Reconfinement : quelles conséquences pour votre crédit immobilier ?
Annoncé hier soir, le reconfinement pour une durée de quatre semaines pourrait avoir des conséquences non-négligeable sur les emprunteurs ou les futurs emprunteurs.
C'est reparti pour un tour ! Hier, le président de la République annonçait une nouvelle période de confinement, pour une durée d'un mois minimum. Ces nouvelles mesures restrictives pourraient avoir des conséquences importantes sur les personnes qui cherchent à obtenir un crédit immobilier.
Malgré le fait que de nombreuses interrogations subsistes, voici à quoi il faut s'attendre en matière de crédits immobiliers.
Des banques mieux organisées
Commençons d'abord par une bonne nouvelle. Grâce (ou à cause) du confinement de mars, les banques devraient être beaucoup mieux organisées pour cette nouvelle période de confinement. La plupart des établissements ont déjà pris les devants en ce qui concerne le télétravail, ce qui devrait se traduire par un allongement des durées de traitement des dossiers moins important qu'en mars.
Pour autant, les personnes qui sont attendent une réponse pour leur crédit immobilier peuvent tout de même craindre une réponse plus tardive de la part des banques. Ainsi, il est conseillé aux personnes qui ont un projet en cours de rallonger le délai de leur condition suspensive pour l'obtention de leur prêt.
Pour rappel, cette condition est obligatoire lors de l'achat d'un bien immobilier par un particulier avec un crédit immobilier et est inscrite dans le compromis de vente. La durée légale de ces conditions peut varier entre 30 et 60 jours.
Une recrudescence des reports d'échéance ?
Comme lors de la « première vague », ce nouveau confinement pourrait également se traduire par une nouvelle augmentation des reports d'échéances.
En effet, qui dit nouveau confinement dit également nouvelle période de chômage partiel et donc nouvelle baisse de revenus. Afin de se prémunir face à des fins de mois difficiles, certains préfèrent opter pour un report d'échéance.
Dans les faits, un emprunteur peut mettre en pause ses mensualités de prêt au bout de 24 mois de remboursement. Cette pause peut concerner jusqu'à 12 mensualités. Même si un délai est souvent à prévoir, la mise en place d'un report est gratuite et prévue dans les conditions générales de vente du contrat de prêt. Attention tout de même, le report peut tout de même engendrer des intérêts supplémentaires.
Le piège du prêt relais
Dans cette situation, le prêt relais peut vite devenir un problème. Pour rappel, ce contrat permet à un vendeur d'obtenir une avance partielle de la part d'une banque afin de payer sa nouvelle résidence et de disposer d'un délai plus important pour vendre son bien.
Une fois la vente actée, l'emprunteur pourra rembourser la banque sans souffrir de pénalités de remboursement anticipé. La durée de ce contrat varie généralement entre 12 et 24 mois.
Problème, en période de confinement, il peut être difficile de vendre son bien. Tout d'abord, il est important de rappeler que la durée de ce type de prêt est souvent renouvelable d'un an. Ce qui permet à l'emprunteur de se sortir d'une mauvaise passe.
Ensuite, au vu de la situation, les banques seront plus enclines à accepter des compromis en cas de difficulté à vendre. Cela pourra correspondre à une mise en location du bien et une transformation du prêt relais en crédit amortissable.
Quid des nouveaux projets ?
Enfin, la question des nouveaux projets mérite d'être abordée. Bien sûr en cette période trouble, il n'est pas recommandé de solliciter les banques qui risquent d'être surchargées. Pour autant, ce n'est pas non plus une raison pour abandonner son projet immobilier.
Le confinement peut être une période idoine pour bien préparer sa future acquisition. Vous pourrez, par exemple, en profiter pour comparer et simuler directement en ligne les différentes offres de financement.
Par ailleurs, même pendant le confinement, les experts de BoursedesCrédits restent disponibles et pourront vous accompagner tout au long de votre projet immobilier.
