Crédit immobilier : quels profils séduisent les banques ?
Divers prérequis ont toujours existé quant à l'obtention d'un prêt immobilier, toutefois, certains profils se démarquent. BoursedesCrédits se propose de prouver l'équilibre de vos finances.
Environ 35 ans, un compte en banque bien garni et le statut de primo accédant Si le profil de l'emprunteur idéal existait, il disposerait des caractéristiques suivantes. Toutefois, ces critères ne sont pas gelés, et il est possible d'accéder au crédit avec un profil différent. Les taux accordés seront toutefois moins attractifs, et ces derniers ne bénéficieront pas de décotes, comme c'est le cas chez certains jeunes profils.
Couples, primo accédants et professions libérales ont le vent en poupe
Ce sont les couples qui remportent haut la main leur duel à distance avec les célibataires dans l'obtention d'un prêt immobilier. Acheter à deux permet généralement de fournir un apport plus conséquent. Ensuite, leur situation est jugée comme moins risquée, car si l'un d'entre eux a le malheur de perdre son emploi, son conjoint peut le suppléer. Enfin, les banques disposent d'une vision à long terme, et peuvent facilement estimer le besoin futur d'un couple en produits d'épargne, placements ou autres assurances.
De leur côté, les primo accédants disposent aussi d'atouts fortement appréciés. La jeunesse de cette clientèle à fort potentiel est une mine d'or pour les établissements bancaires, et afin d'attirer ces profils « premium », les banques proposent des décotes qui oscillent de 0,10 à 0,15% en fonction des établissements. Elles pourront, à l'avenir, leur proposer des produits d'assurance auto ou habitation, dans l'optique de futurs achats. Sachez que les revenus sont aujourd'hui plus importants que l'apport en vue de l'obtention d'un crédit. Ces derniers leur permettent aisément de rembourser leurs mensualités. De plus, ils permettent d'apprécier les revenus futurs de l'emprunteur afin de mettre de l'argent au chaud.
Enfin, les professions libérales ont toujours la côte auprès des établissements bancaires. Lorsque ces dernières sont en poste depuis au moins trois ans, elles deviennent des profils extrêmement séduisants pour les banques qui espèrent mettre le grappin, à terme, sur leurs comptes bancaires personnel, et professionnel.
Une décote qui varie en fonction des régions
Si elle considère être trop en retrait par rapport à ses concurrents, une banque peut prendre la décision de mener de front une politique commerciale très agressive pour tenter de combler son retard. A l'inverse, elle peut envisager de relever son barème afin d'absorber la masse de dossiers en cours. Et cette décision peut varier en fonction des régions, les agences régionales disposent d'une marge de manoeuvre par rapport aux directives nationales. De ce fait, les décotes pratiquées ne sont donc pas les mêmes à Toulouse ou à Rennes par exemple.
Montrer au banquier que vous êtes un emprunteur responsable
Pour parvenir à décrocher ce fameux prêt immobilier, il convient de montrer au banquier que vous faites le maximum pour mettre de l'argent de côté tous les mois en alimentant votre compte épargne. Les trois derniers relevés de compte seront épluchés minutieusement afin de déceler des comportements à risque. Le but étant de maximiser son apport, vous pouvez faire appel à vos parents, ou grands parents afin d'atteindre la barre fatidique des 10% permettant de couvrir les frais d'acquisition et de garantie. De plus, tournez-vous vers les institutions comme les départements ou les régions qui sont susceptibles de proposer des prêts aidés intéressants.
Néanmoins, les critères quantitatifs tels que les revenus, la situation matrimoniale, l'âge ou la profession restent les atouts principaux quant à l'obtention du précieux sésame.
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