Start-up. Yelloan vous permet d'obtenir un crédit conso, même si vous êtes en CDD
Fraîchement auréolée du prix de la fintech de l'année France Finance, la start-up Yelloan permet aux personnes en CDD, en intermittence ou en autoentreprenariat de décrocher un crédit à la consommation. La solution : une "garantie participative", aidée par des proches.
Peu importe son profil, qu'il soit en CDD ou autoentrepreneur, l'emprunteur va pouvoir contracter un prêt.
"Nous nous sommes donnés la mission de faciliter l'accès au crédit, pour permettre aux projets de prendre vie, grâce à l'outil le plus naturel qui soit : la confiance des amis". C'est avec ces mots que Yelloan présente son idée sur son site internet. En effet, l'objectif de cette start-up est de rendre le crédit à la consommation accessible au plus grand nombre, particulièrement aux jeunes. Une idée récompensée par le prix de la fintech de l'année, reçu jeudi, par le pôle compétitivité Finance Innovation.
"Aujourd'hui, dès que vous n'avez pas un CDI, il est très difficile de se voir accorder un crédit à la consommation. Or, on sait que trois-quarts des jeunes débutent leur carrière professionnelle avec un CDD et que c'est à ce moment-là de la vie que des projets, comme l'achat d'une première voiture, sont réalisés", précise Michaël Diguet, l'un des cofondateurs de Yelloan. Marc Diguet et Paul Peyré sont les autres têtes pensantes de cette innovation, créée en février 2015 et lancée l'année suivante.
Miser sur l'entourage pour assurer la solvabilité de l'emprunteur
Pour endiguer ce constant, les trois hommes ont donc lancé une "garantie participative". Elle repose sur la constitution d'une garantie, à hauteur de 5% du montant du prêt, avec l'aide de cinq personnes de son entourage. La somme récoltée est alors conservée par la banque pendant toute la durée du crédit. Elle sera redistribuée aux participants au moment de la fin du prêt s'il n'y a pas eu de complications.
L'avantage de cette "garantie participative" repose sur le fait que si cinq personnes font confiance à l'emprunteur, alors la banque peut en faire autant. Ainsi, peu importe son profil, qu'il soit en CDD ou autoentrepreneur, l'emprunteur va pouvoir contracter un prêt. "La banque valorise la confiance accordée à l'emprunteur par ses amis et l'idée qu'ils pourront lui venir en aide en cas de difficultés financières futures", détaille la fintech sur son site.
Un objectif entre 3.000 et 5.000 prêts en 2017
Avec cette offre, les prêts sont plafonnés à 15.000 euros avec une moyenne des crédits accordés de 8.000 euros (soit une garantie de 400 euros apportée par les proches). Les périodes s'étalonnent de 3 à 5 ans. Yelloan assure, par ailleurs, que les taux d'intérêt de ces prêts ne sont pas plus élevés qu'en général (4% en moyenne). Elle travaille aujourd'hui avec trois partenaires financiers : Sofinco (marque du Crédit Agricole Consumer Finance), Financo (filiale du Crédit Mutuel Arkéa) et Monabanq (ou Cofidis, banque en ligne).
Dans son bilan 2016, la fintech prétend être intervenue dans moins de 1.000 prêts à la consommation. Sur ces transactions, Yelloan se finance en prenant une commission auprès des banques. Elle veut désormais accélérer son développement, comme en témoigne la levée de fonds d'1,75 million d'euros effectuée en fin d'année 2016. Son objectif : entre 3.000 et 5.000 prêts en 2017.
