Comment choisir la banque en ligne qui correspond le mieux à son profil ?
En ce début d'année, vous pourriez être tentés de changer de banque. Depuis quelques années, l'arrivée des banques en ligne a bouleversé le secteur bancaire. Certaines d'entre elles proposent des offres particulièrement alléchantes, encore faut-il qu'elles correspondent aux besoins des consommateurs.
À l'instar de nombreux domaines, l'arrivée de la digitalisation a largement disrupté le paysage bancaire. Ainsi, au cours de la dernière décennie, des termes comme banque en ligne, banque mobile ou néo-banques, ont fait leur irruption dans le monde de la banque. Parfois, au grand dam des établissements plus traditionnels.
Ces nouveaux arrivants, en quête de rentabilité, n'ont pas hésité à opter pour des stratégies de conquêtes de clients toujours plus agressives en proposant des offres particulièrement alléchantes. Le tout, en s'appuyant sur un modèle inédit : à savoir, plus d'agences physiques et un rapport au client totalement différent.
Pourtant, lorsque l'on parle de banques en ligne, des interrogations subsistent. Par exemple, quelles différences existent entre une banque en ligne et une néo-banque ? Mais surtout, comment choisir l'établissement qui correspond le mieux à nos besoins ?
Banque en ligne ou néo-banque, quelles différences ?
Tout d'abord, lorsque que l'on emploie le terme de banque en ligne, il est important de bien saisir de quoi l'on parle. Beaucoup d'établissements peuvent, aujourd'hui, correspondre à la définition de la banque en ligne. Notamment, à partir du moment ou ces établissements ne possèdent pas d'agences physiques pour recevoir leurs clients. Pour autant, des nuances restent à éclaircir :
- Banque en ligne : Au sens classique du terme, une banque en ligne désignera une banque liée à un établissement traditionnel. Ainsi, la banque en ligne s'appuie sur une structure existante pour proposer une offre dématérialisée. Les banques en ligne possèdent une licence bancaire française ou européenne. De plus, dans le cadre d'une banque en ligne, que l'on appelle également banque en ligne de première génération, un accès sécurisé via ordinateur sera bien souvent proposé.
Exemple : Boursorama, Fortuneo, ING, Hello Bank!, BforBank...
- Néo-banque : À contrario, une néo banque est une banque qui ne peut s'appuyer sur aucune structure « conventionnelle ». Une néo-banque se définit en premier lieu comme un établissement de paiement, ayant reçu une licence bancaire. Elle se consacre à des offres 100 % mobile.
Exemple : N26, Revolut...
Quelles sont les conditions d'adhésion ?
Selon l'établissement que l'on choisit, les conditions de souscription peuvent être différentes. Les banques traditionnelles et les banques en ligne demandent le plus souvent un minimum de dépôt à l'ouverture. Ce qui n'est pas le cas des néo-banques. Historiquement, les conditions d'éligibilités sont plus strictes pour les banques en ligne et les banques traditionnelles.
À l'origine, les néo-banques s'adressent davantage aux personnes hors du circuit bancaire. Bien souvent, elles ne demanderont pas de conditions pour ouvrir un compte. Néanmoins, depuis quelques années, certaines banques en ligne sont ouvertes à tous. De plus en plus, les banques en ligne s'ouvrent à un public plus large.
Comment bien choisir sa banque en ligne ?
Reste que l'adhésion à une banque en ligne ne doit pas être un choix fait à la légère. Le choix d'une banque en ligne dépendra du client et de ses besoins. Par exemple, si le client recherche une banque principale, qui comprendra l'ensemble des services bancaires, il est plus conseillé de souscrire dans une banque en ligne.
Par ailleurs, la plupart des banques en ligne proposent des primes de bienvenue à la souscription. Elles peuvent atteindre 160 € dans certaines banques.
La néo-banque sera plus conseillée lorsque le client recherche un compte bancaire secondaire, notamment motivé par un voyage à l'étranger. Ils peuvent ainsi bénéficier de frais particulièrement faibles. Là aussi, les banques en ligne s'alignent de plus en plus sur les offres de néo-banques.
Comment ouvrir un compte en ligne ?
L'ouverture d'un compte à une banque en ligne peut varier selon le choix de la banque. Il dépendra de l'établissement pour lequel vous optez. Comme expliqué précédemment, les banques en ligne posséderont, la plupart du temps, une plateforme en ligne permettant de souscrire directement via son ordinateur.
La donne sera légèrement différente pour les néo-banques. Pour y souscrire, il faudra le plus souvent souscrire via mobile. Néanmoins, à l'heure actuelle, des néo-banques comme N26 permettent la souscription via desktop.
