Crédit immobilier : comment emprunter en tant que célibataire ?
Afin de couvrir au maximum les risques d'impayés, les banques privilégient les emprunteurs en couple. Pour autant, emprunter seul ne relève pas de l'impossible. Vos antécédents bancaires ainsi que votre situation professionnelle peuvent jouer en votre faveur.
Aujourd'hui, 70% des emprunteurs sont en couple. Et c'est ce profil qui est massivement recherché par les banques afin de leur accorder un crédit, car cela limite les risques de non-remboursement du crédit en cas de perte d'emploi de l'un des deux emprunteurs. L'apport est aussi, dans la majeure partie des cas, plus important lorsqu'il y a plusieurs emprunteurs.
Si vous disposez de moyens limités ou que votre emprunt est trop important, il est impératif de réduire le taux d'endettement. Pour se faire, le prêt à taux zéro (PTZ) est envisageable. Cependant, certaines conditions sont à remplir pour prétendre au PTZ, au même titre que pour le prêt à l'accession sociale (PAS). Vous devez d'abord être primo-accédant, répondre à un plafond de ressources et acheter votre bien immobilier dans une zone éligible. La CAF permet également de bénéficier d'aides financières non négligeables. Cependant, l'idéal est de disposer d'une caution solidaire. Ce garant permet de rassurer les banques car son salaire sera pris en compte en plus de celui de l'emprunteur.
Toutefois, pas de panique ! Il est tout à fait possible d'emprunter si vous êtes célibataire. Généralement, les banques ne sont pas réticentes à accorder un prêt à une personne seule dans les trois cas suivants :
- Votre taux d'endettement ne dépasse pas 33% de vos revenus
- Vous gagnez très aisément votre vie
- Votre emprunt est faible en raison d'un bel apport
Un salaire élevé ne suffit pas
Le salaire n'est pas le seul juge pour obtenir un prêt. Le profil de l'emprunteur joue désormais un rôle déterminant. Si ce dernier ne détient pas d'autres crédits en cours, il dispose d'un atout important dans l'obtention de son prêt. Cependant, une solution s'offre à l'emprunteur, c'est le regroupement de prêts. Un emploi dans la fonction publique sera davantage apprécié qu'un CDD même bien mieux payé.
Quoi qu'il arrive, les antécédents bancaires de l'emprunteur seront passés au crible. Des incidents de paiement, rejets de prélèvement ou découverts fréquents sont rédhibitoires pour les banques. Enfin, si un emprunteur est fiché à la banque de France ou interdit bancaire, en couple ou célibataire, la banque déclinera automatiquement votre demande de prêt.
