Assurance de prêt immobilier La Banque Postale

Assurance de prêt immobilier La Banque Postale

Les Lois Lagarde et Hamon permettent aux candidats à l'emprunt immobilier de contracter leur contrat d'assurance ADI avec une autre compagnie d'assurance, que celle proposée par la banque prêteuse. Cette délégation d'assurance est possible dès le début du contrat ou au cours de la première année. Elle permet dans la majorité des cas d'obtenir des garanties équivalentes pour un meilleur tarif. Un comparateur permet de pointer plus facilement et dans un minimum de temps les points à prendre en considération en matière d'assurance emprunteur. BoursedesCrédits vous propose un focus sur l'assurance pret immobilier Banque Postale.

Assurance crédit immobilier Banque Postale : Bon à savoir

Quelques critères permettent de déterminer le caractère particulier de l'assurance pret immobilier Banque Postale. Ils seront listés afin de permettre aux emprunteurs de comparer plus aisément ces offres avec les autres disponibles sur le marché, notamment pour faciliter les études d'une délégation d'assurance.

Sur les tarifs et l'indemnisation :

Il est important de savoir qu'à la Banque Postale, la mensualité assurée peut être remboursée sans perte de revenus et que le tarif est garanti en cas de changement d'habitudes de vie de l'assuré. En guise de frais d'assurance, les cotisations sont calculées sur le capital initial.

Sur les garanties :

  • Pour le Décès et en cas de PTIA :

- la prestation est forfaitaire

- l'assurance rembourse le capital restant dû dès la mensualité suivant le décès

  • Exclusions pour le Décès : Ne sont pas indemnisés les décès suite à :

- des risques aériens

- des sports aériens,

- des rallyes et le fait de concourir avec un engin terrestre à moteur

- des maladies antérieures non déclarées sur le questionnaire de santé

Il faut noter que la couverture prêts-relais joue uniquement en cas de décès et de PTIA accidentels.

  • Pour l'ITT et l'IPT :

-la prestation est forfaitaire

-la franchise est de 90 jours

Les affections du dos ou disco-vertébrales ainsi que les affections psychologiques sont couvertes. La garantie couvre également les pratiques sportives à l'exception de celles provoquées par des sports mécaniques et des activés aériennes.

Il est à noter que l'assuré peut unilatéralement résilier le contrat deux mois avant chaque date anniversaire de la souscription.

Point de vue sur l'assurance crédit immobilier Banque Postale (CNP)

L'assurance CNP de la Banque Postale constitue une convention complète. Ainsi, pour que l'emprunteur arrive à proposer un contrat avec des garanties similaires afin d'assurer son prêt, il doit présenter un contrat avec un rachat de maladie psychologique et des maladies du dos. Toutefois, le contrat a également des points désavantageux, notamment le fait que la garantie soit exclue si une thérapie est nécessaire, mais qu'elle soit effectuée à temps partiel.

Lorsqu'un candidat à l'assurance pret immobilier Banque Postale passe par un simulateur, le résultat donné équivaut à une proposition d'assurance emprunteur. La prime d'assurance dépend de plusieurs éléments notamment de l'âge de l'assuré et du niveau de risque lié à son activité professionnelle ou à son niveau de santé. Ces derniers cas justifient le paiement d'une surprime, car le niveau de risque est plus élevé.

Tableau récapitulatif du taux moyen d'assurance appliqué sur un capital emprunté aux fins d'acquisition d'une résidence principale, en fonction de l'âge de l'assuré et son taux d'assurance appliqué.

  • 30 ans : 0,40% à 0,42%
  • 35 ans : 0,43% à 0,45%
  • 49 ans : 0,92%
  • 56 ans : 0,92%

Ce tableau permet de faciliter le rapprochement entre plusieurs offres d'assurance au niveau du coût, de la garantie et de la rapidité d'adhésion. Un simulateur gratuit est d'ailleurs disponible sur ce site et le résultat apparaît au bout de 5 minutes. 

Assurance crédit Banque Postale  : la garantie perte d'emploi

La garantie perte d'emploi, aussi connue comme assurance chômage couvre l'assuré contre le risque de cessation de travail. Cette garantie est accordée sous certaines conditions et son coût est assez élevé. La raison en est qu'elle offre plusieurs avantages à son souscripteur.

