La moitié des ménages est devenue primo-accédant dans le neuf grâce au PTZ et au PAS
Selon une étude du Crédit Foncier, le prêt à taux zéro et le prêt à l'accession sociale ont permis à un ménage sur deux de devenir primo-accédant dans le neuf en 2015. Ces deux prêts aidés ont connu un franc succès auprès des ménages modestes.
Les prêts aidés jouent un rôle prépondérant dans l'accession à la propriété, avec des conditions d'accès fixées par l'Etat.
Alors que le succès du prêt à taux zéro (PTZ) s'est confirmé en 2016, il en était déjà de même en 2015. Pour exemple, selon une étude du Crédit Foncier, publiée mercredi, plus d'un ménage sur deux est devenu primo-accédant grâce au PTZ mais aussi au prêt à l'accession sociale (PAS) en 2015. Pour certains ménages, les deux prêts aidés ont été utilisés de façon concomitante pour devenir propriétaire dans le neuf.
En 2015, 503.000 ménages primo-accédants (accédant pour la première fois à la propriété) sont devenus propriétaires dont 124.050 dans le neuf. Les prêts aidés jouent ici un rôle prépondérant avec des conditions d'accès fixées par l'Etat. A l'image du PTZ ou du PAS, ils permettent aux ménages ayant des revenus modestes d'accéder à la propriété sous différents critères comme les revenus ou la localisation géographique.
Un logement acquis à l'aide d'un PTZ et/ou d'un PAS doit rester la résidence principale du ménage pendant 6 ans. Cette réforme est due à un assouplissement apporté au PTZ et au PAS.
Crédit Foncier
Hausse de 30% de la production de PAS grâce au relèvement du plafond de ressources
Dans le détail, le PAS est un prêt conventionné permettant de financer jusqu'à 100% d'un projet immobilier (hors frais de notaire et de garantie). Les ménages profitent ici d'un taux d'intérêt plafonné par l'Etat, du bénéfice de l'Aide personnalisée au Logement (APL) et de frais réduits. Ainsi, l'étude a recensé en 2015, 72.000 opérations d'accession, à hauteur de 10,2 milliards d'euros, avec un coût moyen d'opération de 171.193 euros. Le recours au PAS a augmenté de 30% par rapport à 2014, grâce à la hausse du plafond de revenus.
Au niveau du profil des primo-accédants, ils sont âgés en moyenne (pour les souscripteurs auprès du Crédit Foncier) de 35 ans. A noter que les moins de 40 représentent les trois quart (76%) des emprunteurs du PAS, pour une durée moyenne de 26 ans. Leurs revenus mensuels sont en moyenne de 2.609 euros. Ils habitent davantage en Ile-de-France (23%), en Auvergne-Rhône-Alpes (15%) et en Provence-Alpes-Côte d'Azur (10%).
Une augmentation de 30% de la production de PTZ entre 2013 et 2015
Pour sa part, le PTZ a un taux d'intérêt égal à 0% et est exempté de frais de dossier. Accordé aux ménages primo-accédants, il permet également de financer une résidence principale. Son montant est néanmoins limité à un pourcentage du coût de l'opération et à un montant fixé réglementairement, au montant total des autres prêts souscrits. En 2015, l'étude révèle 58.800 opérations d'accession, à hauteur de 2,2 milliards d'euros, avec un montant moyen de 37.234 euros.
Les bénéficiaires du PTZ ont dans 79% des cas moins de 40 ans, dans un "besoin de financement des jeunes générations", selon l'étude. L'âge moyen est de 34 ans. La production de PTZ est un plein essor depuis plusieurs années. Elle a ainsi augmenté de 30% entre 2013 et 2015, après avoir connu une forte chute en 2012. Ce succès s'explique en grande partie par "l'augmentation de la quotité financée et l'amplification des durées de différé total de remboursement du prêt permettant de rembourser plus vite le prêt principal à taux onéreux".
