Assurance de crédit auto
✍ Les points à retenir
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Obligation ou faculté : L'assurance de crédit auto peut être obligatoire ou facultative en fonction de la politique de votre prêteur. Dans certains cas, la loi peut exiger une assurance pour certains types de crédits auto. Dans d'autres cas, vous avez le choix de souscrire ou non une assurance emprunteur.
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Garanties proposées : Les assurances de crédit auto offrent généralement une couverture en cas de décès, d'invalidité permanente, de PTIA et de perte d'emploi involontaire. Les détails de la couverture peuvent varier d'un contrat à l'autre, il est donc important de lire attentivement les termes et conditions.
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Prime d'assurance : Vous devrez payer une prime d'assurance pour bénéficier de la couverture. Le montant de la prime dépendra de plusieurs facteurs, notamment votre âge, votre état de santé, la durée du prêt, le montant emprunté et les garanties choisies.
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Délégation d'assurance : Vous avez le droit de choisir votre assurance de crédit auto. La délégation d'assurance vous permet de souscrire une assurance emprunteur auprès d'une compagnie d'assurance de votre choix, indépendamment de l'organisme prêteur. Cela peut vous permettre de réaliser des économies en comparant les offres.
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Examen médical ou questionnaire de santé : Pour certains contrats d'assurance emprunteur, vous devrez peut-être passer un examen médical ou répondre à un questionnaire de santé. Les informations que vous fournissez auront un impact sur le coût de la prime et la couverture offerte.
L'assurance prêt auto est-elle obligatoire ?
Contrairement à l'assurance auto qui est légalement obligatoire, l'assurance emprunteur pour un crédit auto ne l'est pas. Toutefois, nombre de prêteurs l'exigent avant d'accorder un crédit, surtout lorsque les sommes empruntées sont conséquentes. Elle protège la banque ou l'établissement financier contre les risques de défaut de paiement liés à des accidents de la vie de l'emprunteur.
Assurance emprunteur auto et assurance auto, quelles différences ?
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Assurance emprunteur auto : Elle garantit la prise en charge des mensualités du crédit auto en cas d'incapacité de remboursement de l'emprunteur, que cela soit dû à une maladie, un accident, un décès ou parfois la perte d'emploi.
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Assurance auto : Elle couvre l'automobile contre les risques d'accidents, de vols, d'incendies et autres sinistres. Elle protège aussi le conducteur et les tiers en cas de dommages corporels ou matériels causés par le véhicule.
Quelles sont les garanties proposées par l'assurance crédit auto ?
Les garanties les plus courantes pour l'assurance emprunteur auto sont :
- Décès : En cas de décès de l'emprunteur, le solde restant dû est remboursé par l'assurance.
- Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) : En cas d'incapacité temporaire à travailler suite à un accident ou une maladie, l'assurance prend en charge tout ou partie des échéances.
- Invalidité Permanente Totale ou Partielle (IPT ou IPP) : Si l'emprunteur devient invalide, l'assurance peut rembourser tout ou partie du crédit, selon le taux d'invalidité.
- Perte d'emploi : Certaines assurances couvrent le remboursement des mensualités en cas de perte d'emploi, sous conditions.
Comment trouver votre assurance de crédit auto ?
Il est recommandé de comparer plusieurs offres pour trouver celle qui répondra le mieux à vos besoins. Utiliser un comparateur en ligne, consulter plusieurs banques ou courtiers spécialisés, sont autant de méthodes pour dénicher l'offre la plus avantageuse en termes de couverture et de coût.
Assurance groupe ou assurance individuelle : laquelle choisir ?
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Assurance groupe : Il s'agit d'une assurance collective proposée par l'établissement prêteur. Elle a l'avantage d'être plus facile à souscrire, mais elle est généralement moins flexible et plus coûteuse.
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Assurance individuelle : Elle est personnalisée selon le profil de l'emprunteur. Elle est souvent plus avantageuse en termes de tarifs et de garanties pour les profils "standards", mais elle nécessite une démarche de recherche plus approfondie.
Les justificatifs à fournir pour souscrire une assurance de prêt auto
La souscription à une assurance emprunteur auto nécessite souvent :
- Un questionnaire de santé ou une déclaration sur l'honneur.
- Des justificatifs de revenus pour certaines garanties comme la perte d'emploi.
- Un justificatif d'identité et de domicile.
Comment faire une résiliation d'assurance de crédit auto ?
Pour résilier votre assurance emprunteur auto, vous devrez généralement envoyer une lettre recommandée à votre assureur en respectant un préavis, qui est souvent de deux mois avant la date d'anniversaire du contrat. Grâce à la loi Hamon, il est possible de résilier librement son assurance de prêt durant la première année de souscription.
Assurance de prêt consommation :
