations annexes sont facturées. Décryptage.
Les banques en ligne sont-elles vraiment moins chères que les banques traditionnelles ? Une chose est sûre, leur mode de fonctionnement leur permet de proposer à leurs clients des prix très alléchants. L'absence d'une agence physique, et la réduction des frais de personnel permettent aux établissements en ligne de constituer d'importantes économies.
Tout d'abord, en ce qui concerne les transactions à l'étranger, les banques en lignes se tiennent dans un mouchoir de poche et se distinguent des banques traditionnelles par des tarifs sensiblement plus attractifs.
Entre 1,95 et 2€ de frais pour un retrait en devises équivalent à 100€ contre en moyenne 5,56€ pour les banques traditionnelles. Cet avantage détenu par les banques en ligne s'amenuise à mesure que le montant du retrait augmente. Cette mesure fait écho aux frais fixes pratiqués par les banques physiques pour ce même service (3€ pour le Crédit Agricole Ile-de-France ou 4€ au Crédit Coopératif). Si vous effectuez des retraits de fort montant, ces établissements deviennent plus compétitifs.
Dans le cadre de paiement en devises, les banques en ligne sont distancées. La BRED Banque Populaire présente le tarif le plus avantageux avec 1,50% du montant payé contre 1,95% pour Boursorama Banque et BforBank.
L'achat en devises équivalent à 100€ demeure tout de même moins cher dans une banque en ligne. Entre 1,95 et 2€ contre en moyenne 2,77€ dans les établissements physiques. Ici aussi, l'avantage diminue avec l'augmentation du prix d'achat.
Des frais parfois supérieurs aux cartes bancaires des établissements physiques.
En cas d'oubli du code de votre carte bancaire, seulement 3 banques en lignes vous permettent d'obtenir votre code gratuitement. Monabanq, BforBank et ING Direct seulement pour sa nouvelle gamme de cartes vous permettront de rééditer votre code sans frais supplémentaires. HelloBank facture elle l'opération 5€, Boursorama, 7€. Soit plus que la plupart des banques traditionnelles comme la Banque Postale (5,90€), ou le Crédit Mutuel (5,40€).
Si vous détériorez votre carte bancaire, la seule banque 100% en ligne en mesure de remplacer gratuitement votre carte détériorée est Monabanq. Les 16 autres entités offrant ce service sont des établissements bancaires traditionnels. La fabrication de votre carte bancaire vous coûtera par exemple 10 euros chez Fortuneo, ce qui est plus élevé qu'à la Banque Populaire (6,50 euros). BforBank, HelloBank et ING Direct facturent même ce service jusqu'à 15 euros. Les frais supplémentaires ne permettent pas aux établissements en ligne de proposer des cartes bancaires réellement moins chères.
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