Fintech. Advize héberge de l'immobilier dans son assurance-vie
La fintech, spécialisée dans l'assurance-vie sur internet, ajoute deux nouveaux supports, disponibles à l'investissement sur ses contrats d'assurance-vie. Il s'agit d'une Société civile de placement immobilier (SCPI) et d'un fonds en euros à forte composante immobilière.
L'avantage de ces offres est une fiscalité avantageuse pour les épargnants.
Advize est-il de bon conseil ? Après 4 ans sur le marché, ce robo-advisor (conseiller financier automatisé) continue de prodiguer ses conseils en épargne et élargit son offre commerciale avec deux nouveaux supports. Aujourd'hui, dans sa quête de démocratiser l'assurance-vie sur internet, elle propose à ses clients de loger de l'immobilier dans son épargne Advize Ma Sentinelle Vie, assurée par Generali Vie.
Pour s'inscrire, l'internaute remplit plusieurs champs obligatoires puis définit son profil d'investisseur. En fonction de ses réponses, le site propose des solutions d'épargne, l'utilisateur choisissant celui qui lui convient le plus. Il pourra ensuite gérer l'évolution de son épargne avec l'aide de conseils en ligne, prodigués par Advize.
Pour ce service, la fintech s'est associée à Morningstar, spécialiste indépendant de l'analyse de fonds aux Etats-Unis. Le business model repose ici sur des frais de gestion de 0,60% pour les fonds en euros et 0,85% pour le reste. Tout internaute peut souscrire à une assurance-vie pour 1.000 euros.
Une offre de SCPI pour rajouter de l'immobilier dans l'épargne
Ainsi, il est désormais possible, pour ceux qui ont fait le choix de la gestion libre, d'abriter une Société civile de placement immobilier (SCPI) Epargne Foncière dans leur contrat. Les capitaux des particuliers sont alors utilisés pour trouver, acquérir et exploiter un patrimoine immobilier professionnel (entreprises, bureaux, commerces, locaux d'activité, etc.), avec une rentabilité locative supérieure à celle des logements.
Advize permet également une gestion profilée permettant aux épargnants d'investir dans un panier type, composé de fonds sélectionnés par Morningstar, en fonction de leur profil. Néanmoins, ce support ne sera pas proposé dans les allocations des portefeuilles modèles, compte tenu des règles de souscription (en termes de quantité et de délai).
L'autre support disponible à l'investissement sur le contrat d'assurance-vie Advize Ma Sentinelle Vie, est le fonds en euros Netissima, composé à 35% d'actifs immobiliers.
Un avantage fiscal
L'avantage de ces offres est une fiscalité avantageuse pour les épargnants. En effet, l'enveloppe fiscale constituée par l'assurance-vie par rapport à la fiscalité des revenus fonciers profite davantage aux utilisateurs de l'application. La fiscalité est donc celle appliquée pour les détenteurs en direct de parts de SCPI, au motif que les revenus encaissés ne sont donc pas imposables s'ils restent investis dans le contrat.
Pour ceux qui ont déjà un contrat d'assurance-vie chez Advize, la fintech recommande l'ouverture d'un second contrat dédié à l'immobilier "qui sera investi au plus à 50% SCPI et le solde en fonds euro, ce qui permet de conserver la fluidité sur leur premier contrat avec des délais d'arbitrage réduits".
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