  • Éligibilité :

La souscription à l'assurance est possible jusqu'à 54 ans, par contre la garantie prend fin à 60 ans. Seuls les salariés en CDI sont éligibles au contrat, en revanche, aucune condition d'ancienneté n'est exigée pour que la souscription soit possible.

  • Prestations fournies :

Lorsque le risque de perte d'emploi se réalise, la Banque Populaire accorde une prestation forfaitaire pour un montant assurable à hauteur de 80 % de l'échéance du prêt. En ce qui concerne la franchise, elle est de 90 ou 180 jours selon le cas. Le versement de la prestation s'échelonne sur 12 mois par période de chômage au plus et sur 36 mois sur toute la durée de la police d'assurance.

  • Les limites de garantie

La garantie a un délai de carence de 1 an et ne joue pas en cas de rupture du contrat par convention amiable.

  • Des tarifs

Il est possible que la cotisation d'assurance pret immobilier Banque Postale soit révisée en cours de contrat. Pour donner un exemple en matière de coût d'assurance à la Banque Populaire, prenons un jeune cadre ou non-cadre de 25 ans. En qualité de non-fumeur, il contracte un prêt de 170 000 euros et doit payer pour cette part un taux d'assurance annuel de 0,30 % du CI.

L'assurance pour perte d'emploi de la Banque Postale couvre même les licenciements pour faute grave ou faute lourde. Elle offre aussi une assistance pour la recherche d'emploi, notamment lors de la préparation des entretiens d'embauches. Le seul inconvénient qu'elle offre concerne la restriction d'âge trop rigoureuse qu'elle impose.

Les établissements bancaires imposent pour l'achat d'un logement qu'il soit utilisé à titre de résidence principale ou secondaire, un minimum de garanties. Tels sont par exemple la garantie Décès, PTIA, l'ITT et l'IPT. Elles constituent les minimums demandés pour égaler le contrat groupe de la Banque Postale. Quelques banques demandent en surplus l'option de rachats de maladies psychologiques et dorsales. D'autres encore demandent la garantie IPP.

Assurance crédit Banque Postale : comment souscrire

Deux procédures distinctes sont à suivre pour assurer un emprunt :

1/ Étapes administratives

Le candidat à l'assurance doit préalablement déposer une demande de souscription afin que la Banque Postale puisse analyser le dossier et émettre une réponse.

2/ Étapes médicales

Le coût d'assurance se base en grande partie sur l'âge du souscripteur et le montant du prêt. En fonction de ces données, le formulaire à remplir sur la santé du candidat à l'assurance comporte des questionnaires plus ou moins poussés. Quelques fois, des analyses ou des visites médicales s'imposent. Selon le résultat, le devis initial proposé se confirme. Dans le cas contraire, une surprime s'applique en surplus sur la totalité des garanties ou uniquement sur une partie d'entre elles.

Afin de connaître le coût d'assurance définitif et obtenir le certificat d'assurance dans les meilleurs délais, il est conseillé d'accomplir les formalités médicales le plus tôt possible.

De la convention AERAS Banque Postale

Le risque de santé par une maladie sérieuse justifie le refus d'assurance de la part de la banque. La délégation d'assurance constitue à ce titre une alternative. Les conventions individuelles donnent en effet, plus de chance à ce type de profil malgré le risque de santé. Par contre, en fonction de l'examen de santé, il faut prévoir le paiement d'une surprime.

Certaines compagnies d'assurances se spécialisent dans les risques de santé aggravés. Ainsi, lors de la demande de devis, il suffit de spécifier le caractère risqué de sa santé en cochant la case "Risque Médical".

La convention AERAS constitue également une autre solution. Elle est possible pour un contrat de groupe auprès de la Banque Postale, mais elle convient également à un contrat individuel. Ainsi, l'examen du dossier médical s'effectue au niveau 2 et 3 afin de trouver une assurance emprunteur adaptée au profil avec problème de santé.

Le changement d'assurance prêt immobilier Banque Postale prévoit deux cas :

  • Pour un prêt de plus de 1 an, la loi Chatel s'applique. Le changement, clairement stipulé aux Conditions Générales permet de migrer vers une autre compagnie d'assurance à la date anniversaire de la convention.
  • Pour un prêt de moins de 1 an, la loi Hamon s'applique. Ainsi, l'assuré peut changer d'assurance à tout moment.

 

L'assurance de prêt immobilier des banques :

 

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