Location saisonnière entre particuliers: êtes-vous bien assuré ?
Si la location d'appartements entre particuliers offre un bon rapport qualité/prix, la facture peut vite grimper en cas de sinistre. Surtout si votre assurance habitation ne couvre pas les dégâts. Avant de faire vos valises, Bourse des Crédits vous livre quelques conseils pratiques pour partir l'esprit tranquille.
Dans le cadre d'une location entre particuliers, le propriétaire exige souvent de son hôte "une attestation de garantie villégiature", que l'on peut obtenir auprès de son assureur.
Cet été, vous avez peut-être loué la maison d'un particulier pour réduire votre budget vacances. À moins que vous ayez plutôt mis en location votre appartement. Dans les deux cas, que l'on soit propriétaire ou locataire, l'assurance est trop souvent négligée. Alors comment être sûr d'être protégé en cas de dégradation ?
Selon la loi, "l'assurance d'un bien immobilier destiné à la location saisonnière, appelé aussi meublé de tourisme (maison, appartement, gîte, mobil-home), n'est pas obligatoire, ni pour le propriétaire, ni pour le locataire", rappelle Hyperassur, un comparateur d'offres d'assurance.
Prendre des garanties supplémentaires
En théorie donc, rien ne vous contraint, en tant que propriétaire, à assurer votre bien... mais c'est vivement conseillé. Avant tout, vérifiez auprès de votre assureur que la garantie de votre contrat multirisque habitation, dite "responsabilité civile du propriétaire", s'applique aux locataires. Cette clause est indispensable, surtout en cas d'accident corporel. Si l'assurance exclut la location saisonnière, il vaut mieux s'armer de garanties supplémentaires. Et ça tombe bien, il y en a pléthore :
• La garantie "pour le compte de qui il appartiendra", la plus complète. Le propriétaire est couvert pour tous les dégâts que le locataire pourrait causer au bien ou à une tierce personne pendant la période de location. Cette garantie couvre également l'hôte : pas besoin de veiller à ce que ce dernier dispose d'une assurance !
• La garantie "abandon de recours", un peu plus restreinte que la précédente. Elle couvre uniquement les dommages causés au bien par le locataire. Ce qui exclut d'office les éventuels dégâts provoqués chez les voisins.
• la garantie "recours contre le propriétaire". "Elle permet au propriétaire de se couvrir contre les dommages que pourrait subir le locataire par manque d'entretien du bien ou du bâtiment", explique Hyperassur. Dans ce cas, le propriétaire peut exiger que son locataire soit assuré contre certains risques, en particulier les dégâts des eaux et l'incendie.
Quelle assurance pour le locataire ?
Le contrat de location du meublé peut parfois obliger le locataire à détenir une assurance pour la durée de son séjour. Sauf si bien sûr, le propriétaire s'est muni de la garantie "pour le compte de qui il appartiendra".
Dans le cadre d'une location entre particuliers, le proprio exige souvent de son hôte "une attestation de garantie villégiature", que l'on peut obtenir auprès de son assureur. "Il s'agit en quelque sorte d'une extension de sa multirisque habitation habituelle, et notamment de la responsabilité civile, sur le lieu de vacances", précise Hyperassur.
La plupart du temps, la garantie villégiature est comprise dans l'assurance multirisque habitation, ou peut être proposée en option, le temps des vacances, pour une durée de trois mois maximum et en France seulement.
Elle assure contre les dégâts et dommages matériels occasionnés au bien en location, ou à celui des voisins, ainsi que les dommages physiques causés à autrui. Certains contrats peuvent également prendre en charge le vol d'effets personnels, même en vacances.
La caution, l'alternative
Enfin, si vous ne souhaitez pas vous tracasser avec ces formalités, vous pouvez opter pour une simple caution. Comprise entre 10 et 30 % du prix du séjour, elle permettra de couvrir les frais d'éventuelles dégradations et de régler ça à l'amiable, sans passer par l'assurance. La pratique est très courante, mais pas obligatoire.
Et pour ceux qui auraient peur de retrouver leur maison complètement dévastée, certains sites spécialisés dans la location, comme Airbnb, proposent des garanties incluses dans chaque réservation, à hauteur de centaines de milliers d'euros.
